11 de febrero de 2009

FTC

¿Cuáles son los primeros pasos que debería tomar si resulto víctima del robo de identidad?

Si usted es una víctima del robo de identidad, siga los siguientes cuatro pasos tan pronto como le sea posible y conserve un registro con todos los detalles de sus conversaciones y copias de su correspondencia sobre el tema.

1. Coloque una alerta de fraude en sus informes crediticios y revíselos.

Las alertas de fraude pueden ayudar a prevenir que un ladrón de identidad continúe abriendo más cuentas a su nombre. Comuníquese con la línea gratuita destinada a fraudes de alguna de las tres compañías de informes de los consumidores que se listan a continuación para colocar una alerta de fraude en su informe crediticio. Para hacerlo solamente tiene que llamar a una de las tres compañías. La compañía a la que usted llame está obligada a comunicarse con las otras dos, las cuales a su vez también colocarán una alerta en los informes crediticios que mantengan a su nombre.

Equifax: 1-800-525-6285; www.equifax.com; P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742); www.experian.com; P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TransUnion: 1-800-680-7289; www.transunion.com; Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-790

Una vez que usted coloque la alerta de fraude en su registro, tiene derecho a solicitar copias de sus informes crediticios gratuitamente, y en caso de que lo solicite, en sus informes solamente aparecerán los cuatro últimos dígitos de su número de Seguro Social. Cuando reciba sus informes crediticios, revíselos cuidadosamente. Busque averiguaciones iniciadas por compañías con las que usted no mantiene una relación comercial, cuentas que usted no abrió y deudas inexplicables imputadas a su cuenta. Controle que los datos tales como su número de Seguro Social, domicilio(s), nombre o iniciales y empleadores estén registrados correctamente. Si usted encuentra información fraudulenta o incorrecta, pida que la quiten de su registro. Para averiguar cómo hacerlo, consulte la sección Cómo corregir la información fraudulenta en los informes crediticios. Continúe controlando sus informes crediticios periódicamente, especialmente durante el primer año después de la fecha en que descubra el robo de identidad para asegurarse de que no se produjo nueva actividad fraudulenta.

2. Cierre aquellas cuentas que usted sepa o crea que han sido falsificadas o abiertas fraudulentamente.

Llame a cada compañía y hable con el personal del departamento de seguridad o fraude. Haga un seguimiento por escrito e incluya copias (NO originales) de los documentos que respalden su caso. Es importante que la notificación a las compañías emisoras de tarjetas de crédito y a los bancos se haga por escrito. Envíe sus cartas por correo certificado y solicite un acuse de recibo para poder documentar la fecha en que la compañía recibió su correspondencia. Mantenga un registro de su correspondencia y todos los documentos adjuntados.

Cuando abra cuentas nuevas, utilice nuevos números de identificación personal (Personal Identification Numbers -PINs) y contraseñas. Evite utilizar como contraseña datos que pudieran ser de fácil disponibilidad, como por ejemplo el apellido de su madre, su fecha de nacimiento, los cuatro últimos dígitos de su número de Seguro Social, su número de teléfono o una serie de números consecutivos.

En caso de que un ladrón de identidad hubiera efectuado cargos o débitos en sus cuentas, o en cuentas abiertas fraudulentamente, solicítele a la compañía los formularios para disputar dichas transacciones:

* Para cargos o débitos en cuentas preexistentes, solicite que le envíen los formularios de disputa de la compañía. Si la compañía no posee formularios especiales, utilice la carta modelo para disputar los cargos o débitos fraudulentos que se presenta en la publicación Tome Control: Defiéndase del Robo de Identidad. En cualquiera de los casos, dirija su correspondencia al domicilio de la compañía destinado a "averiguaciones de facturación" (billing inquiries en inglés) NO al domicilio al cual manda sus pagos.

