27 de diciembre de 2010

El Nuevo Herald

Muchos propietarios de vivienda de la Florida esperaban que el seguro contra huracanes, que aumentó tras las fuertes temporadas del 2005 y 2005, bajara de precio. Pero más de 4 millones de propietarios están a punto de ser golpeados por un aumento del seguro y menos cobertura.

Las autoridades normativas estatales han aprobado un aumento de $718 millones en las tarifas, a pesar que han transcurrido cinco años sin un ciclón.

El sector de los seguros y sus defensores culpan de los aumentos a casi tres años de intentos del gobierno por controlar las tarifas.

Las aseguradoras que operan en la Florida alegan que pierden dinero. Pero sus declaraciones financieras muestran ganancias en forma de pagos a compañías afiliadas, reportó el domingo el Sarasota Herald-Tribune.

Un defensor de los consumidores afirma que estos pagos están inflados y agregan cientos de dólares a la factura de los propietarios.

La mayoría de las aseguradoras de la Florida no tienen obligación de declarar esas ganancias públicamente, pero dos que sí lo hacen declararon ganancias de$32 millones a pesar de haber informado a las autoridades normativas que sus operaciones de seguro perdieron $16,000 millones y necesitaban aumentar las tarifas en más de 10 por ciento, reportó el diario.

Desde el 2005 las aseguradoras han cancelado las pólizas de más de 2 millones de familias de la Florida al tiempo que la prima promedio estatal ha aumentado 44 por ciento.

En las regiones costeras las tarifas aumentado al doble y el triple.

Desde 1998, los aseguradores de la Florida han cobrado $20,500 millones más de lo que pagaron en reclamaciones, $18,000 millones de ese dinero desde el 2005. Sin embargo, el sector afirma que está perdiendo dinero, afirmó el diario.

El mes pasado, el comisionado de Seguros, Kevin McCarty, informó a autoridades estatales que el mercado sigue abrumado y que 58 por ciento de las aseguradoras han declarado pérdidas.

Al solicitar aumentos de tarifas durante los últimos 12 meses, las aseguradoras han citado pérdidas por hundimiento de viviendas, descuentos por mitigación y un aumento del costo del reaseguro, que es la cobertura que compran a empresas no normadas que aceptan cubrir sus pérdidas en caso de huracán.

El mayor aumento de una aseguradora con fines de lucro fue el de $88 millones aprobado este mes para Universal Property & Casualty.

El alza de tarifas más reciente de State Farm se espera que le genere $73 millones en nuevos ingresos, encima de un aumento de tarifas de 29 por ciento el año pasado. El alza más reciente, de un promedio de 21 por ciento, se aplica sólo a los clientes con descuentos por tener contraventanas u otro tipo de protección.

El sector de los seguros y sus defensores culpan al gobierno por sus intentos de controlar las tarifas.

``Cuando se reducen las tarifas artificialmente, eso crea una presión', dijo Don Brown, ex presidente de la Comisión de Seguros de la Cámara, un ardiente defensor de la desregulación de tarifas y asesor del gobernador electo Rick Scott. ``La presión aumenta de maneraconstante'.

Un análisis por parte del Herald-Tribune de documentos oficiales presentados ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) reveló que varias compañías informaron a los inversionistas que eran rentables a la vez que alegaban lo contrario ante las autoridades normativas.

Universal Property & Casualty declaró $11,300 millones en pérdidas de su filial de seguros. Pero después de añadir el dinero que Universal se paga a sí misma por servicios de administración, la empresa informó a los accionistas en documentos presentados a la SEC que ganó $29 millones antes de impuestos en el primer semestre del 2010, informó el diario. La compañía tenedora declaró ganancias en noviembre cuando su aseguradora pidió a las autoridades normativas un aumento de tarifas de 14.9 por ciento.

Homeowners Choice también declaró una pérdida de $4.8 millones al 30 de junio, pero sus documentos presentados a la SEC informaron a los inversionistas que la empresa tenedora tuvo una ganancia bruta de $3.2 millones, según el Herald-Tribune.

A ambas empresas les autorizaron el aumento de sus tarifas.

La mayoría de las empresas de seguros con sede en la Florida pagan a compañías de la misma matriz por servicios de administración, ajuste de reclamaciones y otros. Estas compañías con frecuencia pertenecen a los mismos dueños que la aseguradora y operan con empleados bajo contrato.

Como los pagos a las afiliadas se basan en un por ciento de la prima, cualquier aumento de tarifas a los propietarios también hace aumentar los pagos a las afiliadas.

El Herald-Tribune documentó $1,900 millones en pagos de este tipo solamente en el 2008.