22 de julio de 2011

FTC

Una nueva regla emitida por parte de Comisión Federal de Comercio mejor conocida por sus siglas en ingles como la FTC, fortalecerá las protecciones de los consumidores, prohibiendo afirmaciones engañosas en los prestamos hipotecarios dirigidos al consumidor y en la publicidad o de otros tipos de comunicaciones comerciales. La regla está diseñada para crear igualdad de condiciones para que los negocios legítimos puedan competir en el mercado.

El Congreso de los Estados Unidos ordeno a la FTC a iniciar un procedimiento de fijación de normas sobre préstamos hipotecarios en el Omnibus Appropriations Act del 2009, y cual fueron clarificadas por el Credit Card Act del 2009. Como primer paso, el 1 de junio de 2009, la FTC emitió una orden de antelación de fijación deHYPERLINK "http://www.microsofttranslator.com/bv.aspx?from=en&to=es&a=http%3A%2F%2Fwww.ftc.gov%2Fopa%2F2009%2F05%2Fdecepmortgage.shtm" las normas HYPERLINK "http://www.microsofttranslator.com/bv.aspx?from=en&to=es&a=http%3A%2F%2Fwww.ftc.gov%2Fopa%2F2009%2F05%2Fdecepmortgage.shtm" propuestas buscando comentarios del público sobre si ciertos actos y/o prácticas en relación a los prestamos hipotecarios fueron injustas o engañosas. En septiembre de 2010, la Agencia emitió la regla propuesta que prohibiría las prácticas de publicidad engañosa en las hipotecas y solicitó más comentarios del público sobre sus costos y beneficios, incluso si existian otras alternativas de proteger adecuadamente a los consumidores a un menor costo. La FTC recibió y examinó los comentarios públicos, cual respaldaron la acción propuesta por la Comision.

La regla Final es esencialmente la misma que la norma propuesta. Se aplica a todas las entidades de la jurisdicción de la FTC que anuncian las hipotecas, prestamistas hipotecarios, corredores y servicers; agentes inmobiliarios y corredores; agencias de publicidad; constructoras; y otros. La norma, sin embargo, no cubre los bancos, cooperativas de ahorro y crédito y otras entidades que están fuera de jurisprudencia de la Comisión.

La nueva regla muestra 19 ejemplos de declaraciones engañosas prohibidas, incluyendo tergiversaciones sobre:

?? la existencia, naturaleza o cantidad de honorarios o los costos al consumidor asociado con la hipoteca;

????????? los términos, cantidades, pagos u otros requisitos relacionados con los impuestos o seguros asociados con la hipoteca;

????????? la variabilidad de interés, los pagos u otros términos de la hipoteca;

????????? el tipo de hipoteca que ofrece;

????????? la fuente de un anuncio u otra comunicación comercial; y

????????? la capacidad o probabilidad del consumidor capacidad de obtener un refinanciamiento o modificación de una hipoteca o cualquiera de sus términos.

El artículo 5 de la ley de la FTC prohíbe generalmente a los anunciantes de hacer reclamaciones falsas o engañosas. La regla es paralela a este principio jurídico y permitirá a la FTC a buscar alivio apropiado (incluyendo sanciones civiles) contra aquellos que se dedican a la publicidad engañosa de prestamos hipotecarios. La Oficina de Protección Financiera de Consumidores conocida por sus siglas en ingles como la (CFPB) y los cuerpos de seguridad del Estado como en el caso de Puerto Rico el Departamento de Asuntos al Consumidor también pueden tomar acciones para aplicar la regla. El 21 de julio de 2011, la Autoridad de Fijación de Normas sobre la Comisión para la regla se la transfiere a la CFPB, pero la FTC, el CFPB, y todos los Estados tendrán autoridad para aplicar la regla.

La nueva regla está siendo publicada en el Registro Federal y está ahora disponible en el sitio Web de la FTC. La regla tendrá efecto el 19 de agosto de 2011.