Para cuentas nuevas no autorizadas, pregunte si la compañía acepta la Declaración Jurada de Robo de Identidad. En caso de que no la acepten, solicite que le envíen los formularios de la compañía para presentar una disputa por fraude. Si la compañía ya reportó estas cuentas o deudas a su informe crediticio, dispute la información fraudulenta. Para averiguar cómo hacerlo, consulte la sección Cómo corregir la información fraudulenta en los informes crediticios.

Una vez que haya resuelto su disputa de robo de identidad con la compañía, pida que le entreguen una carta en la que se establezca que la compañía ha cerrado las cuentas disputadas y que lo han relevado de las deudas fraudulentas. Esta carta es su mejor prueba en caso de que reaparezcan errores relacionados con esta cuenta en su informe crediticio o si vuelven a contactarlo por la deuda contraída fraudulentamente.

3. Presente una denuncia en la dependencia policial local o en aquella dependencia policial del lugar en el cual se produjo el robo de identidad.

Obtenga una copia de la denuncia policial o por lo menos el número de reporte o denuncia. Este comprobante podrá ayudarlo a lidiar con los acreedores que necesiten una prueba del delito. En caso de que la policía se mostrara reacia a tomarle su denuncia, solicite que le tomen una "Denuncia por Incidentes Varios" (Miscellaneous Incidents) o intente hacerlo en otra jurisdicción, como por ejemplo en las dependencias de su policía estatal. También puede consultar con la oficina de su Fiscal General para averiguar si la ley estatal dispone que la policía tome denuncias por robo de identidad. Para conseguir la lista de los Fiscales General estatales, consulte las páginas azules de su guía telefónica o en Internet www.naag.org.

4. Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio.

Al compartir los datos de su queja con la Comisión Federal de Comercio (FTC), usted proporcionará información importante que puede ayudar a los funcionarios a cargo del cumplimiento de la ley de todo el país a perseguir a los ladrones de identidad y detener sus actividades. La FTC también puede derivar las quejas de las víctimas del robo de identidad a otras agencias gubernamentales y compañías correspondientes para que tomen acciones adicionales, como también investigar a las compañías por las violaciones de las leyes a las que da cumplimiento.

Usted puede presentar una queja en Internet visitando ftc.gov/robodeidentidad. Si no tiene acceso a Internet, llame a la línea gratuita de asistencia para víctimas de robo de identidad: 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TTY: 1-866-653-4261; o escriba a: Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580.

En caso de que obtuviera información adicional o se le presentaran nuevos problemas, llame nuevamente a la línea gratuita de asistencia para actualizar su información.

¿Qué es una alerta de fraude?

Hay dos tipos de alertas de fraude: una alerta inicial y una alerta prolongada.

* Una alerta inicial permanece en su informe crediticio por lo menos durante 90 días. Usted puede solicitar que se coloque una alerta inicial en su informe crediticio si sospecha que ha sido o está a punto de convertirse en una víctima del robo de identidad. Es apropiado solicitar una alerta inicial cuando le han robado la cartera o si lo han atrapado con una estafa de tipo "phishing". Cuando usted coloca una alerta inicial en su informe crediticio tiene derecho a recibir gratuitamente una copia de su informe de parte de cada una de las tres compañías de informes de los consumidores de todo el país.

* Una alerta prolongada permanece en su informe crediticio durante siete años. Usted puede solicitar que se coloque una alerta prolongada en su informe crediticio si usted ha sido víctima del robo de identidad y le entrega a la compañía de informes de los consumidores un "reporte de robo de identidad". Cuando usted coloca una alerta prolongada en su informe crediticio, tiene derecho a recibir gratuitamente dos copias de su informe de crédito de parte de cada una de las tres compañías de informes de los consumidores de todo el país dentro de los doce meses. Además, las compañías de informes de los consumidores quitarán su nombre de las listas de comercialización de ofrecimientos preevaluados durante cinco años – a menos que usted les solicite que vuelvan a incluir su nombre en la lista antes de que expire dicho período.

Para solicitar que se registre cualquiera de estas alertas de fraude en su informe crediticio, o para quitarlas, se le requerirá que suministre datos que acrediten su identidad: entre los que pueden encontrarse su número de Seguro Social, nombre, domicilio y demás información personal solicitada por la compañía de informes de los consumidores.

