8 de noviembre de 2005

Las compañías de tarjetas de crédito están encontrando nuevas formas creativas de separarlo a usted de su dinero.
De acuerdo con una encuesta de 200 revelada por Consumer Action un grupo defensor con base en San Francisco, algunos de los nuevos trucos están entre las más agresivas. Las compañías han comenzado a incrementar las tasas de interés a 30% o más simplemente porque estas consumidores han aplicado para una hipoteca o un préstamo de auto, o porque la compañía ha decidido que el prestatario tiene demasiado crédito disponible. Los defensores del consumidor advierten sobre otras tendencias tales como cargar a las personas con tarifas del extranjero aún cuando sus compras se hagan efectuado con dólares americanos y penalizados por no usar sus tarjetas de crédito.
El Better Bussiness Bureau recibió 17,060 querellas en 2004 contra las compañías que emiten tarjetas, comparado con 15,700 en 202 y escasos 4,900 en 1999 siendo terceros en términos del volumen de querellas que recibe el BBB.
Cinco de los peores trucos que las compañías están poniendo en consumidores que no sospechan:
1. ¿Aplicado para una hipoteca? Le vamos a subir su APR. Los acreedores muchas veces aumentan su tasa de interés cuando notan actividad negativa ? digamos, un pago tardío o sobre el límite ? en cualquiera de las cuentas que aparecen en su informe de crédito. Esta práctica conocida como ?universal default? ha aumentado su prevalecía durante algunos años pasados. Hoy día, 45% de los proveedores de tarjetas de crédito se envuelven en esta práctica, según Consumer Action, comparada con 39% en 2003.
2. Cuídese de la facturación de doble ciclo: Esta es una práctica confusa y complicada. Afecta a las personas que usualmente pagan su balance total cada mes, pero se encuentran en una situación en la que tienen que arrastrar un balance por un mes o más. Esto ocurre durante las festividades como Navidad, por ejemplo, cuando los regalos se aumentan y las personas se encuentran incapaces de pagar. Una persona con tarjeta de crédito en esta situación terminaría pagando más en intereses que con una tarjeta sin facturación de doble ciclo. ¿Cómo funciona? Los bancos usualmente calculan los cargos mensuales por interés para cada período de facturación basado en el balance promedio diario. Así que, asumamos que su ciclo de facturación corre del primero al 30 del mes anterior o meses anteriores. En julio 10 usted realizó compras por $1,000 su única compra ese mes. Su balance promedio diario para julio sería $666.66 ($1,000 X 20÷30, ya que usted arrastró ese balance 20 días del ciclo de 30 del mes). Otra preocupación: Cuando las compañías de tarjetas de crédito encuentran que sus ganancias están bajando como resultado de que la gente pague sus deudas más rápido, ellos pueden aumentar otras tarifas. Ellos Van a hacer todo lo que puedan para recuperar la diferencia.
3. Las tarifas por cambio de moneda extranjera también están subiendo. Poco tiempo atrás, las compañías de tarjetas de crédito, especialmente los bancos, cargaban tarifas de solo 1% de las compras efectuadas en el extranjero, cargando efectivamente el 1% que Visa y Master Card cargan al banco por esas transacciones. Recientemente, sin embargo, la mayoría de los grandes bancos ? incluyendo MBNA, (KRB), Bank of America y Citibank ? han comenzado a cobrar un 2% adicional. Aquí es donde se complica. Muchos comerciantes extranjeros, especialmente en Europa Oriental, le ofrecen al consumidor la opción de convertir la moneda local allí mismo y hace la transacción en dólares americanos. El beneficio es que el consumidor evita el cargo por el cambio de moneda extranjera. Pero algunas compañías de tarjetas le cobrarán la tarifa de transacción extranjera de todos modos aun cuando no ha habido ninguna transacción. Esto de acuerdo a Cardrating.com?sArnold. Arnold advierte que antes de embarcarse en un viaje al extranjero, pregunte a su compañía que le explique sus tarifas por transacciones en el extranjero y especifique si aplica a transacciones ?dollar-denominated?.
4. Si usted no usa nuestra tarjeta lo castigamos. ? Con los americanos llevando un promedio de 7 tarjetas de crédito en sus billeteras, de acuerdo con Cardweb.com, es normal que solamente use algunas mientras mantiene las otras para emergencias. Ahora, algunos bancos están tratando de hacer dinero de estos clientes también. ¿Cómo? Aumentan las tasas de interés, de manera que cuando el consumidor hace cargos, pagan más en interés. Algunos no se dan cuenta hasta que comienzan a recibir sus facturas.