20 de marzo de 2009
Making Home Affordable
El programa del Presidente fue creado para ayudar a millones de propietarios de vivienda a refinanciar o modificar sus hipotecas. Refinanciamiento: Muchos propietarios de vivienda pagan sus hipotecas a tiempo pero no pueden refinanciarlas para aprovechar las tasas de interés más bajas de hoy en día, quizás porque el valor de sus casas ha disminuido. El programa Making Home Affordable con la opción de refinanciamiento ayudará a aquellos prestatarios cuyos préstamos son propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac a refinanciar para obtener una hipoteca más asequible. Modificación: Muchos propietarios de vivienda están teniendo problemas para pagar sus hipotecas mensualmente ya sea porque el interés ha subido o sus ingresos han bajado. El programa Making Home Affordable con la opción de una modificación los ayudará a modificar sus préstamos para alcanzar pagos mensuales más asequibles. ¿Quién es elegible? Favor lea la información a continuación para hacer una autoevaluación de su caso y saber si usted esta entre los 7 a 9 millones de dueños de casa que se podrían beneficiar con este programa Making Home Affordable. De acuerdo con sus resultados, le daremos sugerencias sobre cual será el próximo paso a tomar. ADVERTENCIA Tenga Cuidado con las Estafas de Rescate de Ejecución Hipotecaria – ¡La Ayuda es Gratis! * La asistencia proporcionada por su prestador o un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de E.E. U.U., (HUD por sus siglas en inglés) sobre el programa Making Home Affordable es totalmente gratuita. * Tenga mucho cuidado con personas u organizaciones que le pidan dinero para darle asesoramiento o para modificarle un préstamo moroso. No pague - ¡Aléjese de esta persona! * Tenga cuidado con personas que le dicen que ellos pueden "salvar" su casa si usted firma o les transfiere la escritura de su propiedad. No traspase la escritura a ninguna organización o individuo a menos que usted esté trabajando directamente con su banco hipotecario para perdonar su deuda. * Nunca haga sus pagos hipotecarios mensuales a nadie que no sea su banco hipotecario sin que ellos lo aprueben de antemano. Making Home Affordable Una Opción de Refinanciamiento Si usted es un propietario de vivienda que está al día con sus pagos hipotecarios mensuales pero no puede refinanciar para aprovechar tasas de interés más bajas porque el valor de su casa ha bajado, es posible que usted pueda refinanciar. ¿Califico para refinanciar bajo este programa? Hágase estas preguntas: * ¿Es usted el dueño de una casa de una a cuatro unidades? * ¿Tiene usted un préstamo garantizado por o propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac? Si usted no sabe, llame al o 1-800-7FANNIE (1-800-732-6643 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) o o 1-800-FREDDIE (1-800-373-3343 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) o o complete los formularios disponibles en la sección en Inglés "LOAN LOOK UP" en este sitio Web para informarse * ¿Esta usted al día con sus pagos hipotecarios? ("Al día" quiere decir que usted no ha dejado pasar más de 30 días entre sus pagos mensuales durante el último año.) * ¿Cree usted que lo que usted adeuda en su hipoteca principal es aproximadamente lo mismo o menos que el valor actual de su casa? ¿Qué hago después? Si respondió si a todas estas preguntas, es posible que califique para un refinanciamiento del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye: Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia, incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes. * Su más reciente declaración de impuestos. * Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado. * Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito. * Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Cuando tenga esta información, llame a su prestador o administrador hipotecario (la organización a la cual usted envía su pago hipotecario mensual) y pregunte sobre el proceso de solicitud para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable. El número se encuentra en su cuenta hipotecaria mensual o en su talonario de cupones de pago. También hay una lista disponible con información sobre prestadores bajo la sección en Inglés "CONTACT YOUR MORTGAGE COMPANY" o "CONTACTAR A SU ADMINISTRADOR HIPOTECARIO" en este sitio Web. Por favor tenga paciencia. Los prestadores y administradores recién están recibiendo detalles sobre el programa y tomara algún tiempo antes de que estén listos para aceptar solicitudes. ¿Qué tal si yo no califico para un refinanciamiento a través del programa Making Home Affordable? Si usted no contesto si a todas las preguntas arriba mencionadas, usted puede ser elegible para una modificación a través del programa Making Home Affordable a continuación. Making Home Affordable Una Opción para Modificación de Préstamo Si usted no puede hacer sus pagos mensuales, ya sea porque la tasa de interés ha subido o sus ingresos han bajado o usted esta pasando por apuros que han incrementado sus gastos (como deudas médicas), podría calificar para una modificación de su préstamo para que sus pagos mensuales hipotecarios sean más asequibles. Millones de prestatarios que están al día pero están teniendo dificultades haciendo sus pagos, y prestatarios que se han atrasado con uno o más pagos podrían calificar. ¿Cómo puedo calificar