Cuando un negocio ve la alerta registrada en su informe crediticio, debe verificar su identidad antes de otorgarle crédito. Como parte de este proceso de verificación, es posible que el negocio intente contactarlo directamente. Este procedimiento puede causar cierta demora si usted está tratando de obtener crédito. Para compensar las posibles demoras, si lo desea puede incluir en su alerta un número de teléfono celular en el que se lo pueda localizar fácilmente. Recuerde mantener actualizada toda la información incluida en la alerta.

¿Qué es un reporte de robo de identidad?

Un reporte de robo de identidad es una denuncia policial que incluye mas detalles. El reporte de robo de identidad incluye mas detalles sobre el delito lo cual permite que las compañías de informes de crédito y los negocios involucrados puedan verificar que usted efectivamente es una víctima del robo de identidad— y también sirve para que puedan tomar conocimiento de cuáles son las cuentas y la información incorrecta que resultó de este incidente. Frecuentemente, las denuncias policiales corrientes no contienen tantos detalles sobre las cuentas que fueron abiertas o utilizadas indebidamente por los ladrones de identidad.

La copia impresa de su Formulario de Queja de Robo de Identidad puede contener detalles adicionales que serán útiles en la denuncia policial. La policía no está obligada legalmente a utilizar el Formulario de Queja de Robo de Identidad como parte de su denuncia. Es posible que el departamento de policía de su localidad tenga implementado otro mecanismo para incorporar los detalles del delito cometido en su contra. En estos casos, la denuncia policial como tal puede cumplir la misma función que un reporte de robo de identidad.

Cuando usted presenta un reporte de robo de identidad, las compañías de informes de crédito procederán a bloquear la información fraudulenta de forma permanente, de manera tal que estos datos no aparecerán registrados en su informe de crédito. La presentación de un reporte de robo de identidad ante las compañías de informes de crédito o ante aquellas compañías en las cuales el ladrón de identidad usó su información, le garantizará que estas deudas no aparezcan registradas en su informe de crédito. La presentación de un reporte de robo de identidad puede impedir que una compañía continúe intentando cobrar las deudas surgidas de un robo de identidad o que traspase estas deudas a un tercero cediéndole el derecho de hacer las gestiones de cobranza. También le permite colocar una alerta de fraude prolongada en su informe de crédito. Si su reporte de robo de identidad no contiene la cantidad de detalles suficientes que permitan verificar que usted es una víctima del robo de identidad, las compañías de informes de crédito pueden negarse a aceptarlo. En dicho caso, las compañías de informes de crédito cuentan con determinados plazos para responder a su reporte de robo de identidad para solicitarle información adicional.

Crear y utilizar un reporte de robo de identidad puede que conlleve dos pasos:

El primer paso se inicia con la presentación de su denuncia ante las autoridades competentes locales, estatales o federales. Entre estas autoridades pueden incluirse su departamento de policía local, la oficina de su Fiscal General Estatal, el FBI, el Servicio Secreto de EE.UU., la FTC o el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. Algunos estados tienen leyes que establecen que los departamentos de policía locales deben tomar las denuncias, pero no existe ninguna ley que obligue a las agencias federales a recibir denuncias.

Al hacer su denuncia usted debe suministrar toda la información que conozca sobre el delito, incluyendo todos los datos que conozca que estén relacionados a las fechas del robo de identidad, las cuentas abiertas fraudulentamente y el nombre del presunto ladrón de identidad. Hacer una denuncia con la FTC en línea puede ayudarlo a dar los mas detalles posibles y luego le puede pedir a la policía local que incorpore una copia impresa de su Queja de Robo de Identidad ante la FTC a la denuncia policial.

