18 de enero de 2010

La Opinion

Para algunas personas, leer el reporte de la tarjeta de crédito es una tarea difícil, porque desconocen el significado de algunos términos. Aquí terminamos de explicarte el significado de varios de ellos, para que ese informe que el cartero te lleva cada mes deje de tener secretos para ti.

Cash advance (dinero en efectivo adelantado): Te dice cuánto dinero has solicitado. Muchas tarjetas de crédito cargan estos préstamos con tasas de interés más elevadas que las que aplican a las compras y no suelen ofrecer períodos de gracia para pagarlos. Si tienes necesidad de solicitar dinero en efectivo usando la tarjeta, lee con detenimiento las reglas que regulan el préstamo y págalo a tiempo. Y no le pierdas la pista a este balance hasta asegurarte de que ha sido pagado completamente y que, por tanto, ya no aparece en tu reporte.

APR/Annual percentage rate (tasa porcentual promedio anual): Este espacio te informa la tasa porcentual promedio anual, que es el estándar usado por los bancos para calcular los cargos. Pero algunas compañías de crédito pueden cambiar el APR, lo cual es una razón para chequear esta información cuando el reporte llega cada mes. Debes asegurarte de que este dato sea confiable y consistente con el que te han aplicado en el pasado.

Finance charges (cargos financieros): Si mantienes un balance, y a veces incluso si no lo tienes, este cargo es una penalidad que te imponen por usar dinero plástico. Algunas tarjetas de crédito no te lo cargan mientras pagues por completo tu deuda cada mes. Otras comienzan a cargarte el interés desde el momento en que usas la tarjeta.

Las compañías suelen usar varias fórmulas para calcular los cargos financieros. Básicamente, ellas miran el balance promedio durante el período que cubre el reporte y multiplican ese tiempo por 1.12 del APR. Pero en una misma tarjeta son incluidas diferentes tasas: una para las transferencias de balance, una para el dinero en efectivo en avance, etc.

Credit limit (límite de crédito): Te indica el máximo que puedes gastar con tu tarjeta.

Este es un dato muy importante que debes saber. Si piensas que por determinada situación te verás obligado a incurrir en un gasto que excede ese límite, llama antes a la compañía de tu tarjeta y solicita un incremento. Pero ten en cuenta que la mejor estrategia a largo plazo es mantener tu crédito bajo, porque tu potencial de deuda será menor.

Over-the-limit-fee (cargo por exceder el límite): Si sobrepasas la cantidad límite o si al pagar cargos por retraso te excedes de ese límite, puede que te pongan este cargo cada mes hasta que elimines el balance de tu cuenta. Generalmente, esta cifra oscila entre 29 y 39 dólares.

Miscellaneous fees (cargos misceláneos): A veces los reportes incluyen cargos por cosas que no están claramente explicadas, como por ejemplo, por un seguro de crédito. Hay algunas compañías que incluyen este tipo de cargos sin que los clientes hayan sido informados previamente. Así que si detectas uno, llama a la compañía y pídele una explicación al representante que te atienda.

Por último, una recomendación. Fíjate con cuidado donde dice Name, address, account number (nombre, dirección y número de cuenta) y verifica que todos esos datos estén correctos, para evitar problemas. Las direcciones y los ZIP codes (códigos postales) cambian, y también es común que aparezcan errores en los números de cuentas.