5 de mayo de 2010
El Lider USA
Nuevo informe le explica a los consumidores los puntos esenciales y define los próximos pasos a seguir YONKERS, Nueva York, 4 de mayo /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ -- Con la vigencia de la ley del nuevo sistema de salud, Consumer Reports Health define los próximos pasos para los consumidores en varias situaciones -- quienes están asegurados actualmente; los beneficiaros de Medicare y Medicaid; personas con condiciones médicas pre-existentes; padres cuyos hijos tienen condiciones médicas pre-existentes; padres de hijos adultos sin seguro médico, y personas que contraen serias condiciones médicas. El informe se puede leer en el número de junio de Consumer Reports y en la Web en www.consumerreportsenespanol.org. Consumers Union, editor sin fines de lucro de Consumer Reports, ha abogado por la reforma al sistema de salud por más de 70 años. Un elemento clave de los esfuerzos de la organización recientes a favor de la reforma comprende análisis y sugerencias especializadas para los consumidores. ConsumerReportsHealth.org se ha convertido en un centro de información principal para todos los aspectos de la reforma. El sitio, el cual se actualiza continuamente, explica cómo la reforma funcionará según la situación de cada persona y ofrece sugerencias específicas para comprender el Medicare, un cronograma de la reforma a la salud, y sugerencias de cómo buscar seguro médico en el nuevo sistema de salud. Entre las áreas del sitio más populares hay la columna "Ask Nancy" (Pregúntele a Nancy) (blogs.consumerreports.org que permite que los consumidores envíen sus preguntas a healthreform@cro.consumer.org donde Nancy Metcalf, la principal especialista de seguro médico y editora senior de programa de Consumer Reports Health, responde e añade las repuestas en línea. "Nuestro sistema de salud ya era difícil de entender, y va a experimentar cambios repetidos durante el transcurso de los próximos tres o cuatro años. Contamos con muchos años de experiencia cubriendo nuestro sistema de salud y seguro médico, y es un recurso que los consumidores pueden aprovechar para comprender a plenitud en qué medida tendrá impacto la nueva legislación sobre ellos personalmente", sostuvo Metcalf. Mientras que la mayoría de las principales reformas no serán implementadas hasta 2014, hay cambios importantes que entrarán en vigor en breve: Si Ud. tiene algún tipo de seguro médico público o privado: Medicare, Medicaid, y todos los nuevos planes de salud grupal o individual tienen que comenzar a cubrir 100 por ciento los costos de atención médica preventiva comprobada. Qué quiere decir para el consumidor: ningún copago, co-seguro o deducible para servicios tales como las inmunizaciones, colonoscopías y mamografías. Pasos a seguir: Consulte si su plan incluye o planea agregar estos beneficios, y asegúrese de programar visitas médicas preventivas. Si Ud. tiene una condición médica pre-existente: Hacia finales de junio, el gobierno habrá de establecer temporalmente un grupo de pólizas de seguro de alto riesgo para quienes no pueden conseguir cobertura por medio del mercado individual debido a alguna condición previa. La medida pretende asegurar la cobertura hasta 2014, año en que se podrá comprar cualquier seguro que esté a la venta. Esta cobertura será exhaustiva y más asequible. Los individuos tendrán que pagar por cuenta propia hasta un máximo de $5,950 al año para la atención médica in-network (de proveedores o facilidades médicas que forman parte de la red de proveedores), y las familias un máximo de $11,900. La mala noticia es que no se puede tener seguro médico en los seis meses anteriores para calificar, sin excepción. Pasos a seguir: Nuestros especialistas sugieren que si Ud. califica para el grupo de pólizas de alto riesgo, que se inscriba en cuanto obtenga la elegibilidad. No obstante, si Ud. tiene una condición pre-existente y está asegurado actualmente, no cancele su cobertura para calificar para el plan del gobierno. Los riesgos a su salud y seguridad financiera son demasiado elevadas. Si Ud. tiene hijo con una condición previa: Efectivo de inmediato, aparentemente las compañías de seguro ya no le negarán seguro a niños con condiciones pre-existentes, bien sea si el plan es viejo o nuevo. Lo que no prohíbe la ley es que las aseguradoras suban las primas para recuperar los costos adicionales. Sin embargo, esta práctica se prohibirá comenzando en 2014. Pasos a seguir: Si su hijo(a) no tiene seguro en