1 de mayo de 2009

HUD

WASHINGTON - A medida que propietarios de vivienda y comunidades por todas partes del país continúan enfrentando devastadoras consecuencias de la profunda contracción en la economía y el mercado de vivienda, la administración de Obama anunció hoy un nuevo esfuerzo coordinado a través del gobierno federal y estatal, y el sector privado dirigido a detener el fraude de modificación de préstamos hipotecarios y estafas de rescate de ejecución que amenazan con hacer daño a los propietarios en todo el país, impidiéndoles que puedan conseguir la ayuda que necesitan durante estos tiempos de gran desafío. Este nuevo esfuerzo anunciado hoy coordina las medidas de las agencias de cumplimiento de la ley federales, procuradores e investigadores estatales, autoridades de cumplimiento de la ley civiles, y el sector privado para proteger a los propietarios que buscan ayuda bajo el programa de "Making Home Affordable" (Hacia Una Vivienda Más Accesible) de actores criminales que buscan cometer ardides predadores.

El Departamento del Tesoro de EE. UU., el procurador general de justicia de EE. UU. (DOJ), el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), la Comisión de Comercio Federal (FTC), y el Ministro de Justicia de Illinois discutieron hoy nuevas iniciativas para coordinar información y recursos a través de las agencias a fin de maximizar la localización y la eficacia en investigaciones de fraude, alertar a instituciones financieras sobre ardides emergentes, aumentar medidas para hacer cumplir la ley, y educar a los consumidores para ayudar a aquellos en problemas financieros a evitar ser víctimas de estafas de modificaciones de préstamo o rescate de ejecuciones.

A principios de este año, en un esfuerzo para estabilizar el mercado de vivienda y garantizar que propietarios responsables con capacidad de pago pueda permanecer en sus viviendas, la administración anunció el programa Hacia Una Vivienda Más Accesible (Making Home Affordable) para ayudar a propietarios de vivienda elegibles a refinanciar o modificar sus hipotecas. El plan ayudará hasta 7 a 9 millones de familias a reestructurar o refinanciar sus hipotecas para bajar sus pagos mensuales y hacer sus hipotecas más económicas ahora y en el futuro - una oportunidad de alivio que lastimosamente también trae consigo mayor oportunidad para que actores criminales anden a la caza de consumidores en busca de ayuda.

La Comisión de Comercio Federal recientemente inspeccionó en línea e imprimió publicidad para operaciones de rescate de ejecución hipotecaria a escala nacional e identificó aproximadamente 71 empresas distintas que publican anuncios sospechosos. La Red de Ejecución de Crímenes Financiera del Tesoro (FinCEN) también condujo estudios recientes sobre fraude hipotecario que encontró entre julio de 2002 y junio de 2008, las instituciones depositarias presentaron casi 180,000 informes de fraude hipotecario de actividades sospechosas (SARs), estando aquellos involucrados en fraude hipotecario con frecuencia involucrados también en otros tipos de crimen.

"El programa de la administración "Hacia Una Vivienda Más Accesible" (Making Home Affordable) es una pieza crítica de nuestros esfuerzos para estabilizar el sistema financiero y asegurar que este trabaja con nuestros esfuerzos para incrementar la economía", dijo el ministro de del Tesoro Tim Geithner. "Los propietarios de vivienda estadounidenses necesitan desesperadamente el alivio que ofrece este programa, pero lo último que necesitan es que se tome ventaja de ellos mientras tratan de no perder sus viviendas. Esta administración está profundamente comprometida no solamente a ofrecer a los propietarios de vivienda en riesgo ayuda sino también a tomar medidas enérgicas contra cualquiera que busca cometer fraude con ellos."

