10 de diciembre de 2009

El Nuevo Dia

El calvario que han vivido los consumidores defraudados por New York Mortgage Bankers (NYMB) se irá con el año viejo, ya que las aseguradoras de título han accedido a indemnizar a las instituciones bancarias y proceder con la cancelación de los préstamos que quedaron en el limbo tras el colapso de la extinta casa hipotecaria.

De acuerdo con el comisionado de Instituciones Financieras (OCIF), Alfredo Padilla, al presente, las aseguradoras han saldado al menos una decena de los préstamos de 13 consumidores que nunca fueron cancelados por NYMB, pese a que éstos refinanciaron o compraron sus propiedades a través de esa hipotecaria, confiando en que así se había hecho. En conjunto, las hipotecas saldadas totalizarían entre $800,000 y $1 millón.

Rubén Méndez, ayudante ejecutivo en la OCIF, indicó que en el caso de Scotiabank las aseguradoras han saldado siete de los nueve préstamos que esa entidad adquirió de la hipotecaria fundada por Nancy Hernández Chávez y quien cumple una pena de cárcel tras declararse culpable por estos hechos.

"Nos parece que el curso de acción correcto era que la compañía protegiera el título que se ortogó", dijo por su parte Ricardo Domenech, a cargo de Scotia Mortgage, una de las entidades afectadas por el fraude de NYMB en el que decenas de préstamos hipotecarios no fueron saldados por NYMB y otros 300 casos nunca se cancelaron ante el Registro de la Propiedad.Según Domenech, al satisfacerse la deuda anterior que tenía el cliente, éste podrá cumplir con su nueva hipoteca y la propiedad tendrá un gravamen con el rango correcto.A preguntas de este diario, Padilla comentó que ante la existencia de los aseguradores de título y la negligencia cometida por parte de las instituciones que no verificaron adecuadamente el saldo de los préstamos previos, los consumidores nunca debieron haberse afectado.Sin embargo, a juicio de Méndez, pese a que la OCIF fue proactiva en resarcir a los consumidores "lo que puso el detente fue que las aseguradoras decidieron esperar a que Hernández Chávez respondiera". "Cuando ella (Hernández Chávez) fue encontrada culpable, se les acabó el tiempo a las aseguradoras", agregó el también abogado.

Otros cinco casos estaban en Banco Santander, de los cuales tres han sido saldados. Un cuarto caso aguarda porque Citigroup envíe el balance de la hipoteca para que la aseguradora de título LandAmerica proceda con la cancelación.

En el caso de Popular Mortgage, la entidad también logró llegar a un acuerdo con las aseguradoras y así saldar dos préstamos que heredó de R-G Mortgage, que a su vez adquirió los mismos de NYMB.

"Entendíamos que los clientes no tienen nada que ver con esto. Para propósitos del cliente, ahora la persona va a continuar con una hipoteca", dijo por su parte, Gilberto Monzón, a cargo de Popular Mortgage.

Otro de los préstamos estaba en manos del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Doral Financial Corp., donde radicaba el préstamo previo, y ambas entidades llegaron a un acuerdo para resarcir al consumidor.

Un "clearinghouse" de hipotecas

Ante la mácula que representó el caso de NYMB y aquel de Beneficial Mortgage -que todavía se ventila en foros administrativos y judiciales- la OCIF, la Asociación de Bancos y la Asociación de Banqueros Hipotecarios han decidido sentarse a la mesa para estructurar un proceso de verificación de hipotecas canceladas.

"Nos vamos a asegurar de que esta situación no vuelva a repetirse", subrayó Padilla.