28 de enero de 2009

Procurador General de NY

El Procurador General del Estado de Nueva York, Andrew M. Cuomo, anunció hoy los resultados de un investigación sin precedente que realizó sobre las prácticas discriminatorias que ocurren en la industria de los agentes hipotecarios. En la primera acción legal de esta índole en el Estado de Nueva York, dos compañías de agentes hipotecarios (mortgage brokerage) – HCI Mortgage y Consumer One Mortgage – deberán pagar colectivamente $665,000 en restituciones monetarias a aproximadamente 455 solicitantes de prestamos Latinos y Afro americanos a quienes se les cobró ilegalmente tarifas más altas en comparación con otros consumidores anglosajones que tenían situaciones económicas similares. Las compañías operaban colectivamente más de 20 sucursales a través de todo el estado de Nueva York. El Procurador General radicó además una demanda ante la corte del distrito federal contra otra compañía de agentes hipotecarios, U.S. Capital Funding, LLC., que también realizaba prácticas discriminatorias similares.

"La descarada discriminación en este caso es tan ilegal como lo es inexcusable", dijo el Procurador General Cuomo. "A éstos consumidores les fueron cobradas tarifas significativamente más altas por la única razón de que pertenecían a una minoría, algo que está explícitamente en contra de las leyes del Estado de Nueva York. Los acuerdos legales a los que se llegaron hoy implantarán los controles necesarios que asegurarán que los agentes hipotecarios cumplan con la ley y ofrezcan tasas hipotecarias justas y legítimas a todos los Niuyorquinos".

Los agentes hipotecarios asisten a los clientes en la identificación y obtención de préstamos hipotecarios y sirven como intermediarios entre el prestamista y el acreedor. Los prestamistas podrían pagarles una compensación a los agentes hipotecarios por obtener una tasa de interés más alta que la tasa mínima a la que actualmente califica el solicitante del préstamo, lo que es comúnmente llamado un "yield spread Premium". Típicamente los agentes también cobran un cargo adelantado (up-front fee) aproximado del 1% al 3% de la cantidad total del préstamo cuando ayudan a los consumidores a arreglarles el préstamo hipotecario. La cantidad del cargo es mayormente discrecionario y sujeto a negociación. Sin embargo, las leyes federales y de Nueva York prohíben a los agentes hipotecarios el cobrar más en tarifas basándose en la raza o etnia de los consumidores.

La Procuraduría General, con la asistencia del Departamento de Bancos del Estado de Nueva York y expertos en procesos de prestación justa, condujeron un análisis estadístico de los préstamos arreglados por HCI Mortgage y Consumer One. La Procuraduría concluyó que, en promedio, a los acreedores latinos y negros se les cobraba muchos miles de dólares más en cargos por adelantado (up-front fees) que a los acreedores anglosajones. La investigación del Procurador General encontró que los solicitantes de préstamos latinos que recibían una sólo préstamo hipotecario a través de HCI Mortgage pagaron en promedio 55% más en tarifas ó cerca de $2680, que los consumidores anglosajones. A los consumidores afro americanos se les cobró cerca de 46% más en tarifas que los consumidores blancos ó $2260. Estas disparidades no pudieron ser explicadas ni por las características de los acreedores, ni de la propiedad o del préstamo, las cuales pudieron tener un impacto en la cantidad del tiempo que se tomaron HCI Mortgage o Consumer One para arreglar los préstamos, tales como el puntaje de crédito del solicitante o la cantidad del préstamo.

Los acuerdos legales de hoy les requieren que las compañías:

* Pagar $665,000 hacia un fondo que proveerá restituciones monetarias a ciertos clientes latinos y afro-americanos que recibieron préstamos entre enero del 2005 hasta julio 2007. Luego de que la restitución sea pagada, cualquier remanente de los fondos será distribuido entre corporaciones u organizaciones sin fines de lucro que proveen educación financiera a los consumidores o ayudan a los dueños de hogares que enfrentan una ejecución hipotecaria (foreclosure) en Nueva York.

* Adoptar un régimen estándar de tarifas que deberá ser divulgado a los acreedores y el cual debe ser seguido por las compañías a menos que surjan circunstancias excepcionales.

* Monitorear (supervisar) y analizar internamente la imposición de tarifas para asegurar que los acreedores latinos y afro americanos son tratados de forma justa y equitativa.

* Proveer reportes detallados a la Procuraduría General para asegurarse que cumplen con el acuerdo legal.

La Procuraduría General condujo una investigación similar contra la compañía U.S. Capital Funding y concluyó que la misma también violó las leyes de préstamos justos al cobrarles tarifas mucho más altas a los solicitantes de préstamos latinos y negros. Debido a que esta compañía falló en llegar a un acuerdo de proveer un resarcimiento o alivio monetario apropiado a las víctimas, el Procurador General radicó una demanda legal con la que busca restitución monetaria para más de 100 acreedores de estas minorías y una orden judicial requiriéndole a la compañía que cese sus prácticas discriminatorias.

Estas investigaciones fueron generadas por la evidencia revelada durante una investigación previa realizada por el Procurador General en cuanto a la las prácticas discriminatorias en el otorgamiento de préstamos de la compañía GreenPoint Mortgage Funding, Inc. Las agencias hipotecarias HCI Mortgage, Consumer One, y U.S. Capital Funding todas sostuvieron negocios sustanciales con GreenPoint. La Procuraduría General continúa su investigación en relación a potenciales prácticas discriminatorias de parte de otras agencias hipotecarias.

Estos casos fueron manejados por el Jefe de Sección Jeffrey K. Powell y por la Sub Procuradora General Sunita Kini-Tandon, bajo la supervisión de Vice Jefe del Buró de Derechos Civiles Alphonso B. David y el Abogado Defensor para los Derechos Civiles Spencer Freedman.