Con esta finalidad, el Tesoro y FinCEN anunciaron un esfuerzo avanzado ya encaminado a combatir ardides de modificación de préstamo fraudulentos y coordinar esfuerzos en curso a través de agencias para investigar el fraude y ayudar en la persecución y tareas de cumplimiento de la ley. En menos de una semana, el nuevo esfuerzo dirigido por FinCEN ha producido pistas que han ayudado a varias agencias a detener prácticas ilegales de aquellos que ofrecen estafas de modificación de préstamo o ejecución. Al emprender este esfuerzo, FinCEN recopilará información sobre posibles actores fraudulentos, acumulando una variedad de datos disponibles para fuerzas públicas, agencias reguladoras, y la comunidad de protección al consumidor, con el propósito de identificar y activamente referir posibles blancos criminales a autoridades de aplicación de la ley participantes.

A través del FinCEN, el Tesoro también se dispone a emitir un anuncio a las instituciones financieras, alertándoles sobre los riesgos de ardides emergentes relacionados a la modificación de préstamos. El anuncio identifica ciertas "alertas" que pueden indicar una estafa de modificación de préstamo o de rescate de ejecución y merecer la presentación de un SAR por una institución financiera. Ejemplos de posibles señales de actividad fraudulenta, como requerir que se paguen el honorario antes de recibir los servicios, son enumerados en el anuncio. Además, el anuncio solicita a las instituciones financieras incluir el término "estafa de rescate de ejecución hipotecaria" en las secciones de narrativa de todos los SAR relevantes.

Como parte del esfuerzo multiagencial, el procurador general de justicia Eric Holder explicó las medidas que ha realizado el DOJ contra ardides de fraude hipotecario, incluyendo la convicción exitosa de varios actores de estafa en meses recientes. Además destacó el compromiso del Ministerio de Justicia para trabajar con las fuerzas publicas estatales y federales, y socios reguladores para garantizar una respuesta coordinada y comprensiva al problema, y procedió a describir el trabajo del departamento con el FTC y procuradores generales estatales para vigorizar el Grupo de Trabajo Ejecutivo, que permite a los socios coordinar e intercambiar inteligencia sobre competencia y asuntos de fraude al consumidor. El procurador general discutió también sobre el enfoque del DOJ en la investigación y el proceso de entidades crediticias que discriminan contra prestatarios en base a raza, origen nacional, u otros factores prohibidos.

"Para millones de estadounidenses, el sueño de propiedad de vivienda se ha convertido una pesadilla debido a las acciones sin escrúpulos de individuos y empresas que explotan la desgracia de otros", dijo el procurador de Justicia Eric Holder. "El mensaje del Ministerio de Justicia es simple: si usted discrimina contra prestatarios o se alimenta de propietarios vulnerables con ardides fraudulentos hipotecarios, le encontraremos, y le castigaremos".

En el lado de cumplimiento de la ley civil, el FTC ha presentado cinco casos para detener las prácticas ilegales de individuos y compañías que ofrecen estafas de modificación de préstamo o de ejecuciones - incluyendo una compañía que gastó nueve millones de dólares en anuncios por radio y televisión en menos de un año. Además, el FTC se dispone a unir sus esfuerzos con una amplia gama de miembros de la industria hipotecaria, el gobierno y organizaciones sin fines de lucro para lanzar una nueva campaña de educación para el consumidor, a fin de ayudar a aquellas personas en dificultades financieras a evitar convertirse en víctimas de fraudes de modificación de préstamo o rescate de ejecuciones.

"La FTC anunció hoy cinco acciones de cumplimiento de la ley y envío 71 cartas de advertencia a operaciones que usan tácticas engañosas para publicar sus servicios de modificación de préstamo y ayuda de ejecución hipotecaria", dijo Jon Leibowitz, presidente de FTC. "Estamos haciendo cumplir la ley contra estos actores de fraude que engañan a los consumidores mientras estos están en dificultades; estamos poniendo a otros sobre aviso que a menos que cambien su forma de proceder, ellos serán los próximos; y estamos trabajando con otras agencias gubernamentales, sin fines de lucro y servidores hipotecarios para llegar a nuestros vecindarios en dificultades con los detalles de cómo y dónde ir para recibir ayuda".

