22 de diciembre de 2005

Jueves, 22 de diciembre de 2005

Por Joanisabel González
joanisabel.gonzalez@elnuevodia.com

Imagine que usted acude a un banco para refinanciar su casa motivado por una tentadora oferta publicada en la prensa, pero a la hora del cierre, usted pagará $20,000 más de lo previsto en intereses.

Eso le pasó a Juan Carlos Manzanares y Michelle Moreno cuando en el 2003 acudieron a R-G Mortgage para refinanciar su propiedad.

Motivados por la oferta publicada en julio del 2003, el matrimonio quiso refinanciar su residencia por $135,000. Pudiera decirse que el anuncio publicado en la prensa fue hecho a la medida de la pareja: ?un préstamo convencional fijo a 30 años para compra o refinanciar una propiedad a un interés de 5.75% con cero gastos de originación y descuento?.

La tasa de interés sería aplicable a aquellos clientes que radicaran la transacción en la misma semana que se publicó el anuncio, cerraran la transacción en o antes del 16 de agosto del 2003, y que gozaran de crédito excelente.

Sin embargo, durante el proceso de tramitación, R-G le pidió al matrimonio que firmara una certificación donde reconocían que los gastos de cierre y tipos de interés podían cambiar. Para su sorpresa, el estimado de buena fe preparado por R-G calculó el préstamo a base de 5.875%, o sea .125% más que lo publicado en el anuncio y peor aún, la pareja se vio precisada a continuar con la transacción que finalmente cerró en 6.375%. Los Manzanares Moreno se opusieron y reclamaron lo publicado en el anuncio, pero no tuvieron éxito, por lo que se querellaron en DACO y esa agencia les dio la razón.

Esa decisión fue avalada por el Tribunal de Apelaciones de la región judicial de Caguas en noviembre cuando el circuito concluyó que R-G Mortgage, subsidiaria de R&G Financial Corp., violó el Reglamento de Prácticas y Anuncios Engañosos del Departamento de Asuntos al Consumidor (DACO).

?Esta decisión constituye un llamado fuerte a los bancos para que cumplan con el Reglamento (de Prácticas y Anuncios Engaños). Si (el banco) anuncia un producto con un interés en particular tiene que honrarlo?, dijo Alejandro García Padilla, titular del DACO, al dar a conocer ayer la decisión judicial.

?Esa diferencia porcentual significa miles de dólares?, dijo García Padilla. ?Mi pesar es que esto puede haberle sucedido a muchos otros consumidores, pero nuestra agencia no conoce de ello porque depende de que el consumidor se querelle?, indicó el funcionario.

Este rotativo consultó a expertos en hipotecas, quienes según la oferta publicada en el periódico, estimaron que los Manzanares Moreno hubieran tenido un pago mensual (de haber financiado la totalidad del principal) según la oferta del anuncio de $787.82. Pero a razón del 6.375%, se estima que los Manzanares Moreno pagaban aproximadamente $54 más que la oferta que les motivó a acudir al banco. ?Es de conocimiento general en la industria bancaria que el mercado de valores y de intereses ha estado sumamente volátil, específicamente durante los últimos años. Ello constituye fundamento poderoso para compeler a una empresa bancaria o hipotecaria a no amarrarse por término fijo a ofrecer un interés que resulte inelástico fijando fecha cierta para ello, lo que anunciarlo se torna riesgoso por su potencial engañoso?, dijeron los jueces Pesante Martínez, Feliciano Acevedo y Salas Soler. El panel instruyó a R-G a devolverle al matrimonio el dinero pagado en exceso durante el período de agosto de 2003 hasta octubre de 2004, pues los Manzanares Moreno cancelaron la hipoteca.

Por su parte, RG Mortgage informó que evaluará con sus abogados la decisión del Tribunal Apelativo en la que confirma la resolución del DACO por la querella en cuestión. ?Respetamos, aunque diferimos, de la decisión del Tribunal de Apelaciones en este caso?, indicó Renissa Gutiérrez, portavoz de RG, quien señaló que el asunto es analizado por abogados de la institución. RG tiene derecho a solicitar una reconsideración del asunto en o antes del 10 de enero de 2006. DACO remitirá el caso al Comisionado de Instituciones Financieras.