la actualidad, Consumer Reports Health aconseja que mantenga su cobertura actual hasta que se adquiera mejor cobertura a mejor precio. Si a su hijo(a) se le ha negado seguro médico, busque otras opciones a finales de septiembre y compárelas con las que estén disponibles por medio del grupo de pólizas de algo riesgo para elegir la mejor para su familia. Si Ud. es un adulto joven o el padre de un adulto joven: Comenzando con la primera renovación del plan programada para después del 23 de septiembre, los planes grupales tendrán que permitir que los hijos adultos permanezcan cubiertos por el seguro médico de sus padres hasta cumplir los 26 años de edad con tal de que no tenga acceso a seguro el hijo o la hija por medio del trabajo. Los empleadores tienen mucha flexibilidad para diseñar sus planes y pueden cobrar una cantidad adicional para la cobertura. Pasos a seguir: Si su empleador ofrece diferentes planes y su hijo(a) vive lejos de casa, consulte la disponibilidad de atención médica in-network en el lugar donde él o ella reside. Si la búsqueda resulta insatisfactoria, procure cambiarse a un plan con una red nacional. Los jóvenes adultos que se gradúan en la primavera, pueden pedir la cobertura COBRA o una póliza individual hasta que se puedan reintegrar al plan de sus padres. Si Ud. contrae una enfermedad seria mientras esté en un plan: En el pasado, ciertas aseguradoras han empleado la práctica denominada "rescisión" por la que se anula la cobertura de pacientes cuando son diagnosticados con una enfermedad cuyo tratamiento es costoso, tal como el cáncer o VIH/SIDA. Las aseguradoras acostumbran revisar minuciosamente los archivos de pacientes en busca de omisiones en sus solicitudes para seguro sin importar lo insignificante o inconexo con el problema médico. Los pacientes han perdido cobertura por no revelar condiciones previas que ni siquiera sabían que existían o por errores de copia en sus archivos. A partir de la próxima renovación de su cobertura el 23 de septiembre, esta práctica de las aseguradoras será prohibida. Solo se tendrá derecho a anular una póliza si el consumidor deliberadamente oculta el conocimiento de una condición previa. Pasos a seguir: La prohibición de estas prácticas de ningún modo concede permiso para que Ud. suprima información en su solicitud para seguro. Manifiéstele a la aseguradora todo lo que sabe y pague las primas a tiempo ya que las compañías aún pueden cancelar el seguro si no paga. Si Ud. entra en el "doughnut hole" de Medicare (fase de ausencia de cobertura): Para 2010 sólo, Ud. recibirá un cheque de reembolso de $250 si entra en el "doughnut hole" de la Parte D del plan de medicamentos - el periodo durante el cual Ud. tiene que pagar el costo total de sus medicamentos del bolsillo. Este año, el doughnut hole se inicia una vez que Ud. y su plan de medicamentos de Medicare juntos hayan gastado un total de $2,830 en fármacos. En 2011, a Ud. le tocará un descuento de 50 por ciento en recetas de marca y un descuento de 7 por ciento en las genéricas durante la fase de ausencia de cobertura. El descuento irá incrementándose en los años siguientes hasta que su obligación financiera mientras que esté en esta fase llegue a 25 por ciento para todos los fármacos en el 2020. Pasos a seguir: El reembolso de 2010 y los descuentos siguientes ocurrirán automáticamente. Sin embargo, los precios de las drogas de marca continuarán variando según el tipo de arreglo que el plan haya negociado con las compañías farmacéuticas. Habrá que elegir un plan de la Parte D cuidadosamente para que ofrezca los mejores precios de los medicamentos que Ud. necesite. Junio de 2010 Consumers Union 2010: El material anterior está dirigido solamente a entidades legítimas de noticias; no se puede usar para fines comerciales o promocionales. Consumer Reports(R) es publicado por Consumers Union, una organización especializada, independiente, y sin fines de lucro cuya misión es trabajar en pos de un mercado justo, equitativo y seguro para todos los consumidores y empoderar a los consumidores para que se protejan. Para lograr esta misión, probamos, informamos y protegemos. Para mantener nuestra independencia e imparcialidad. Consumers Union no acepta publicidad externa ni muestras de pruebas gratis, y no tiene otro programa más que no sean los intereses de los consumidores. Consumers Union se sustenta mediante la venta de nuestros productos y servicios de información, los aportes individuales y algunos subsidios no comerciales