MoneyHouse

San Juan, P.R. (10 de octubre de 2012) Asumir la responsabilidad de educar al consumidor, de ofrecer un servicio personalizado que trascienda la transacción comercial para convertirse en una relación de aprecio y respeto mutuo, es algo que destaca a Moneyhouse, el banco hipotecario líder en cierres de hipotecas reverse en la Isla. “Un liderazgo que asumimos con mucha responsabilidad, concientes del impacto que nuestro quehacer tiene en la vida de miles de hermanas y hermanos envejecientes que merecen vivir en mejores condiciones que las que atraviesan”, dijo ángel Vázquez, vicepresidente senior de la institución hipotecaria. A través de una amplia asesoría, Moneyhouse identifica junto al cliente las diversas alternativas hipotecarias para las que califica y que atienden su situación particular. “Hay ocasiones en que sólo a través de una hipoteca reverse se puede resolver; en otras el cliente se encuentra en una posición que puede seleccionar entre varias opciones. Todo va a depender del cliente - su crédito, ingresos y deudas, entre otras consideraciones”.

Es aquí donde la hipoteca reverse se separa de la hipoteca tradicional. “Cualificar para una hipoteca reverse es bien fácil. Basta tener 62 años o más - si en matrimonio, ambos cónyuges deben cumplir con este requisito - y ser titular de la propiedad en que se vive. No se mira tu historial de crédito, deudas, atrasos en pagos, si estás o has estado bajo la protección de la Ley de Quiebras o tus ingresos, a diferencia de lo que ocurre en una hipoteca tradicional que sí se consideran”, explicaba Vázquez. Realizada una hipoteca reverse el prestatario no volverá a realizar pagos hipotecarios sobre la propiedad, mantiene el título sobre ésta y pudiera recibir un sobrante una vez cancelada su hipoteca actual; éste continúa siendo responsable de pagar el CRIM, el Seguro Hazard y el mantenimiento de la propiedad.

 

En atención al compromiso de Moneyhouse con esta población, la institución ha desarrollado un amplio y certero programa educativo sobre hipotecas reverse que incorpora la participación de doctorshoper - Defensor del Consumidor - junto a agencias certificadas por HUD para educar al consumidor, ejecutivos hipotecarios del banco, notarios y personal especializado que pueda aclarar cualquier duda que se presente. Celebrándose su más reciente edición en días pasados. “La idea es que el consumidor sepa que estamos hablándole claro y sin tapujos sobre la hipoteca reverse; un producto garantizado por el gobierno federal de EE.UU. que siempre hemos sostenido no es para todo el mundo, sino para algunos”. En esta ocasión la charla educativa contó, además, con la participación de JR Román, reconocido motivador internacional. “Es precisamente a través de estas charlas que nos damos cuenta de la desinformación que aún existe sobre este producto, de lo mucho que se necesita educar correctamente”. Compartimos con ustedes algunas preguntas y respuestas a las que hace referencia Vázquez.

 

¿Qué pasa si en algún momento la deuda llegase a sobrepasar el valor de la casa? “En raras ocasiones esto debe ocurrir ya que este préstamo está estructurado tomando en consideración el incremento en el valor de la propiedad a través de los años; pero en el extremo de que eso pasara, los herederos pueden entregar la casa al banco - sin afectar su crédito - y cualquier excedente lo asume HUD. Es por eso que usted paga un seguro hipotecario”. Una de las razones por lo que esto pudiera pasar es que los participantes vivan más años de lo natural, “pero en esos casos el disfrute de este préstamo para los participantes fue mayor”, decía el ejecutivo.

¿Los herederos tienen alguna responsabilidad económica con esta deuda? “No, los herederos nunca tendrán que pagar absolutamente nada de sus dineros para el pago de este préstamo. Una vez el último prestatario muere, si ellos deseen quedarse con la propiedad, ya sea para retenerla o venderla, la deuda podrá ser saldada mediante un nuevo refinanciamiento o la propia venta de la propiedad.  En el extremo caso que a ninguno de los herederos le interese la propiedad, podrán entregarla al banco mediante documento legal”.

