29 de enero de 2006

Domingo, 29 de enero de 2006

Por Marian Díaz
mdiaz1@elnuevodia.com

?Ahorrar es un sacrificio y por eso la gente no quiere hacerlo, lo rehúye?, planteó con mucha convicción Gilberto Arvelo, un educador y defensor de los derechos de los consumidores.

Pero ese sacrificio bien vale la pena, agregó Arvelo, conocido también como Doctorshoper -por su página electrónica del mismo nombre-, quien coincidió con banqueros, economistas y planificadores financieros entrevistados por Negocios, que opinaron que el ahorro debe convertirse en una de las más altas prioridades de la familia y del consumidor boricua en este nuevo año.

Pese a que mucho se habla del tema, es probable que más de uno se pregunte por qué debe ahorrar.

?Por muchas razones?, opinó Juan Lorenzo Martínez, contador público autorizado y experto en planificación financiera.

Entre las razones que mencionó para fomentar el ahorro, están que ese dinero se puede usar para costear la educación de los hijos, para viajar en las vacaciones, para usarlo en caso de una emergencia, para la compra de los regalos o fiestas que se quieran hacer, y para tener la cantidad suficiente cuando llegue la edad de retiro.

Martínez recordó que el dinero que recibiremos del Seguro Social al momento del retiro no será suficiente para mantener el nivel de vida que llevamos hoy.

Por su parte, Jorge Cardona, gerente de operaciones de Consumer Credit Counseling Service of Puerto Rico, reconoció que este año se les hará más difícil a algunas familias ahorrar, debido a que hay quienes se han quedado sin empleo recientemente o están en vías de perder sus trabajos.

?La mayoría de las personas están embrolladas y no proveen para emergencias como ésa. Y si a eso se le suman los aumentos en los gastos básicos (como la factura de la luz, el agua, los peajes y la gasolina) que ha habido y las tasas de divorcio que siguen creciendo, la situación para ellos pinta difícil?.

Pero, aun esas personas que están ?apretadas económicamente?, deben hacer un esfuerzo para evitar complicar aún más su situación financiera en el 2006. ?El primer paso debe ser reunir a la familia y acordar que no cogerán más fiao?, recomendó Cardona.

Mientras más temprano se comience a ahorrar, más dinero se acumulará y más fácil se hará adquirir la disciplina, indicó Arturo Carrión, vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de Puerto Rico.

?La importancia del ahorro es más que personal. El ahorro de un país es lo que permite la inversión y el ahorro del individuo le permite tener dinero para los tiempos difíciles?, añadió.

Carrión señaló que el puertorriqueño tiende a tomar más dinero prestado que los chavos que ahorra. ?Lamentablemente, la gente joven es la que menos piensa en el ahorro?, dijo.

Una manera de empezar a ahorrar ?sin que le duela tanto? es solicitándole al banco que le retire de la cuenta de cheques una cantidad ?x? mensual para que se la deposite en una cuenta de ahorros. De esa manera, usted no tiene que hacer la transacción, por lo que sin darse cuenta logrará crear un fondo de emergencia para cubrir cualquier imprevisto que le surja.

Es probable que, aunque usted tenga la mejor intención de ahorrar, desconozca por dónde comenzar a organizar sus finanzas y cuál debe ser el primer paso para preparar un presupuesto familiar. Según Roberto Baerga, presidente de Consumer Credit Counseling Service of Puerto Rico, muchos invierten el poco dinero que les sobra mensualmente en la compra de acciones o de fondos mutuos, sin establecer primero las bases de un fondo de emergencia.

Los expertos en planificación financiera familiar recomiendan que comience haciendo una lista de las cosas de valor que usted posee, como el dinero en efectivo, las cuentas por cobrar, la casa, los muebles, el carro, las prendas, los enseres, la cuenta de retiro individual y otros. Sume cada partida y anote el total.

Luego, haga una segunda lista con las obligaciones, es decir con lo que debe, como son la hipoteca, los préstamos bancarios, las tarjetas de crédito, el préstamo del auto y los impuestos, entre otros. Sume y esa cantidad se la resta a la primera lista.

Martínez explicó que con esa información puede empezar a tomar decisiones como, por ejemplo, si transfiere los balances de las tarjetas con un alto interés a una cuenta que cobre un interés más bajito, o si usa el dinero que le sobra mensual para abonarlo a la cuenta que tiene el interés más alto.

?La meta debe ser establecer un plan de reducción de deudas?, dijo el CPA. A aquellos que les sobra bastante efectivo cada mes en su cartera, deben procurar, primero, saldar las deudas de sus tarjetas de crédito, y después abonar al principal de la hipoteca, a la del auto y a la de los préstamos personales. Por último, y en ese orden, es que deben pensar en poner su dinero en vehículos de inversión.

Lo ideal sería que, sea cual sea su situación financiera actual, se imponga este año la meta de ahorrar entre un 5% y un 10% de su ingreso mensual. Si no puede, pues empiece con una cantidad menor.

?La disciplina del ahorro es igual que cuando te impones la meta de rebajar. Tienes que ser razonable para que no pierdas el interés?, expresó Martínez.[N]