3 de marzo de 2009

HUD

WASHINGTON - Más familias estadounidenses serán elegibles este año para comprar o refinanciar sus viviendas a través de hipotecas económicas aseguradas por la FHA, gracias al paquete de estímulo económico firmado en ley por el Presidente Obama la semana pasada. La Ley de Recuperación y Reinversión estadounidense de 2009 permitirá a la Administración de Vivienda Federal de HUD aumentar temporalmente su límite máximo de préstamo, permitiendo de esto modo a la FHA asegurar hipotecas más grandes a un precio más económico en áreas de alto costo del país.

"Este es uno de muchos elementos del plan de recuperación presidencial que ayudará a propietarios y compradores de vivienda en estas áreas de alto costo para conseguir financiación hipotecaria de bajo costo", dijo el secretario de HUD, Shaun Donovan. "Estos aumentos de límite de préstamo ayudará a la FHA a continuar ofreciendo productos hipotecarios seguros y económicos a familias en todas las áreas de la nación. El anuncio de hoy es solamente un ejemplo de como los planes presidenciales de recuperación y capacidad de pago para propietarios de vivienda trabajan en conjunto para hacer la propiedad de vivienda más económica para aquellos que piensan comprar una vivienda o refinanciar sus préstamos existentes".

HUD aumentará los límites de préstamo de la FHA hasta $729,750 en áreas metropolitanas de alto costo tales como Nueva York, Los ángeles, San Francisco y Washington, D.C. Hay 73 condados en Estados Unidos que ahora son elegibles para el límite de préstamo más alto de $729,750. Anteriormente, los préstamos de la FHA en estas áreas de alto costo tenían un límite tope de $625,500. El cambio en los límites de préstamo es aplicable a todos los préstamos asegurados por la FHA originados hasta el 31 de diciembre de 2009.

Aumentar los límites de préstamo de la FHA ayudará a que la entidad pueda ofrecer estabilidad necesaria a los mercados de vivienda a lo largo y ancho del país. A medida que las fuentes convencionales de crédito hipotecario se han contraído, la FHA ha estado llenando el vacío. Desde septiembre hasta diciembre de 2008, la FHA facilitó $97 mil millones de actividad hipotecaria necesaria en el mercado de vivienda, $35 mil millones de los cuales se realizaron a través de productos de refinanciación de la FHA. Al hacer enfoque en hipotecas de tasa fija a 30 años, la FHA ayuda a que los propietarios de vivienda puedan evitar y escapar los riesgos asociados con productos hipotecarios exóticos, que han resultado en el aumento del índice de hipotecas en mora y ejecuciones.

Hipotecas de Conversión de Capital sobre la Vivienda

El producto de hipotecas revertidas de la FHA conocido como Hipoteca de Conversión sobre El Capital de la Vivienda [Home Equity Conversion Mortgage (HECM, por sus siglas en inglés)] tendrá un límite hipotecario a nivel nacional de $625,500, un aumento al límite anterior de los $417,000. Las hipotecas revertidas permiten a propietarios de vivienda de 62 años y mayores a solicitar fondos en préstamo respaldado contra el valor de sus viviendas, sin tener que hacer ningún reembolso de pago mensual. Los propietarios pueden escoger entre un pago completo, pagos mensuales o iniciar una línea de crédito. No se requiere rembolso mientras que un propietario viva en una vivienda con una hipoteca revertida. La hipoteca revertida es reembolsada, con interés, cuando un propietario vende la vivienda o fallece.

Los límites de préstamo de la FHA están basados en el condado en que se encuentra la propiedad. Sin embargo, para aquellas propiedades localizadas en áreas estadísticamente metropolitanas o micropolitanas, el límite es establecido por el condado con el precio de vivienda promedio más alto dentro del área metro o micropolitana.

Los nuevos límites de préstamo temporales de la FHA están publicados en el portal de HUD. Detalles adicionales sobre estos nuevos límites de préstamo, incluyendo la carta a los acreedores de la FHA y sus adjuntos, están disponibles.