17 de diciembre de 2009

La Opinion

Las cancelaciones de embargos hipotecarios en California subieron 40% el mes pasado, se informó ayer, un resultado atribuido al programa federal para incrementar las modificaciones permanentes de hipotecas.

El dato fue dado a conocer por ForeclosureRadar, una compañía que se dedica a seguir día a día la actividad de confiscación de casas en el estado, que también informó que los avisos de ventas de inmuebles bajo fideicomiso descendieron 13.4%.

"Este 40% se puede explicar fácilmente por las 31,382 modificaciones permanentes alcanzadas en todo el país bajo el programa", señaló Sean O’Toole, el fundador y CEO de esa firma, quien agregó que la subida registrada en noviembre es significativa, puesto que la cancelación de un embargo únicamente ocurre cuando se negocia una modificacion permanente.

Las modificaciones de prueba (el período de tres meses en que los propietarios siguen pagando su hipoteca con la esperanza de llegar a un arreglo perenne) siguen siendo consideradas en proceso de embargo.

El Programa de Modificación de Vivienda Costeable (HAMP), cuyas reglas fueron dadas a conocer en marzo de este año, persigue incentivar a los bancos e instituciones prestamistas a renegociar con los propietarios que se encuentran en riesgo de embargo, a fin de darles mayores facilidades de pago. Sin embargo, ese beneficio no abarca a las personas desempleadas o subempleadas.

Según el Departamento del Tesoro, 3.3 millones de propiedades en Estados Unidos se encuentran morosas por más de 60 días. La organización California Reinvestment Coalition (CRC) prevé que en los próximos cinco años entre cinco y ocho millones de inmuebles podrían resultar confiscados.

ForeclosureRadar advirtió en su reporte que a pesar del cariz positivo de su informe, lo cierto es que el número de embargos en lista de venta aumentó el mes pasado.

"La simple realidad es que los dueños de casas siguen cayendo en situación de embargo mucho más rápido de lo que salen de ella", dice el reporte. Esto continuará ocurriendo, advierte, mientras no haya progreso sustancial en las modificaciones de préstamos.

Recientemente, el Departamento del Tesoro dio a conocer que HAMP ha tenido un éxito limitado. En noviembre, sólo el 4% de las 700,000 hipotecas que participan en ese plan de modificaciones hipotecarias obtuvieron un arreglo permanente.

Los bancos han recibido muchas críticas por los escasos resultados obtenidos a través del programa HAMP, y especifícamente por cuestiones como el manejo de documentos de los casos.

"El reporte del Departamento del Tesoro está correcto, las modificaciones permanentes logradas son muy, muy pocas y a unas tasas inaceptables", comentó Ester Cadavid, directora asociada de Los Angeles Neighborhood Housing Services (LANHS), que tiene una numerosa clientela de personas que están luchando por salvar su casa. Dijo que más gente ha entrado al proceso de modificación de prueba, pero que al vencer los tres meses requeridos les niegan un arreglo permanente.

Un ejecutivo de Bank of America, que tiene alrededor de un millón de propietarios insolventes, muchos más que ningún otro prestamista, explicó ayer que apenas una tercera parte de ellos reúnen los requisitos para obtener una modificación permanente. Entre éstos, el banco pide que los pagos hipotecarios excedan el 31% de los ingresos de los dueños.

Jack Schakett, de la unidad del BofA a cargo de lidiar con los propietarios insolventes, dijo que el banco tenía más morosidad debido a que había hecho más que los otros para ayudar a sus clientes.

Según el reporte del Tesoro, el total de modificaciones permanentes otorgadas por ese banco hasta ahora se reduce a 98.

Schakett prometió que esa situación mejorará en las semanas siguientes, y aseguró que la lista de casos de indocumentación incompleta se ha reducido de 15,000 a 2,000 gracias a sus esfuerzos para contactar a sus clientes.