28 de febrero de 2006

Las minorías étnicas de Estados Unidos ?entre ellas los hispanos?, que son propietarias son las que están en mayor riesgo de perder sus viviendas a manos de prestamistas, afirma un estudio realizado por el diario The New York Times.

El reporte, publicado esta semana, indica que la ejecución de hipotecas ?el proceso por el cual el prestamista hipotecario se apropia de la vivienda por falta de pago del prestatario? está en aumento en el país, particularmente entre dueños de casa de grupos minoritarios como hispanos y afroamericanos.

El Times señala que aunque no es posible determinar la raza o etnia de las personas en los documentos de registro de ejecución de hipotecas, un análisis del diario indica que estas ejecuciones suceden con más incidencia en áreas geográficas y vecindades con mayor densidad de población de esas minorías.

El reporte vaticina, además, que las ejecuciones hipotecarias seguirán la tendencia al incremento en los próximos años, como consecuencia del aumento de las tasas de interés.

Con el auge del mercado de bienes raíces experimentado en los últimos años, en 2004 la cantidad de propietarios hispanos y afroamericanos creció a casi un 50% en ambos casos.

De acuerdo con un análisis del Banco de la Reserva Federal de Chicago, la brecha entre la cantidad de propietarios de vivienda hispanos y anglosajones se ha reducido paulatinamente y, por ejemplo, entre 1994 y 2002, el índice de latinos propietarios creció en un 17%, desde un 41.2% hasta un 58.2%.

Sin embargo, las minorías hispana y afroamericana tienen el doble de posibilidades que los anglosajones de comprar casas con préstamos subprimarios, que ofrecen condiciones de contrato más desventajosas, con penalidades y tasas de interés de tres puntos ?como promedio? más altas que las de los préstamos preferenciales.

Préstamos difíles

Los préstamos subprimarios en muchos casos caen en el rango de los llamados préstamos predatorios, donde los prestamistas toman ventaja de los compradores que, por no tener un buen historial de crédito o carecer de algún requisito, ven estos créditos como única opción para convertirse en propietarios de vivienda.

Este factor estaría entre las causas por las cuales las minorías tendrían mayor riesgo de perder sus viviendas, según el reporte del diario, que indica que ?prestamistas agresivos y corredores hipotecarios han otorgado préstamos a compradores seducidos por el sueño de ser propietarios, pero que tienen pocos ahorros y poca seguridad laboral?.

Muchas personas, especialmente con niveles de ingresos insuficientes, han perdido o estarían a punto de perder su sueño de propietarios por incapacidad para pagar sus mensualidades, como consecuencia del aumento de las tasas de interés o de la revalorización y consecuente aumento de los impuestos de las propiedades.

Unas 103,540 propiedades en el país entraron en proceso de ejecución hipotecaria en enero, lo que significa un 27% de incremento con respecto a diciembre de 2005, de acuerdo con el Reporte de Mercado de Ejecución Hipotecaria que realiza mensualmente RealtyTrac, firma que se dedica al monitoreo de este ramo.

James J. Saccacio, director ejecutivo de RealtyTrac, destacó: ?Ésta es la primera vez desde que introdujimos el reporte, en enero de 2005, que hemos visto un incremento, mes por mes, de más de un 20%?.

Para los propietarios que pudieran estar en apuros con sus hipotecas, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EU recomienda que nunca ignoren las comunicaciones que les envían los prestamistas cuando se ha dejado de realizar un pago.

Algunas de las alternativas posibles para los propietarios son la obtención de una ?abstención especial? (special forbearance) para un arreglo de pago con el prestamista, que permitiría reducir o suspender temporalmente los pagos.

También se podría considerar el refinanciamiento de la vivienda, especialmente cuando ha crecido el valor de mercado de la propiedad desde que se compró.

Lo más recomendable es buscar consejería de un especialista en hipoteca, de una organización local de ayuda a consumidores, o en los departamentos de vivienda locales para conocer las opciones disponibles en cada caso.

Copyright 2006 EFE