27 de abril de 2022

La Opinion

Comprar un auto en la actualidad, con pandemia y un conflicto bélico en Europa que ha puesto en duda muchas cadenas de suministro, puede ser difícil. En estos momentos hay escasez de algunos productos que generan largos tiempos de espera para los compradores de autos.

Consumer Reports, una revista estadounidense dedicada a la investigación y a las pruebas de productos de forma imparcial, se ha encargado de recopilar datos de casi un millón de préstamos para automóviles en los últimos meses.

Esta investigación se hizo en torno a 17 principales prestamistas para autos. Lo que se descubrió, es preocupante y obligará a tomar previsiones a quienes quieren tener un financiamiento.

Los precios de los autos nuevos se han incrementado en los últimos meses en Estados Unidos y el mundo, pero ese no es el único motivo por el cual el pago mensual promedio de un auto se ha incrementado a $ 600 dólares, lo que representa un 25 % más que una década atrás.

Los que está sucediendo es que no hay un buen monitoreo de las prácticas crediticias. Según Consumer Reports (CR), la industria de los préstamos para autos funciona en “pantano regulatorio” y esto trae como resultado que muchos de los consumidores se vean atrapados en préstamos de alto riesgos con tasas intereses casi imposibles de pagar.

El monto total de deuda de los estadounidenses se estimaba hace unos meses en $ 1.4 billones de dólares y parte de eso es lo que CR denomina como “sumideros financieros” con prestamos para automóviles a largo plazo con intereses tan altos que terminan siendo un desastre para quienes son “beneficiados”.

En los casos más llamativos, hay clientes que terminan pagando hasta 25 % en tasas de interés anual, pero incluso un 19 % se traduce en que se está pagando mucho más que el precio que verdaderamente corresponde al auto.

Uno de los ejemplos más preocupantes que ha colocado CR en su investigación, es el caso de un cliente de Texas que compró un nuevo Chevrolet Suburban con un préstamo. Este comprador terminó pagando al 13.55 % con un pago mensual de $ 1,628 por más de seis años, lo que da como resultado que pagara en total $ 122,000 por un vehículo con un valor de $ 71,148 dólares.

Este tipo de cifras hace que no parezca para nada extraño que en 2021 cerca del 10 % de las personas en EE.UU. con un préstamo para automóvil se hayan retrasado más de 90 días. En la mayoría de estos casos, los compradores debían más en préstamo que en el costo del vehículo.

Lo cierto es que en muchos casos incluso quienes tienen menos ingreso terminan pagando intereses más altos que alguien que tiene un límite crediticio más amplio. La justificación de algunos prestamistas es el riesgo de que alguien que tiene menos entrada de dinero no pague.

Por eso, antes de entrar en un plan de financiamiento hay que leer todas las letras pequeñas y si es posible asesorarse legalmente.