30 de diciembre de 2005

Viernes, 30 de diciembre de 2005

Por Agencia EFE


Pasadas las fiestas, los consumidores tendrán que afrontar en el 2006 condiciones menos ventajosas en el uso de tarjetas de crédito, como el aumento de las mensualidades mínimas exigidas y de las tasas de interés punitivas.

Luego de las fiestas decembrinas los consumidores comenzarán a recibir en enero facturas de tarjetas de crédito que no sólo reflejarán el típico incremento de los gastos que se producen en estas fechas, sino la exigencia de una mayor cantidad mínima de pago mensual.

Muchas compañías emisoras de tarjetas de crédito ya han comenzado a elevar el pago mínimo exigido, lo que se generalizará para la mayoría de los plásticos a partir de enero.

La razón es que esta industria está poniendo en práctica la solicitud de autoridades federales bancarias de incrementar los pagos mínimos como una manera de proteger la situación de endeudamiento de los consumidores.

A simple vista, esta medida parecería negativa, pues lógicamente significará que los consumidores que ya tienen deudas verán un crecimiento sustancial de sus obligaciones de pagos mensuales.

Los nuevos montos podrían duplicar lo que los consumidores deberán pagar como mínimo, considerando que ahora con las nuevas regulaciones el pago deberá contemplar la cancelación de un uno por ciento del monto principal del crédito adeudado más intereses.

Típicamente los consumidores hacen sólo los pagos mínimos en tarjetas de crédito, y no pagan el balance total, cuando están en una situación estrecha de flujo de caja en sus finanzas personales, y tener que pagar más ahora les puede complicar la situación.

En EE.UU. el 81% de los consumidores tiene tarjetas de crédito en un promedio de ocho plásticos por cada uno, y mantienen una deuda por familia que promedia los $8,400, según un reporte sobre el uso de tarjetas patrocinado por la Fundación Saint Paul para el bienestar comunitario.

Otras fuentes indican cifras más alta, de alrededor de $8,800, la deuda promedio actual en tarjetas de crédito de las familias en EE.UU.

La parte positiva del incremento de los pagos mensuales mínimos es que, al verse obligados a pagar mayores montos cada mes, los consumidores reducirán la deuda más rápido y disminuirán el efecto que los intereses compuestos juegan en incrementar el balance adeudado.

La otra novedad que pronto se hará sentir en los bolsillos de los tarjeta-habientes, especialmente aquellos que no tienen una buena historia de pagos, es que por primera vez en EE.UU. el interés punitivo de las tarjetas superará el 30%.

El interés punitivo es el que las organizaciones de tarjetas de crédito aplican a clientes que no pagan a tiempo y sistemáticamente al menos los montos mínimos acordados, o que se exceden de sus límites de crédito.

En otras palabras, mientras un consumidor con un buen historial puede tener una tasa de interés de, por ejemplo, 16%, cuando un consumidor no cumple con sus pagos o tiene una baja calificación de crédito, se expone a la aplicación de una tasa de interés punitiva mucho mayor.

A partir de enero, organizaciones emisoras de tarjetas de crédito como Citibank, Bank of America y Chase comenzarán a aplicar una tasa de interés punitivo de hasta 31% a algunos clientes, de acuerdo con la compañía Cardweb que monitorea esta industria.

Bajo estas condiciones, es importante mantener la precaución y recordar que ?las tarjetas de crédito se han vuelto más peligrosas mientras los emisores de tarjetas exprimen a los consumidores con nuevas penalidades, recargos e intereses más altos?, dijo Norma García, abogada de la organización de defensa de los consumidores Consumers Union.