Consummer Reports
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Después de que Target y Neiman Marcus dijeron a decenas de millones de clientes que la información de sus tarjetas de crédito y débito habían sido robadas, los minoristas les ofrecieron un año gratis de monitoreo de crédito. Pero ese servicio no hace más que dar a los clientes un falso sentido de seguridad, ya que no hace nada para protegerlos de cargos fraudulentos en las cuentas de sus tarjetas de crédito y débito. Según el Departamento de Justicia, más del 85% de casos de robo de identidad implican fraude de cuentas existentes. El monitoreo del crédito, el congelamiento de seguridad y las alertas de fraude están diseñados para frustrar el fraude menos común, pero mucho más grave aún, el fraude de nuevas cuentas.
En ese tipo de robo de identidad, el estafador utiliza tu número de Seguro Social y otra información personal para abrir cuentas de crédito a tu nombre. Si esto ocurre, vale la pena que consideres el monitoreo del crédito, así como el congelamiento de seguridad o alerta de fraude. Estas son sus características:
Un congelamiento de seguridad previene que la mayoría de emisores y prestamistas de tarjetas de crédito revisen tu historial de crédito. Sin eso, los prestamistas probablemente no van a emitir nuevos créditos, de esta manera los criminales no pueden crear cuentas fraudulentas a tu nombre. Pero también excluye a gran parte de aquellas personas que tienen una necesidad legítima de acceder a tu expediente, como los prestamistas a los que solicitas un crédito, las empresas de telecomunicaciones y las compañías de seguros. Para darles acceso, tienes que levantar el congelamiento.
Un congelamiento de cuenta puede ser liberado, dependiendo de tu estado y las circunstancias (por ejemplo, si eres víctima de robo de identidad). En caso contrario, solo debes pagar de $2 a $12 para iniciar o levantar el congelamiento en cada agencia de crédito: Equifax (equifax.com), Experian (experian.com) y TransUnion (transunion.com). Para revisar la ley del estado donde vives, ingresa al siguiente enlace: defendyourdollars.org/document/guide-tosecurity-freeze-protection.
Cuándo usarlo. Congela tus expedientes crediticios si eres víctima de robo de identidad o si crees que tu número de Seguro Social ha sido robado. También congela tu cuenta si crees que has sido víctima de un robo de identidad de una nueva cuenta (por ejemplo, si te robaron o se te perdió la billetera) y no te preocupes por los inconvenientes y el costo.
Es más fácil iniciar una alerta de fraude que un congelamiento de cuenta; sin embargo, ofrece menos protección. Mientras que una alerta de fraude está activada, el expediente crediticio será accesible, pero los acreedores deben tomar medidas razonables para verificar tu identidad antes de otorgar un crédito. Es necesario solicitar una alerta de fraude en una sola oficina de crédito; y esta luego le notificará a las otras dos. La alerta tiene una vigencia de 90 días. Si eres víctima de robo de identidad, puedes tener la alerta activa por siete años.
Cuándo usarla. Solicita una alerta si crees que podrías ser víctima de robo de identidad y no deseas lidiar con el congelamiento.
El monitoreo de crédito te avisa vía correo electrónico cuando se registra actividad en tu expediente crediticio.
Cuándo usarlo. Considera la opción de monitoreo si una empresa te lo ofrece gratuitamente después de una filtración de información; de lo contrario, no es recomendable pagar por el servicio, que puede costar entre $170 y $360 por año. En lugar de eso, revisa por tu lado que tus reportes crediticios no contengan errores y fraudes. La Ley Federal te permite obtener un reporte gratuito de cada una de las tres principales oficinas o burós de crédito cada año en el siguiente enlace: annualcreditreport.com. Obtén un reporte de una de las tres oficina cada cuatro meses.
Cómo reaccionar ante una filtración de información
Si te comunican que la información de tu tarjeta de crédito o débito ha sido robada, solicita al emisor de la tarjeta cambiar el número de cuenta; también monitorea tu facturación y estados de cuentas bancarios. Informa inmediatamente cualquier actividad no autorizada. Suscríbete a las alertas que te notifican acerca de compras importantes o retiros de tus cuentas.
Cuídate de cualquier persona que pueda utilizar tu información robada para engañar y conseguir tu número de Seguro Social u otra información confidencial, quizás suplantando a alguien de una empresa con la que usualmente trabajes.
Verifica con frecuencia los reportes crediticios si es o crees que puedes convertirte en una víctima de robo de identidad. Tienes derecho a solicitar reportes gratuitos más de una vez al año si cuentas con el monitoreo de créditos o inicias una alerta de fraude.