8 de junio de 2011

El Latino Online.com

En la medida que la economía comienza a mostrar señales de recuperación, gran parte de las personas afectadas negativamente por esta crisis también comienzan a salir de sus problemas. Ya sea debido a un despido o a inversiones que perdieron enormemente su valor, una cifra sustancial de estadounidenses enfrentó dificultades financieras en el 2009.

Ahora que el calendario marcha a pasos agigantados hacia un nuevo año, muchas personas buscan formas para controlar mejor sus asuntos financieros, con la esperanza de estar más preparados si otra recesión asoma su horrible cabeza en el futuro. Una de las mejores maneras de prepararse es manejar adecuadamente el crédito, lo cual se puede lograr de múltiples formas.

• Determinar si la calificación de crédito ha subido o ha bajado. Numerosas personas saben que tienen una calificación de crédito, pero desconocen cuál es o cómo se determina. Las oficinas de crédito como Experian y Equifax pueden ofrecerles el historial de crédito a quien lo solicite, pero esa es sólo la mitad del proceso. La otra mitad es la razón por la cual se posee ese historial. Los dos factores más influyentes en una calificación de crédito es la historia de pagos de la persona, y cuánto crédito disponible usa.

Los pagos puntuales son sin duda, la parte más importante en el logro y mantenimiento de un buen historial de crédito. Un solo pago moroso puede tener un impacto negativo a largo plazo. Para que esto no ocurra, se pueden crear pagos automáticos para no olvidarse jamás de pagar las cuentas. Incluso un olvido momentáneo no importa a la hora de saltarse un pago, porque el reporte de crédito mostrará un pago moroso y no las razones del mismo, independientemente de lo válidas o inocentes que sean.

Cuánto crédito disponible usa la persona, ejerce también un fuerte impacto en su historial de crédito. En general, es mejor mantener el uso del crédito por debajo del 30 por ciento del disponible, y muchos asesores financieros aconsejan que se haga lo más cerca posible del 10 por ciento. Nunca debemos "sobrepasarnos" en el uso de una tarjeta de crédito, a menos que estemos seguros de poder pagar la suma que se debe en su totalidad cuando llegue la cuenta. El establecimiento de un límite del 10 por ciento evita las enormes deudas por tarjetas de crédito tan comunes en la actualidad.

n Considere el uso de una tarjeta de crédito asegurada. La obtención de tarjetas de crédito aseguradas implica una búsqueda cuidadosa y meticulosa por parte del cliente, pero puede ser un medio efectivo de recuperar el crédito, incluso con un historial deficiente o mínimo. La tarjeta de crédito asegurada exige que el tarjetahabiente deposite determinada cantidad de dinero con un prestamista, y el límite de crédito es generalmente igual a la suma depositada. Sin embargo, hay que ser cuidadoso, pues ciertos prestamistas asegurados imponen cuotas y tasas de interés ocultas que pueden ser considerables. Aquellas personas que ya son miembros o elegibles para la membresía de una cooperativa de crédito deben solicitar una tarjeta de crédito de esta última, pues por lo general esas instituciones son una fuente confiable de tarjetas de crédito aseguradas.

n Piense en otros recursos además de la tarjeta. Un buen historial de crédito no sólo se basa en la forma en que una persona maneja sus pagos de tarjetas de crédito. Las mensualidades de los préstamos bancarios para compras de autos, personales o incluso las hipotecas, si se pagan a tiempo, también influyen positivamente en la calificación de crédito. Aquellas personas con historiales de créditos relativamente breves podrían confrontar dificultades para obtener un préstamo a plazos, especialmente uno con buena tasa de interés. Sin embargo, aquellos que han mantenido un buen crédito durante un año aproximadamente, y pagan sus cuentas a tiempo, pudieran considerar la solicitud de un préstamo a plazos en el futuro. Demostrar la capacidad de pagar los préstamos en mensualidades sólo puede proporcionar un impulso significativo para una calificación de crédito, ayudando a garantizar préstamos más considerables como una hipoteca más adelante.

• Pida ayuda. Aunque pudiera parecer que la obtención de un préstamo conjunto no es lo ideal para quien espera darle un impulso a su calificación de crédito, lo es, siempre y cuando se hagan los pagos a tiempo y se salde la cuenta con seriedad. Con frecuencia los padres les sirven de garantes a sus hijos, permitiendo que éstos usen su buen historial de crédito como piedra angular para crear su propia calificación. Sin embargo, los solicitantes de préstamos deben tener en cuenta que si se deja de pagar una mensualidad, esto implicará un impacto negativo en el historial de crédito del garante, así como en el suyo propio. Esa realidad enfatiza la importancia de pagar puntualmente, y, en el caso del garante, tomar una decisión sabia acerca de la persona con la cual firma un préstamo conjunto.

n Abra una cuenta bancaria. Antes de otorgar crédito, los prestamistas analizan la estabilidad del solicitante. Algo que se cumple a cabalidad en la economía actual, donde los prestamistas que hicieron préstamos irresponsables a personas no calificadas, terminaron liquidando su negocio o necesitados de ayuda federal. Las personas que deseen recuperar un buen historial de crédito deben abrir una cuenta de cheques y de ahorro como medio de demostrarles a los prestamistas que son estables y dignos de la confianza y la responsabilidad que implica el crédito. ...