10 de mayo de 2010

El Nuevo Dia

La ley federal de crédito justo permite que todos los ciudadanos accedan a, por lo menos, un informe de crédito cada 12 meses de las tres las agencias calificadoras en Estados Unidos. Además, la ley también le da derecho a los consumidores a solicitar otro informe gratuito si le deniegan una solicitud de crédito, explicó Roberto Baerga, presidente de Consumer Credit Counseling.

Con esto, las personas pueden identificar errores en su historial, que afectan su acceso al crédito, así como posibles robos de identidad. Además, permite que estén mejor informados sobre su situación financiera para que tomen decisiones preventivas o correctivas sobre el manejo de sus recursos.

Sin embargo, estos esfuerzos para proteger a los ciudadanos son infructuosos si éstos no entienden el informe y los datos que se incluyen en él.

Las tres agencias emisoras de informes en Estados Unidos son Experian, Equifax y Transunion. Estas recopilan datos sobre las cuentas que se abren bajo el número social de una persona.

Cualquiera que tenga una "necesidad de negocio legítima" puede tener acceso al informe de crédito de un individuo. Estos incluyen las instituciones financieras a las que se solicite un préstamo o línea de crédito, los caseros, compañías de seguro, agencias gubernamentales y patronos (presentes o potenciales).

No obstante, todos deben obtener una autorización escrita del consumidor implicado.

Mire bien su nombre

La primera parte tiene los datos personales del individuo, como el nombre, el número de seguro social, la dirección residencial y el nombre del cónyuge. Debe revisar bien esta información para asegurarse de que no hay errores, el más mínimo puede hacer que todo el historial esté incorrecto.

Lleve la cuenta

Luego se detalla el historial de crédito, con todas las cuentas que están activas, aquellas que ya terminó de pagar y los pagos tardíos que ha realizado. La información que se ve cubre siete años.

Aunque pueda parecer tedioso, es importante que mire una por una las cuentas para detectar errores, ya que puede someter una carta a la agencia de crédito para solicitar que se corrija la información.

Baerga indicó que esa comunicación debe contener una explicación corta y al grano, de unas 100 palabras, y evidencia que la respalde. Esto podría ayudarle a preservar su salud crediticia en el evento de que una enfermedad o la pérdida de empleo causen que falle en los pagos de sus deudas.

El formato del historial suele incluir el nombre de la empresa que reporta la cuenta, el número de esta última, quién es responsable por ella y qué relación tiene usted con la cuenta. Esta última se abrevia por lo que es recomendable leer las notas al calce que explican lo que significan los símbolos.

En el historial también va la fecha en la que se abrió cada cuenta, los meses que lleva, la última vez que se reflejó actividad, el monto del crédito otorgado, los términos, el balance, pagos atrasados, y el tipo.

¿Y esta deuda?

La tercera parte mostrará si alguna vez lo han referido a una agencia de cobro. Ahí estarán los detalles de cuánto debe y el nombre y número de contacto de la agencia de cobro.

Si le resulta una sorpresa, llame de inmediato para clarificar. Podría ser que la deuda no sea suya, sino de una persona con un nombre o número de seguro social similar. O podría tratarse de robo de identidad.

Si la deuda es suya, pero la había olvidado y quiere restaurar su crédito, puede hacer los arreglos para pagarla lo más pronto posible. Una vez la salde, pida una carta de cancelación a la agencia de cobro para que la compañía de crédito actualice la información sobre las cuentas pagadas.

También hay un espacio para las quiebras y otras decisiones judiciales que tengan efecto en su crédito. Y para detallar patronos y direcciones residenciales anteriores.

Sepa quién lo busca

Adicional, el informe revela quién ha solicitado su historial de crédito en los últimos 24 meses. Recuerde que sólo aquellas empresas que obtuvieron su autorización pueden tener acceso a esa información, por lo que si no reconoce alguna de las organizaciones debe investigar. Las agencias de crédito pueden ayudarlo al proveer los números de contacto de las compañías.