20 de julio de 2010

La Opinion

La reforma financiera no es la mejor noticia de los últimos tiempos para los negocios de payday, que ven con ansiedad la creación de un ente regulador federal que pondría límites a sus operaciones y ganancias.

La función de regular los negocios de payday recaerá en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor contemplada en la nueva ley de instituciones financieras.

Este organismo va a elaborar nuevas reglas de aplicación obligatoria en los cincuenta estados. Hasta ahora cada uno de estos se ha ocupado de supervisar el negocio de payday, un tipo de préstamos de corto plazo que las organizaciones defensoras del consumidor tachan de usurero. Esas empresas, en cambio, consideran que prestan un servicio necesario, y que los clientes que lo reciben son su mayor soporte.

Los negocios de payday consideran que ya están más que suficientemente regulados por los gobiernos estatales, que limtan el monto de las cuotas y los intereses que pueden aplicar.

Pay1Day.com, por ejemplo, puso ayer el grito en el cielo para expresar que sus propie- tarios y empleados están preo- cupados por la fiscalización a que serán sometidos por el go- bierno federal.

La compañía alega que esto ocurre precisamente en el momento en que algunos estados los están maniatando. Citan como caso extremo el de Arizona, donde los préstamos de payday fueron prohibidos, des- plazando fuera de esa geo- grafía a pretamistas como Solomon Finance, con la consiguiente pérdida de empleos.

"Es un negocio que encierra muchos riesgos, entre ellos altas pérdidas y alta tasa de insolvencia y por lo tanto poner límites a sus operaciones es injusto", dijo Al Sefati, un consultor de la industria payday.

Según él, la imposición de nuevas regulaciones va a sacar del negocio a muchos, especialmente a los más pequeños.

"Si fijan un límite de 40% de interés anual, no hay manera de que puedan sostenerse", afirmó. Sefati dijo que espera que el organismo regulador que erija el gobierno, entienda los intereses de los consumidores, pero también los de quienes se dedican a ese negocio.

D. Lynn DeVault, presidenta de la junta directiva de la Asociación de Servicios Financieros Comunitarios (CFSAA) expresó que esa organización ha cooperado con los esfuerzos del gobierno para agregar normas adicionales, "es hora de que esta industria miré hacia adelante y no hacia atrás".

"Nos proponemos trabajar con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para asegurar que las nuevas regulaciones aporten protecciones fuertes al consumidor, al mismo tiempo que buscaremos preservar e incrementar el acceso y la competencia en el mercado de pequeños préstamos".

Uriah King, vicepresidente de políticas estatales del Centro de Préstamos Responsables (CRL), sostuvo ayer que el tipo de préstamos que hacen las agencias de payday es una práctica abusiva, y que lejos de ser un negocio con altos riesgos, ha prosperado enormemente en las últimas dos décadas.

El mensaje fue difundido para lanzar un portal personal de Facebook llamado End Legal Loansharking –Acabar con la usura--, en que se invita a los consumidores a conocer y compartir experiencias relacionadas con los préstamos de payday.

Ohio, Colorado, Wisconsin y el Distrito de Columbia han impuesto nuevos límites recientemente a esas compañías.