para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable? Hágase estas preguntas: * ¿Es su casa su residencia principal? * ¿Es la cantidad que usted adeuda en su hipoteca principal igual o menor que $729,750? * ¿Esta teniendo problemas pagando su hipoteca? Por ejemplo: ¿Ha tenido un aumento significativo (más del 10%) en su pago mensual O una rebaja en su salario desde que obtuvo su préstamo actual O ha pasado por apuros que han aumentado sus gastos (como deudas médicas)? * ¿Obtuvo su hipoteca actual antes del 1 de enero del 2009? ¿Qué hago después? Si contestó si a todas estas preguntas, es posible que califique para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye: * Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes. * Su más reciente declaración de impuestos. * Información sobre sus ahorros y otros activos. * Información sobre su hipoteca en primer grado, tal como su estado de cuenta mensual. * Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado o línea de crédito garantizada por el capital acumulado en la vivienda. * Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito. * Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. * Una carta que describa las circunstancias que causaron que sus ingresos bajaran o sus gastos incrementaran (pérdida de trabajo, divorcio, etc.) si es aplicable. Cuando tenga esta información, por favor llame a su prestador o administrador hipotecario y pida ser considerado para una modificación a través del programa Making Home Affordable. El número se encuentra en su cuenta hipotecaria mensual en su talonario de cupones de pago. También hay una lista disponible con información sobre prestadores bajo la sección en Inglés "CONTACT YOUR MORTGAGE COMPANY" o "CONTACTAR A SU ADMINISTRADOR HIPOTECARIO"en este sitio Web. Por favor tenga paciencia. Los prestadores y administradores recibieron detalles sobre el programa el 4 de Marzo del 2009 y tomará algún tiempo antes de que puedan ayudar a cada prestatario. Sin embargo el Departamento del Tesoro ha animado a los prestadores a proveer asistencia inmediata para los prestatarios que estás en mayor riesgo de una ejecución hipotecaria. MIENTRAS TANTO, MUCHOS PRESTADORES SE HAN COMPROMETIDO A ATRASAR EJECUCIONES HIPOTECARIAS EN TODOS LOS PRéSTAMOS QUE CUMPLEN CON LOS REQUISITOS MíNIMOS DE ELIGIBILIDAD PARA UNA MODIFICACIóN A TRAVéS DEL PROGRAMA MAKING HOME AFFORDABLE. Si usted se ha atrasado con uno o más pagos hipotecarios, pónganse en contacto con su prestador hipotecario inmediatamente o llame al 1-888-995-HOPE (4673) para hablar con un consejero de vivienda autorizado por HUD. Hay una lista disponible de consejeros aprobados por HUD bajo la sección en Inglés "FIND A COUNSELOR" en este sitio Web. Estos consejeros pueden ayudarlo a evaluar sus ingresos y sus gastos y también a entender sus opciones – y – estos servicios de consejería son GRATUITOS. ¿Qué tal si yo no califico para el refinanciamiento o una modificación del programa Making Home Affordable? Las opciones de un refinanciamiento y una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable son específicamente diseñadas para permitirles a propietarios de vivienda actuales a mantener sus viviendas mediante pagos hipotecarios más asequibles. El programa no ayudará a todos. Por ejemplo, no ayudará a prestatarios inversionistas o prestatarios que no tienen ingresos y no pueden hacer ningún pago hipotecario. Si usted no califica para un refinanciamiento o modificación del préstamo a través del programa Making Home Affordable, su prestador o administrador hipotecario o consejero de vivienda aprobado por HUD pueden tener otras opciones que están disponibles para usted. Estas opciones pueden incluir: * Indulgencia por Incumplimiento ("forbearance") – El acuerdo "forbearance" significa que usted sólo paga una porción de su pago mensual o no paga nada durante un periodo de tiempo determinado en base a su situación financiera actual. Al final del periodo de "forbearance" comenzará a hacer pagos regulares además de una cantidad adicional para pagar la cantidad atrasada. * Plan de Pago – Si usted no ha pagado algunos de sus pagos mensuales, su administrador hipotecario podría ayudarlo a ponerse al día mediante un programa de pagos que le permita pagar las cantidades atrasadas. * Asistencia especial de alivio hipotecario para miembros del servicio activo militar. En algunos casos, será necesario que usted venda su casa y se mude a una vivienda que este más a su alcance. El Programa de Capacidad de Pago y Estabilidad para Propietarios de Vivienda incluye fondos para que los administradores hipotecaros le ayuden a hacer esta transición. Llame a su administrador hipotecario o a un consejero de vivienda aprobado por HUD para hablar sobre: * Venta antes de la ejecución hipotecaria o Venta en descubierto -- Si no puede vender su vivienda por la cantidad de su préstamo, hable con su administrador hipotecario sobre una venta antes de una ejecución hipotecaria o venta en descubierto (short sale). En algunas situaciones, la institución hipotecaria podrá estar dispuesta aceptar un saldo menos de lo que usted adeuda. * Escritura en lugar de ejecución hipotecaria – Si no puede vender su vivienda en un periodo razonable, su institución hipotecaria le podría pedir que firme una escritura para transferirles a ellos la propiedad voluntariamente para así evitar el impacto de una ejecución hipotecaria en su evaluación de crédito.