21 de marzo de 2011

El Nuevo Dia

Ya sea por tradición o por falta de conocimiento, a veces pensamos que la única forma de administrar el dinero y obtener crédito es a través de los bancos y las financieras.

Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito representan una alternativa real, especialmente en la medida que están actualizando sus ofrecimientos para satisfacer las necesidades de los consumidores.

Estas instituciones llevan cinco décadas ofreciendo servicios y tienen disponibles muchos de los productos financieros que la banca tradicional, desde cuentas de depósito y tarjetas de crédito hasta préstamos hipotecarios y de auto. Algunas, incluso, extienden financiamientos comerciales.

Si bien cualquiera puede utilizar los servicios, el atractivo principal de las cooperativas de ahorro y crédito radica en los beneficios y la participación que tienen los socios en las decisiones y las ganancias de la institución.

Melvin Carrión, comisionado de Desarrollo Cooperativo de Puerto Rico, explica que las cooperativas de ahorro y crédito surgieron hace más de 50 años como una respuesta comunitaria a las prácticas usureras. Por ser empresas sin fines de lucro, ofrecen servicios financieros a costos razonables, incluso, a individuos que no cumplen con los requisitos de la banca tradicional. Y cuando hay ganancias se distribuyen entre los socios-dueños.

"Las cooperativas de ahorro y crédito se crean, principalmente, para promover el ahorro, manejar el uso del crédito de forma eficiente y proveer servicios a un costo razones para sus socios", abunda.

Al presente hay 119 establecidas con sucursales en todos los pueblos de la Isla. Entre todas tienen $6,000 millones en activos.

Participación y auspicio

Los activos de las cooperativas de ahorro y crédito equivalen al dinero que han aportado los socios mediante la compra de acciones y servicios.

Carrión apunta que cada cooperativa tiene sus reglas, pero que por lo general los socios aportan $10 mensuales para la compra de acciones. Sin embargo, pueden aumentar su participación auspiciando la institución, ya sea que mantengan cuentas de depósitos o que obtengan préstamos.

Esto les da derecho a participar en la asamblea anual en la que se les rinde un informe sobre el desempeño de la cooperativa y su junta directiva. Aparte de tener voz y voto en las decisiones que se tomen, los socios también pueden participar en el gobierno de la institución, ya sea en la junta o en los diversos comités.

"En la asamblea, los socios pueden presentar los productos y servicios que necesitan, y ordenar a la junta que estudie los asuntos para ampliar los ofrecimientos", dice Carrión.

Orientación

En medio de las sacudidas que ha sufrido el sistema financiero global, las cooperativas de ahorro y crédito se han mantenido prestando. Por un lado, se parte de la presunción de que los socios tienen el mejor interés de que la institución mantenga su solidez para que puedan obtener ganancias.

Además, el componente educativo es bien importante, dice Carrión, porque el objetivo es que los socios tengan libertad financiera y manejen bien el endeudamiento.

"La cooperativa te permite tomar crédito según los ahorros y las acciones que tengas, porque te sirven de colateral", dice Carrión.

Esto puede ser particularmente beneficioso para grupos que tienen problemas accediendo al crédito, como los jóvenes y los ancianos, ya que se toma en consideración el compromiso que demuestran con la institución.

No quiere decir que le prestan dinero a cualquiera que lo solicita. Igual que en la banca tradicional está sujeto a chequeo de crédito, y la puntuación e historial afectarán la oferta. Pero, por lo general, las tasas de interés de las cooperativas de ahorro y crédito están varios puntos por debajo de los bancos comerciales y las financieras. Y si no estás satisfecho con la oferta, tienes la opción de pedir una revisión al comité de crédito de la institución –compuesto por socios- para que evalúe el caso.

"La relación es directa y humana, porque la idea es tener un servicio de excelencia", afirma Carrión.

De la misma manera, como quien dice te estás tomando prestado a ti mismo y a tus vecinos, así es que el comisionado enfatiza en que los socios suelen tener un sentido de responsabilidad a la hora de pagar sus deudas. Si no cumples, pierdes beneficios, como participar en la asamblea, y afectas tus ganancias sobre las acciones que tienes en la cooperativa.

Modernización

La conveniencia es un factor importante para muchos a la hora de buscar servicios financieros. El acceso a cajeros automáticos, tarjetas de débito y transacciones por internet puede ser un elemento decisivo a la hora de decidir dónde abrir una cuenta.

Aunque poco a poco, las cooperativas de ahorro y crédito están integrando dichos elementos para satisfacer y atraer clientela, especialmente joven.

Tienen disponible una red de cajeros automáticos para que los clientes de cualquier cooperativa tengan acceso gratis a realizar transacciones. Además, están ubicando más cajeros en lugares como centros comerciales.

También como una medida de conveniencia, Carrión señala que se está creando un "circuito cooperativo" para conectar a las instituciones y sus sucursales, de manera que los clientes y socios puedan realizar transacciones en cualquier cooperativa alrededor de la Isla.

De la misma forma, muchas cooperativas de ahorro y crédito ya tienen portales para manejar las cuentas y hacer transacciones por internet, así como depósito directo de nómina.

Y si te preocupa la seguridad de tu dinero, Carrión recuerda que las acciones y los depósitos están asegurados hasta $250,000 por la Corporación para la Supervisión y Seguro de Cooperativas (COSSEC).