Bajo esta nueva campaña, varios servidores de préstamo del sector privado a nivel nacional, incluyendo Chase Home Finance, Suntrust Mortgage, GMC Mortgage, y American Home Mortgaage Servicing, están distribuyendo alertas de la FTC a clientes que ofrecen a los consumidores consejos para evitar los fraudes de ayuda hipotecaria y dirigirlos a servicios de asesoría legítimos gratuitos para propietarios de vivienda en riesgo. Los servidores distribuirán el material en estados de cuenta mensuales, en correspondencia a prestatarios en mora, en sesiones de asesoría, y en sus sitios en la Internet.

Reforzando los nuevos esfuerzos de alcance para proteger a los propietarios de vivienda contra el fraude, el secretario de HUD Donovan anunció que HUD comenzará a distribuir hoy literatura a todos sus socios de vivienda - oficinas de campo de HUD y personal, autoridades de vivienda, agencias estatales y locales, organizaciones sin fines de lucro -alertando a los consumidores a escala nacional sobre el fraude de modificación de préstamo. Este y otros esfuerzos dirigidos ayudará a alertar a las comunidades bastante afectadas por las ejecuciones, sobre la ayuda legítima para ejecuciones disponibles para ellos.

"Tenemos familias al borde de la ejecución que están siendo ofrecidas cosas que no son buenas ni ciertas, y tomaremos todas las medidas necesarias para educar y proteger a los consumidores y los propietarios de vivienda, a traer a la luz estas estafas, y a trabajar para prevenir que actores engañosos se aprovechen de la crisis de vivienda", dijo el secretario de HUD Donovan. "Hay personas, lugares y agencias legitimas que las familias estadounidenses pueden buscar cuando enfrentan ejecución, empezando con www.MakingHomeAffordable.gov y la línea directa de ESPERANZA para Propietarios de Vivienda al 1-888-995-HOPE para ayuda de asesoría de ejecuciones gratuita".

Bajo la nueva iniciativa multiagencial, habrá también una fuerte coordinación entre gobiernos estatales, federales y locales que combaten los fraudes de ejecución. La FTA publicó hoy una lista de más de 20 estados que ya han tomado acción judiciaria relacionada a fraudes de rescate de ejecución y modificación de préstamo. Por ejemplo, en Illinois hoy, el procurador general Madigan está presentando demandas contra dos esquemas engañosos de fraude de rescate en el área de Chicago, pidiendo interdictos temporales para poner un alto inmediato en las ofertas de los acusados para sus de servicios de rescate hipotecario.

Los numerosos pleitos de fraude de rescate presentados en Illinois -24 hasta la fecha- ilustran como el procurador general de justicia Madigan y otros fiscales generales del estado usan su autoridad de cumplimiento de la ley para procesar el fraude de rescate de ejecución hipotecaria por todo el país. A nivel estatal, más de 150 medidas de cumplimiento han sido procesadas contra empresas de rescate hipotecario.

"Hemos descubierto repetidamente que estas operaciones de rescate de ejecución están estafando dinero de propietarios de vivienda desesperados, que no pueden darse el lujo de perderlo", dijo el procurador general Madigan. "Los propietarios de vivienda en dificultades necesitan saber que hay ayuda gratuita disponible. Las 24 demandas que he archivado son una prueba de que los operadores de estafas de ejecución no ayudan. Ellos no llaman a su prestamista, ni modifican su préstamo, y tampoco le representan en la corte si usted atraviesa ejecución. Todo lo que ellos hacen es tomar su dinero. Mediante nuestros poderes combinados, las autoridades estatales, federales, y locales están enviando un mensaje claro a estos estafadores de rescate hipotecario: No es cuestión de si nosotros iremos a buscarlos; la pregunta es sólo cuando".