26 de abril de 2011

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SAN FRANCISCO, 26 de abril de 2011 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ -- La mayoria de las tarjetas prepagadas cobran cargos mas altos que las cuentas basicas de cheques que ofrecen los cinco principales bancos en Estados Unidos, segun un nuevo analisis publicado por Consumers Union, editora sin fines de lucro de Consumer Reports. El informe completo esta disponible en http://www.consumerreportsenespanol.org.

Si bien algunos bancos empiezan a cobrar nuevos cargos, Consumers Union encontro que los consumidores pueden ahorrar y disfrutar de una proteccion mas solida con una cuenta basica de cheques que con una tarjeta prepagada, sobre todo si siguen una serie de sencillas recomendaciones para minimizar los cargos. Algunos emisores de tarjetas prepagadas hacen un trabajo tan malo al dar a conocer los cargos que los clientes podrian sorprenderse al ver lo rapido que se van sumando los cargos. Consumers Union ofrece consejos utiles para que los clientes de bancos y tarjetas prepagadas reduzcan el monto de los cargos.

"No cabe duda que algunos bancos estan ajustando sus cargos y los consumidores podrian tener que pagar nuevos cargos que incrementan el costo de mantener una cuenta de cheques", comento Suzanne Martindale, abogada de la empresa que colabora con la campana Defend Your Dollars de Consumers Union (http://www.defendyourdollars.org). "Sin embargo, las cuentas de cheques siguen siendo una mejor opcion que las tarjetas prepagadas, ya que resultan mas economicas y brindan mayor proteccion al consumidor".

Consumers Union analizo los cargos cobrados el 31 de marzo de 2011 por saldo bajo en cuentas de cheques sin intereses en Bank of America, Chase, Citibank, US Bank, Wells Fargo, Alliant Credit Union y Golden 1 Credit Union. Ademas, analizo los cargos el 31 de marzo de 2011 de las siguientes tarjetas prepagadas: Account Now Gold Prepaid Card, Green Dot Prepaid Card, H&R Block Emerald Card, Insight Monthly Fee Card, Insight Pay As You Go Card, Joyner Reach Card, NetSpend VISA Fee Advantage, NetSpend VISA Pay As You Go, Reach Card, Rush Card Pay As You Go, Rush Card Pay Monthly, Wal-Mart Money Card y Western Union.

Se calculo el costo, durante un ano, para un consumidor que abre una cuenta y cada mes paga tres saldos (dos en linea, uno con cheque) y realiza ocho compras en puntos de venta, tres retiros en cajero automatico, dos consultas de saldo y dos depositos. A partir del analisis de Consumers Union de este consumidor hipotetico se concluyo lo siguiente:

-- Suponiendo que los consumidores tomaran medidas para minimizar los cargos tanto como sea posible, todas las cuentas de cheques ofrecen una opcion menos costosa que diez de los doce programas de tarjetas prepagadas. Wells Fargo y Bank of America son mas economicos que las doce tarjetas prepagadas si se evitan los cargos mensuales y no se usan cajeros automaticos fuera de la red. Western Union y H&R Block son mas baratos que las cuentas de cheques de Citibank, US Bank y Chase.

A fin de minimizar los cargos de las cuentas de cheques los clientes de los bancos habran de evitar el uso de cajeros automaticos que no pertenezcan a su red y tomar las medidas necesarias para evitar el cargo mensual. En el caso de las tarjetas prepagadas deben evitar el uso de cajeros automaticos fuera de su red cuando deseen consultar su saldo y retirar efectivo, y deben recargar sus tarjetas solo mediante deposito directo.

-- Suponiendo que los consumidores no adopten ninguna medida para evitar cargos, todos los bancos y las cooperativas de credito que se analizaron resultaron menos costosas que nueve de las doce tarjetas prepagadas. Las que ofrecen WalMart, H&R Block y Western Union fueron mas baratas que las cuentas de cheques analizadas en Citi y Chase para consumidores que no hicieron nada por evitar los cargos.

-- Aun en los casos de quienes tienen cuenta de cheques y pagan un cargo mensual la situacion es mejor que la de la mayoria de quienes tienen tarjeta prepagada y siguen todas las recomendaciones para evitar cargos. De manera que todas las cuentas de cheques analizadas, con excepcion de Chase, cuestan menos que seis de las doce tarjetas prepagadas.

