20 de marzo de 2006

Norma E. Galeana
Además del enfriamiento en el mercado, el sector inmobiliario enfrenta otra amenaza: los fraudes hipotecarios, considerados por la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) como uno de los delitos de ?cuello blanco? de más rápido crecimiento en EE.UU.

?Hasta ahora no se ha podido detectar el problema porque no se ha registrado un número elevado de embargo de propiedades por falta de pago, pero conforme se vaya enfriando más el mercado se comenzarán a detectar más casos de fraude?, dijo Anthony Romano, vicepresidente ejecutivo de CoreLogic, una compañía que proporciona análisis de riesgos de préstamos a la industria bancaria.

En California, uno de los mercados más fuertes en bienes raíces, se estima que el impacto de los fraudes hipotecarios comenzará a sentirse en un periodo de 12 a 24 meses.

Los mercados que están más propensos a sufrir consecuencias por fraude en los próximos 12 meses son Philadelphia y Ohio, donde el precio es bastante accesible y es más fácil sobrevalorar o comprar varias propiedades para después venderlas a precios exagerados.

Más de tres mil compañías que forman parte de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) han manifestado su creciente preocupación por este tipo de fraude y por su impacto en la industria financiera en el sector de bienes raíces.

De acuerdo con datos del FBI, en el año fiscal 2005 los fraudes hipotecarios costaron a la economía del país más de mil millones de dólares en pérdidas. En este mismo período se presentaron 21,944 reportes de fraude, comparados con los 3,088 presentados en el año fiscal 1999.

Según escribió Regina Lowrie, presidenta de la MBA, en una carta dirigida al subcomité de Comercio, Justicia y Ciencias del Comité de Asignaciones del Senado ?esas pérdidas sólo representan el reporte de cerca de un tercio de los prestamistas hipotecarios?.

La MBA ha pedido que se asigne al FBI 6.25 millones de dólares al año durante los próximos cinco años para investigar y castigar los fraudes contra la industria de préstamos hipotecarios.

La industria clasifica como fraude hipotecario dar intencionalmente información falsa para conseguir un crédito más allá del límite que sería otorgado si el prestamista obtuviera la información correcta, principalmente en lo que se refiere al valor real de la propiedad que se está comprando.

La MBA advierte que este problema no se trata de un tipo de fraude donde solamente el cliente puede perder sus ahorros, sino de un complot de delincuentes que anteriormente se dedicaban a robar en otras industrias y ahora han encontrado un nicho en el sector inmobiliario.

?Éstas son organizaciones donde tanto el tasador, el corredor y un grupo de falsificadores participan en la operación?, dijo Tim Doyle, director de la Oficina de Fraudes de la MBA.

Según Doyle, el fraude más grande y en el que los bancos pierden más dinero es cuando se aumenta el valor real de la propiedad durante la tasación. También se habla de la falsificación de documentos como la declaración de impuestos, Seguro Social, reportes de crédito e identificación pero, según Romano, generalmente los préstamos que se obtienen de esta manera no representan grandes pérdidas para la industria hipotecaria dado que quienes compran una casa con una declaración de ingresos (W-2) alterada ?hacen hasta lo imposible por no perder la propiedad que para muchos de ellos significa haber logrado el sueño americano?.

El problema real, según indican tanto el FBI como representantes de la MBA, radica en el complot de algunos tasadores sin escrúpulos con bandas de estafadores para elevar el valor real de la propiedad ante los ojos del prestamista.

Por otra parte, Romano asegura que entre los factores para que exista un alto índice de fraude está el que los bancos no revisan las solicitudes de préstamos adecuadamente. ?Sólo revisan el 15% cuando mucho y se reporta fraude en un 50% de los casos?, señala.

Es ahí donde compañías como CoreLogic juegan un papel importante para los bancos. Para poder identificar los mercados con un alto índice de fraude se basan en lugares donde se registran altos números de casas embargadas por falta de pago, números bajos en reportes de crédito, reportes de propiedades sobrevaloradas y mercados en alto crecimiento. © La Opinión