¿Si yo muero, a mi cónyuge el banco le obligará a que entregue la propiedad? “No. Casualmente esta puede considerarse una de las razones principales por la que acogerse a una hipoteca reverse, asegurarle el techo a su cónyuge. No es hasta que el último prestatario muere que los herederos tienen la obligación de enviarle el Acta de Defunción al acreedor, ya que desde esa fecha es que comenzará el termino de 12 meses para que los herederos procesen la Declaratoria de Herederos y formalicen la decisión para con la propiedad. Cabe mencionar, que si bien es cierto que en Puerto Rico se le concede el término de 12 meses sin pagos mensuales, también es cierto que los herederos tienen la responsabilidad de mantener informado al acreedor de todos los pasos que van adelantando mensualmente y por escrito. Por otro lado, el cónyuge que sobrevive tiene la obligación de cumplir con los requisitos del préstamo: la propiedad sujeta del préstamo tiene que ser la residencia principal; renovar anualmente la póliza de fuego, huracán & terremoto (dependiendo de la zonificación puede que le requieran seguro de inundación) & los pagos semestrales del CRIM, en aquellos casos que aplique”. Importante señalar que el cónyuge queda protegido, siempre y cuando sea parte del préstamo. Si es un conyugue que no entró en la transacción o el cliente se casó luego de hacer la hipoteca reverse, no quedaría protegido.

¿Si estoy en quiebra puedo acogerme a una hipoteca reverse? “Si puede. Si usted estuvo en quiebra o está en estos momentos protegido bajo la Ley de Quiebras es elegible para una hipoteca reverse, si ya salió se le requerirá el descargo o desestimación del Sindico; en los casos donde esté acogido, es decir todavía está en un plan de pago, se le requerirá un permiso del Síndico para específicamente hacer una hipoteca reverse; es un proceso muy sencillo”, indicó Vázquez. ¿Qué de cierto hay en que al hacer una hipoteca reverse le estoy vendiendo la propiedad al banco por lo que se me prestó? “Eso es Falso. Uno de los atractivos principales de esta hipoteca es que nunca pierde su titularidad, la casa sigue siendo de los titulares y luego pasa a los herederos, igual que como sucede con cualquier otro tipo de préstamo hipotecario que usted tenga hoy día”. ¿Si ya tengo una hipoteca reverse y quiero comprar una casa nueva, puedo? “Claro que si. Sólo tendría que vender la actual, con la venta se salda el préstamo actual y pudiera aplicar una solicitud de hipoteca reverse para comprar la nueva propiedad”.

La hipoteca reverse es una verdadera alternativa para miles de personas que no cuentan con los ingresos para vivir la calidad de vida que merecen, para adquirir sus medicamentos, disfrutar junto a su familia. “Dénos una llamada al 725-8000, a cualquier hora del día o la noche, y verá que su vida puede ser mejor. Si ya cumplió los 62 años, la hipoteca reverse puede ser para usted, si está por cumplirlos ya puede comenzar a asesorarse y si tiene más de 62, sepa que más sobrante le puede tocar”. También puede acceder moneyhousepr.com para saber cuánto sobrante le tocaría - gratis y sin compromiso.

Obtenga todas las respuestas a sus peguntas llamando a Moneyhouse - Paseo Covadonga 52 en Puerta de Tierra, 725-8000; Hato Rey en Capital Center, Suite 204, 771-0025; Cayey, en Reparto Montellano, 738-1100; Carolina, al lado de TIRI Real Estate, Ave. Fragoso 3DS-5, 710-7979, abierta los sábados hasta las 3:00 p.m.; Ponce en la Ave. Fagot, con el 709-4500 y en Bayamón en la Ave. Main con el 395-7575 y en la Ave. Comerío con el 705-9525. “estamos para servirle en cualquier parte de la Isla, a cualquier hora. Llámenos hoy”. Invitaba ángel Vázquez.