4 de junio de 2010

Financial Crimes Enforcement Network

El "Financial Crimes Enforcement Network" (FINCEN) y la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunció que ha multado al recién cerrado Eurobank por la cantidad de $25,000 por no ser suficientemente rígido en relación con su política de lavado de dinero. Eurobank quien cerró sus operaciones el 30 de abril del 2010 acordó pagar dicha multa sin admitir o denegar las alegaciones relacionadas con las transacciones que se diagnosticaron que ocurrieron entre abril del 2005 y diciembre del 2008. Esta no es la primera vez que Eurobank ha sido señalada por el FDIC por incumplimiento sobre las regulaciones sobre el lavado de dinero. Al momento de emitir esta multa, FINCEN hizo bien claro que si Eurobank no hubiese colapsado al momento de ser señalados hubiesen enfrentado multas más rigurosas: "Basado en la seriedad de las violaciones en relación con este asunto, y los limitados recursos económicos disponibles por parte de Eurobank, FINCEN determine que la suma de $25,000 es una suma apropiada.

Eurobank violó todos los requisitos para establecer e implementar una política adecuada para establecer un programa adecuado para evitar el lavado de dinero. El quebrantamiento del programa del banco contra el lavado de dinero causo que el mismo banco fallara en identificar y reportar transacciones que exhibieran indicadores de que dinero se estaba lavando ilegalmente.

Las violaciones de los requisitos sobre la implementación de una política contra el lavado de dinero fueron las siguientes:

Falta de controles internos que aseguren el cumplimiento con el Bank Secrecy Act (BSA), por ejemplo en el año 2006 se identificaron 55 cuentas como de alto riesgo, entre ellas habían cuentas de negocios conocidos como "Money Service Bussines" . Estos son negocios de intercambio de monedas.

No tener el personal adecuado y cualificado de acuerdo al tamaño del banco y su nivel de riesgo y los que tuvieron eran constantemente sustituidos.

Entrenamiento inadecuado o falta del mismo según los requisitos de complimiento del BSA. Al no contar con el entrenamiento se les hacía imposible a los empleados de las sucursales poder identificar actividades sospechosas de lavado de dinero.

Evaluaciones por parte de entidades independientes como por ejemplo una auditoría realizada en el 2006 cuyos resultados eran adversos nunca fueron discutidos con el oficial de complimiento ante la junta de directores.

Es importante concluir que gran parte del colapso de Eurobank se debió a que los mismos señalamientos que fueron realizados por FINCEN si los llevamos a las otras áreas de operación del banco tuvo el resultado que finalmente sucedió, el cierre del mismo. Nos preguntamos si seria esta una de las razones si no la razón el porqué nunca pudieron generar interés de entidades que estuvieran disponible para inyectarle capital nuevo.