4 de diciembre de 2009

HUD

WASHINGTON - La Administración de Vivienda Federal (FHA) propuso hoy nuevos reglamentos para reducir aun más los riesgos para su fondo de seguros de vivienda unifamiliar a medida que continúa jugando un papel crítico en el mercado de vivienda de hoy. La FHA propone aumentar los requisitos de poder adquisitivo de prestamistas aprobados por la FHA, fortalecer los criterios de aprobación de prestamistas, y responsabilizar a los prestamistas por las prácticas de sus agentes hipotecarios corresponsales.

La regla propuesta permitirá a la FHA a concentrar con mayor eficacia sus recursos en prestamistas que presentan posibles mayores amenazas a sus fondos de seguro hipotecario y para garantizar que los prestamistas poseen los recursos adecuados para los servicios financieros que presentan. La FHA solicita comentarios por 30 días respecto a sus propuestas y los comentarios recibidos serán considerados en el desarrollo de la regla final.

"Con el papel crucial de la FHA en el mercado de vivienda actual, es sumamente importante que nosotros podamos manejar el riesgo a fin de garantizar que nuestras reservas sean adecuadas para cubrir pérdidas futuras", dijo el comisionado de la FHA David Stevens. "Estamos tomado una variedad de pasos agresivos para garantizar que podemos continuar apoyando el mercado de vivienda a corto plazo y ofrecer acceso a la propiedad de vivienda para los menos representados a largo plazo, mientras a la vez, reducir al mínimo el riesgo al contribuyente estadounidense".

El 18 de septiembre, Stevens anunció un cuadro de cambios de política de crédito que permitirán mejorar la función de manejo de riesgos de la FHA, incluso la contratación del Director de Riesgos por primera vez en los 75 años de historia de la agencia. Además, Stevens anunció su intención de proponer nuevos reglamentos para fortalecer aun más el manejo de riesgos de la FHA. El reglamento propuesto publicado hoy cumple esa promesa y logrará lo siguiente:

* Fortalecer y optimizar la aprobación de prestamistas - Los prestamistas que procuran aprobación para originar o tramitar un préstamo FHA deben cumplir los criterios de elegibilidad para un acreedor supervisado o no supervisado. Los acreedores aprobados por la FHA deben asumir responsabilidad por todos los préstamos que se originan y/o suscriben. Mientras que los corresponsales de préstamo (intermediarios o agentes hipotecarios) podrán seguir creando préstamos asegurados por la FHA a través de sus relaciones con acreedores aprobados, ya no recibirán aprobación independiente para elegibilidad de origen. Esto requerirá al acreedor aprobado por la FHA asumir responsabilidad por el préstamo asegurado por la FHA y cerrado por el acreedor aprobado. Estos cambios alinean a la FHA con Fannie Mae y Freddie Mac y aumentan potencialmente el número de corresponsales de préstamo (agentes hipotecarios) que son elegibles para participar en el origen de préstamos asegurados por la FHA, mientras proporciona supervisión más eficaz de los corresponsales de préstamo a través de acreedores aprobados por la FHA.

* Fortalecer la capacidad de los acreedores aprobados por la FHA - Desde 1993, la FHA ha requerido de los acreedores aprobados tener un poder adquisitivo de cómo mínimo $250,000. A fin de fortalecer la capacidad financiera de las contrapartes de la FHA para garantizar que puedan satisfacer sus obligaciones, la regla propuesta requerirá de los acreedores mantener un mínimo de $1 millón de dólares de poder adquisitivo dentro del primer año y al menos $2.5 millones de poder adquisitivo dentro de tres años de la fecha en que la regla entre en efecto. Estos cambios son consistentes con las normas de la industria y garantizarán que los prestamistas aprobados por la FHA tengan capital suficiente para satisfacer posibles necesidades, permitiendo de este modo a la FHA mitigar pérdidas y reducir los riesgos a su fondo de seguros.