-- Los costos de las dos cooperativas de credito analizadas son inferiores a los de todos los bancos y las tarjetas prepagadas analizadas, siempre y cuando los consumidores tomen las medidas para minimizar los cargos al maximo. En Alliant Credit Union los consumidores no tienen que pagar ningun cargo en tanto eviten el uso de cajeros automaticos fuera de su red. En Golden 1 Credit Union, los clientes pagaron $16.95 en el transcurso de un ano cuando tomaron medidas para evitar los cargos por el uso de cajeros automaticos fuera de la red, que es ligeramente mas barato que las tarjetas de Western Union o H&R Block (a un minimo de $18).

En el analisis de Consumers Union encontrara los costos de cada una de las cuentas de cheques y tarjetas de prepago analizadas.

US Bank es el unico banco de los cinco analizados por Consumers Union que actualmente no cobra un cargo mensual en su cuenta basica de cheques (aunque ha anunciado que pronto podria hacerlo). Es posible evitar los cargos mensuales en los otros cuatro bancos si los consumidores cumplen con ciertos requisitos, como recurrir al deposito directo en Wells Fargo o a las tarjetas de debito para realizar cinco compras al mes en Chase. Los clientes pueden evitar los cargos por uso de cajeros automaticos si se limitan a usar aquellos que pertenecen a la red de su banco. Tambien pueden evitarse los cargos por proteccion contra sobregiro al renunciar a este tipo de programa o elegir una opcion menos costosa, como vincular la cuenta de cheques a una cuenta de ahorros.

Segun el analisis de Consumers Union de tarjetas prepagadas resulta muy dificil identificar todas los cargos que pueden cobrarse a los consumidores. En algunos casos fue dificil encontrar la lista completa de cargos en los sitios web de las empresas; ademas, en ocasiones la informacion era confusa. Los usuarios de tarjetas prepagadas pueden tomar medidas para reducir los cargos: por ejemplo, es posible evitar del todo el cargo de $4.95 de MoneyPak por la recarga de dinero en la tarjeta si se recurre al deposito directo; tambien puede disminuirse un poco la cantidad ($3.95) mediante MoneyGram. Los usuarios tambien pueden evitar los cargos de cajeros automaticos que no estan en su red si retiran efectivo al realizar compras y revisan su saldo en linea o por telefono.

Ademas de los cargos relacionadas con las tarjetas prepagadas los consumidores necesitan ser conscientes de la posibilidad de perder su dinero si la tarjeta en cuestion se pierde o es robada y se emplea en transacciones fraudulentas, ya que los usuarios de esta opcion depositan su dinero en una cuenta comun y no gozan de la misma proteccion que brindan las disposiciones normativas y legales a los usuarios de tarjetas de debito emitidas por los bancos a fin de recuperar sus fondos. Las tarjetas prepagadas pueden unicamente ofrecer protecciones voluntarias sujetas a modificacion o eliminacion en cualquier momento y por cualquier razon.

"Si bien es posible evitar algunos de los cargos de las tarjetas prepagadas, no siempre resulta facil para los consumidores tomar las medidas necesarias para lograrlo", reconocio Martindale. "No obstante, incluso quienes se han informado y utilizan tarjetas prepagadas enfrentan desventajas, ya que no obtienen la misma proteccion que brindan los bancos a sus clientes".

Acerca de Consumers Union

Consumers Union (CU), la editora de Consumer Reports, es una organizacion experta, independiente y sin fines de lucro cuya mision es trabajar por un mercado justo, equitativo y seguro para todos los consumidores y facultar a los mismos. Para lograr esta mision, CU realiza pruebas, publica informes y protege a los consumidores. Para mantener su independencia e imparcialidad, CU no acepta publicidad externa, ni muestras gratuitas, y no tiene otra agenda que los intereses de los consumidores. Consumers Union se mantiene mediante la venta de productos y servicios de informacion, contribuciones individuales y unas cuantas subvenciones no comerciales. La publicacion bandera de CU es la revista Consumer Reports, que tiene una tirada de 4 millones, mientras que el sitio web de la revista, ConsumerReports.org, tiene unos 3.2 millones de suscriptores que pagan y es el mayor sitio web basado en suscripciones de la industria. Ademas, CU ha lanzado con exito y ampliado sus informes Consumer Reports on Health (salud), Consumer Reports Money Advisor (asesoria financiera) y, mas recientemente, la revista ShopSmart.

FUENTE Consumers Union