El Segundo paso se inicia con el envío de una copia de su reporte de robo de identidad al negocio involucrado y a las compañías de informes de crédito, deberá enviar este documento por correo certificado con acuse de recibo. Las compañías pueden solicitarle más información o documentación adicional para verificar que usted es una víctima del robo de identidad. Las compañías deben hacer la solicitud de información y documentación adicional dentro de los 15 días de recibido su reporte de robo de identidad. A partir de entonces, la compañía o negocio cuenta con 15 días suplementarios para trabajar en su caso y asegurarse de que su reporte de robo de identidad contiene todos los detalles necesarios. También tienen derechos a tomarse otros 5 días más para revisar la información que usted les suministre. Por ejemplo, si usted les suministró la información 11 días después de que se la solicitaran, las compañías pueden extenderse hasta el día 16 para tomar una decisión.

¿Qué tengo que hacer para conseguir un reporte de robo de identidad?

Para agregar más detalles a su denuncia, el oficial puede adjuntar o incorporar su Queja de Robo de Identidad a la denuncia policial. Pídale al oficial de policía que le entregue una copia de la denuncia con su Queja de Robo de Identidad adjuntada o incorporada. Es posible que en algunos lugares el oficial de policía no pueda entregarle una copia de la denuncia policial oficial, pero sí podría estar en condiciones de firmar una copia de su Queja de Robo de Identidad y escribir el número de la denuncia policial en la sección correspondiente. Asegúrese de conservar una copia del número de la denuncia policial.

La policía no está obligada legalmente a utilizar el Formulario de Queja de Robo de Identidad de la FTC como parte de su denuncia. Es posible que el departamento de policía de su localidad tenga implementado otro mecanismo para incorporar los detalles del delito cometido en su contra. En estos casos, la denuncia misma puede cumplir la misma función que un reporte de robo de identidad.

Para poder beneficiarse de varias protecciones importantes previstas para las víctimas del robo de identidad, usted debe tener un reporte de robo de identidad, por esta razón, puede utilizar la carta de presentación para dependencias policiales y autoridades competentes para explicarle a la policía la importancia de conseguir una denuncia policial sobre el delito – como también para manifestar la importancia de las protecciones legales que le brinda contar con un reporte de robo de identidad. La carta está disponible en inglés y debe presentarla en ese mismo idioma. Para acceder a la carta en inglés haga clic aquí.

¿Cómo hago para presentar mi reporte de robo de identidad ante las compañías de informes de crédito o a los negocios en los cuales el ladrón utilizó mi información?

Cuando le envíe una copia de su reporte de robo de identidad al departamento de seguridad de las tres compañías principales de informes de crédito, incluya una copia de la carta de presentación para compañías de informes de crédito junto con las copias de la documentación que acredite su identidad y demás documentos que fundamenten su caso. Esta carta debe presentarse en inglés: Para imprimir copias de esta carta, haga clic aquí. Envíe toda la información por correo certificado con acuse de recibo. Los domicilios postales de las tres compañías principales de informes de crédito a donde debe enviar su reporte de robo de identidad están listados en dicha carta.

Cuando prepare su correspondencia para enviarla al departamento de seguridad de cada una de las compañías en las que el ladrón de identidad cometió fraude utilizando su información personal, incluya una copia de su reporte de robo de identidad, la documentación que acredite su identidad, los documentos que fundamenten su caso y la carta de presentación correspondiente. Recuerde que estas cartas debe presentarlas en inglés, para casos de fraude en cuentas existentes haga clic aquí y para casos de fraudes por apertura de cuentas haga clic aquí. Siempre envíe su correspondencia por correo certificado con acuse de recibo.

Las compañías de informes de crédito cuentan con determinados plazos para responder a su reporte de robo de identidad y solicitarle información adicional.

¿Qué tengo que hacer si la policía no toma mi denuncia?

Tanto a nivel federal como estatal y local, se están realizando esfuerzos para garantizar que las agencias de seguridad locales comprendan la relevancia del robo de identidad, sus impactos sobre las víctimas y la importancia que tiene tomar denuncias policiales sobre este tema. Sin embargo, todavía seguimos enterándonos de que algunos departamentos no toman este tipo de denuncia. Si se le presentan dificultades para lograr que le tomen su denuncia, considera las siguientes recomendaciones:

* Suministre toda la documentación que sea necesaria para probar su caso. Cartas recibidas de compañías de cobranza, informes crediticios, su Declaración Jurada de Robo de Identidad (PDF, 56 KB) certificada por notario y cualquier otra prueba de actividad fraudulenta que pueda ser de ayuda para demostrar la gravedad de su caso.

