Se acaba el período de las compras navideñas y muchos se quedan con una longaniza de deudas imposibles de pagar. Y ahí es que comienzan los desvelos y las preguntas de quién nos podrá sacar del atolladero, mientras el crédito se nos sigue dañando. Quizás, y como por arte de magia, salen anuncios y publicaciones prometiéndonos que nos pueden reparar y  ‘limpiar’ ese crédito.

Sin embargo, tenga mucho cuidado.  La Comisión Federal de Comercio advierte a los ciudadanos que no se crean este tipo de promoción, donde por arte de magia le ‘arreglan’ su crédito, ya que probablemente sea una estafa. Precisamente, abogados de esa agencia nacional de protección del consumidor sostienen que una entidad que repare el crédito legítimamente no hace este tipo de declaraciones. La Asociación de Bancos de Puerto Rico coincide en que ninguna empresa o agencia puede eliminar información negativa de su reporte de crédito que haya sido registrada correctamente; hacerlo es ilegal.

Pero, ¿cómo identificar si una compañía que ofrece esos servicios puede ser fraudulenta?

La Asociación de Bancos pide que evalúes, entre otras cosas si te piden que pagues sus servicios por adelantado, no te informan cuáles son tus derechos como consumidor y qué gestiones puedes realizar tú mismo de forma gratuita, te recomiendan que no establezcas contacto directo con ninguna de las principales agencias de informes de crédito (Equifax, Trans Union, Experian), te dicen que pueden quitar la mayor parte o toda la información negativa que aparece en tu reporte de crédito y te aconsejan que disputes toda la información que aparece en tu informe de crédito aunque sea correcta.

Así que si te tienta una oferta  ‘increíble’, presta atención, ya que la realidad es que no hay una solución rápida para que tu crédito se arregle, porque esto conlleva tiempo y esfuerzo.

Si estás dispuest@ a emprender el camino, ambas entidades confirman que sí puedes arreglar o mejorar tu historial de crédito. Y es un proyecto que puedes hacer tú mismo, a bajo costo y hasta de forma gratuita.

Lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte de crédito para que tengas una idea clara de cuál es tu situación real. Recuerda que tienes derecho a recibir una copia gratuita de cada una de las compañías de informes de crédito, cada 12 meses.

Ya con esa información a mano, comunícate con tus acreedores para explorar las alternativas que tienes disponible para poner al día o saldar tus cuentas pendientes.

En caso de que tengas cuentas tiradas a pérdida, la Asociación de Bancos de Puerto Rico explica que es posible que necesites o prefieras contar con asistencia profesional. Si decides tomar este paso,  asegúrate de que sea una entidad certificada por la  Comisión Federal de Comercio, y que cumpla con las disposiciones del Credit Repair Organizations Act, como el Consumer Credit Counseling Services of Puerto Rico.

Una organización de consejería de crédito certificada te entregará una copia de los Derechos Crediticios de los Consumidores Bajo la Ley Estatal y Federal  antes de firmar un contrato de servicios.

Si deseas consejería de crédito puedes comunicarte con el Consumer Credit Counseling Services of Puerto Rico, Inc. al 787-722-8835. Estos te orientarán sobre cómo preparar un presupuesto y pueden ayudarte a reducir sus pagos mensuales.

Y recuerda, si has recurrido a compañías que se dedican a reparar el crédito y entiendes que has sido víctima de fraude, es importante que lo reportes a las autoridades.

Para orientación, puedes comunicarte con el Departamento de Asuntos al Consumidor (DACO) o accede a la página electrónica de la National Association of Attorney General en  www.naag.org.   De igual forma, puedes visitar o comunicarte con el Grupo Especializado en Prevención de Fraude de la Asociación de Bancos de Puerto Rico al 787-753-8630.