20 de noviembre de 2009

La Opinion

Dos millones más de propietarios cayeron en la insolvencia en el último año, informó ayer la Asociación de Banqueros (ABA), que atribuyó el deterioro a la caída del empleo en el país. Jay Brinkman, el economista en jefe de la agrupación, dijo que el aumento, tanto de las hipotecas en mora como de los embargos bancarios, sigue agravándose porque los dueños de viviendas "pagan con sus salarios", y éstos han venido menguando.

En los últimos 12 meses, dijo, 5.5 millones de personas perdieron el empleo, subiendo el número de préstamos en mora en dos millones.

La tasa de desempleo nacional creció en octubre a 10.2%, casi 17% si se toma en cuenta el subempleo. Más de 15 millones de estadounidenses se encuentran sin trabajo en todo el país, pero el desempleo está especialmente concentrado en California y otros cuatro estados.

En otras palabras, una de cada 10 viviendas del país se encontraba en mora para el tercer trimestre del año, rompiendo un récord establecido en el tercio anterior, cuando esa tasa se ubicó en 8.86%. La situación pinta aún más grave si se incluyen las propiedades que ya cayeron en mora, lo que eleva a 14.41% la tasas de propietarios en esa situación, esto es, una de cada siete viviendas.

Se considera que una hipoteca cae en mora cuando el propietario se retrasa en un pago. El proceso de embargo arranca después de 90 días impagos.

California figura junto a Florida y Nevada en la lista de estados con el mayor problema de insolvencia del país.

"Entre ellos tres concentran el total de los procesos de embargo que empezaron en el tercer trimestre", dijo Brinkmann.

Según el Centro de Préstamos Responsables (CRL), con oficinas centrales en Washington, D.C., una de cada 22 familias del país se encuentra en proceso de perder su casa, a diferencia de hace un año, cuando uno de cada 34 se encontraba en esa situación.

El centro calcula que este año la suma de viviendas en algún punto de ser confiscadas por el banco rondará los tres millones.

Un representante de la CRL dijo que la ABA está en un error al atribuir el deterioro del cuadro inmobiliario y el aumento de las confiscaciones bancarias al desempleo. Esa explicación, afirmó, ignora el hecho de que las modalidadades de préstamos adoptadas por la industria de bienes raíces "preciptaron la crisis económica y la siguen prolongando día a día con nuevos embargos que a su vez devaluan otras propiedades".

"Los daños causados por esas prácticas hipotecarias continúan extendiéndose a más familias y a la propia economía", declaró Michel Calhoun, presidente del CRL.

Resulta significativo que uno de cada tres propietarios que resbalaron en la insolvencia en el tercer trimestre del año tenían hipotecas con interes preferencial fijo (prime fixed-rate). Estos préstamos representan ahora la mayor porción de los embargos y su generador más importante, según la MBA.

El CRL y otras organizaciones que defienden los intereses de los propietarios abogan por la creacion de una oficina federal de protección financiera del consumidor.

Aunque California, Nevada y Florida concentran el 37% de los embargos, reúnen el 67% de los inicios de embargo vinculados con hipoteca de interes ajustable o ARM.

En marzo, el Departamento del Tesoro anunció un programa doble para ayudar a los propietarios endeudados a conservar su casa. La parte del programa más solicitada es el Plan de Estabilidad y Precios Costeables para Propietarios (HAMP), que beneficia a los propietarios que han caído en la insolvencia.

Eric Schuppenhauer, vicepresidente de Fannie Mae y responsable de HAMP, afirmó recientemente que las compañías recaudadoras (servicers) que administran las hipotecas para los prestamistas, han autorizado más de 360 mil modificaciones de prueba bajo este programa.

Los datos de HAMP revelan, empero, que sólo el 16% de los todos los deudores han recibido la oportunidad de participar en una prueba de modificación.