* Si las autoridades locales le dicen que no pueden tomarle la denuncia, insista. Enfatice la importancia de obtener una denuncia policial; muchos acreedores se la requerirán para resolver su disputa. Recuérdeles a las autoridades policiales que las compañías de informes de los consumidores bloquearán automáticamente las cuentas fraudulentas y las deudas no contraídas por usted y que no las registrarán en su informe de crédito, pero solamente si usted puede entregarles una copia de su denuncia policial.

* Si le dicen que el robo de identidad no es considerado un delito por la ley estatal de su lugar de residencia, pida que le tomen una denuncia por incidentes varios.

* Si no puede lograr que la policía local le tome una denuncia, inténtelo en las dependencias de la policía del condado. Si tampoco lo logra, intente presentarla ante su policía estatal.

En algunos estados la policía está obligada a tomar denuncias de robo de identidad. Para averiguar si esta disposición está en efecto en su estado consulte con la oficina de su Fiscal general Estatal www.naag.org.

¿Cómo puedo probar que soy una víctima del robo de identidad?

Las solicitudes u otros comprobantes de transacciones relacionadas con el robo de identidad pueden ser útiles para probar su condición de víctima. Por ejemplo, usted podría demostrar que la firma asentada en la solicitud no es la suya. Estos documentos también pueden contener valiosa información sobre el ladrón de identidad para los funcionarios a cargo de la aplicación de la ley. Según lo que establece la ley, si usted lo solicita por escrito, las compañías deben entregarle copia de la solicitud u otros registros de transacciones comerciales relacionadas con su robo de identidad. Asegúrese de preguntar en la compañía el domicilio al que debe dirigir su pedido. Las compañías pueden proporcionarle estos registros sin cargo dentro de los 30 días contados a partir de la fecha de recepción de su pedido y sus documentos de respaldo. Usted también puede autorizar a cualquier agencia de cumplimiento de la ley para obtener dichos registros o bien puede pedir en su solicitud escrita que le envíen una copia de los registros a un funcionario a cargo del cumplimiento de la ley en particular.

La compañía puede pedirle lo siguiente:

* Un comprobante de su identidad. Puede cumplimentar este requisito entregando una fotocopia de una tarjeta de identidad emitida por el gobierno, el mismo tipo de información que utilizó el ladrón de identidad para abrir o acceder a la cuenta, o el tipo de información que generalmente solicita la compañía para los solicitantes o clientes.

* Una denuncia policial y una declaración jurada, que puede ser la Declaración Jurada de Robo de Identidad (PDF, 56 KB) o el formulario de declaración jurada de la compañía.

¿Debería solicitar un número de Seguro Social nuevo?

Es posible que bajo determinadas circunstancias, a su pedido y si continúa teniendo dificultades después de intentar resolver los problemas producidos por el robo de identidad, la Administración del Seguro Social le expida un número de Seguro Social nuevo. Considere esta opción cuidadosamente. Quizá la obtención de un nuevo número de Seguro Social no resuelva sus problemas derivados del robo de identidad y pueda en realidad causarle nuevos problemas. Por ejemplo, un número de Seguro Social nuevo no garantiza necesariamente la creación de un nuevo registro de crédito bajo ese número ya que las compañías de informes crediticios pueden combinar los informes de créditos registrados bajo su antiguo número de Seguro Social con los del número nuevo otorgado. Aunque la información anterior no sea asociada a su número de Seguro Social nuevo, es probable que la falta de antecedentes bajo el nuevo número de Seguro Social le presente dificultades para obtener crédito. Y por último, no hay garantía de que un nuevo número de Seguro Social no sea utilizado indebidamente por un ladrón de identidad.