17 de febrero de 2006

Prestamos a intereses altos mercadeados como reembolsos de contribuciones al instante.

El Fiscal General del Estado de California Hill Lockyer radico el 16 de Febrero del 2005 una demanda contra H&R Block alegando que el gigante de preparaciones de planillas sobre ingresos ha violado 15 leyes estatales y federales relacionadas con el mercadeo y proveer prestamos de alto interés como anticipo de reembolso de impuestos en especial a familias de bajos ingresos. Estas alegaciones incluyen violación a practicas de contratos y cobro de dinero, según estipulado en el Fair Debt Collection Practices Act, leyes que prohíben la publicidad falsa y engañosa y el uso inapropiado de la información brindada por los consumidores en su planilla de contribuciones sobre ingreso compartiendo la misma con otras entidades no autorizadas.

Según Lockyer los danos pudieran totalizar en cientos de millones de dólares. Millones de californianos depositaron su confianza en las manos de H&R Block y desafortunadamente H&R Block le a repagado a ellos violentándole su confianza.

En el mercadeo y venta de esos prestamos costosísimos H&R Block se ha beneficiado grandemente, pero engañando a los consumidores, violentando sus derechos de privacidad y sustrayéndole el dinero a familias de California que mas lo necesitan. La demanda persigue de hacer responsable la compañía por prácticas ilegales de conducir negocios, prevenir futuras violaciones y compensar las victimas añadió Lockyer.

La demanda le pide al tribunal que le requiera a H&R que restituya a los consumidores afectados cuyo estimado es de alrededor de $100 millones mas $20 millones en penalidades civiles.


Como funciona esto.

Un consumidor visita una de las oficinas de H&R Block.Un profesional experto en contribuciones calcula los impuestos de ese consumidor y determina si tiene que pagar o tiene derecho a un reembolso. El consumidor firma lo que se conoce como un RAL (Refund Anticipation Loan). Si el banco aprueba la solicitud H&R le proveerá un cheque al consumidor no por la cantidad total del rembolso pero por una cantidad estimada
, menos gastos de financiamiento, menos el costo de preparación de la planilla y otros cargos. Dependiendo de la cantidad del reembolso, los gastos pueden forzar a los consumidores a pagar el equivalente en un 500% de interés anual de acuerdo con la demanda.

Anunciándose como Reembolsos

La publicidad promueve los RAL como reembolsos o dinero al instante y falsamente le dice a los consumidores cuando salgan de por esa puerta saldrán con dinero en mano. Cuando en realidad la demanda estipula que eso no es un reembolso sino un préstamo, que en vez de dinero en efectivo es un cheque y que ese cheque es sustancialmente menor al reembolso que tiene derecho a recibir.


Los consumidores tiene que estar atentos a empresas como H&R Block que se benefician de la necesidad de la gente mas necesitadas. Su afán por lucrarse se proyectan a través de la publicidad como entidades que trabajan en beneficio a los consumidores cuando la realidad es otra.