28 de marzo de 2006

28 de marzo de 2006

Recibir reembolsos del Servicio de Recaudación de Impuestos (IRS) puede en realidad ser una de las decisiones menos inteligentes que pueden hacer los contribuyentes: prestar dinero al IRS durante todo el año, sin intereses, para reclamarlo una vez al año con la declaración.

La cantidad de reembolsos que reciben los contribuyentes crece anualmente, y el IRS envía cheques por valores totales de más de 200,000 millones de dólares anuales por este concepto.

Eso parece muy buena noticia para los consumidores, pues recibir un dinero extra, como los reembolsos de impuestos, es siempre bienvenido y, de hecho, el promedio del monto de los cheques que está enviando el IRS a los contribuyentes este año es de 2.480 dólares, más del 4% con respecto a 2005.

Sin embargo, lo que podría percibirse como la llegada de una suerte de Santa Claus de primavera o Tío Sam ?bondadoso? que trae cheques fiscales para gastar, es en muchos casos el resultado de una mala jugada financiera por parte de los consumidores.

La razón del incremento de los reembolsos es que los contribuyentes están haciendo que sus empleadores les descuenten de su salario para el pago de impuestos cantidades equivalentes a casi el doble de lo que deben al fisco, de acuerdo con un análisis de bases de datos del IRS realizado por la publicación USA Today.

La mayoría de los contribuyentes paga sus impuestos por medio de contribuciones mensuales que les descuentan los empleadores de sus cheques de salario, que muchas veces no son calculados apropiadamente al no tomar en cuenta deducciones y créditos a los que se tienen derecho. Otras veces los contribuyentes hacen que el empleador les descuente deliberadamente una cantidad mayor de la necesaria, con la idea de que así ?no ven ese dinero? y logran un ?ahorro? que les llega después en forma de reembolso.

La realidad es que tal ?ahorro? se convierte en un préstamo que el contribuyente le hace al IRS, quien gana intereses sobre ese dinero adicional pagado durante todo el año.

Tal préstamo al IRS tendría sentido como estrategia de ahorro si se le devolviera al contribuyente con intereses, pero el Tío Sam devuelve sólo la cantidad neta y los intereses van a engordar las arcas gubernamentales.

El análisis de la publicación indica que ese pago extra de impuestos que hacen los contribuyentes produce al gobierno préstamos libres de interés por más de 10,000 millones de dólares anuales, equivalente a cerca de cien dólares por cada declaración fiscal.

En lugar de prestar dinero gratis, sería más inteligente financieramente que los contribuyentes invirtieran el dinero que se les descuenta en exceso en una cuenta que produzca intereses.

Por ejemplo, si tomamos en cuenta el monto promedio de los reembolsos que están recibiendo los contribuyentes este año ?2,480 dólares?, esta cantidad hubiera producido al contribuyente más de cien dólares por intereses de haberse puesto en instrumentos de ahorro como certificados de depósito o cuentas individuales de jubilación.

Para ajustar la cantidad de dinero que se descuentan de los salarios por concepto de impuestos, los contribuyentes deben pedir al empleador un ajuste llenando el formulario W-4. Al llenar éste se debe especificar la cantidad de exoneraciones de impuestos (allowances) que se van a reclamar para que el empleador calcule el monto a descontar del salario. y se trata básicamente de una exoneración por el contribuyente (empleado) y por cada uno de sus dependientes.Sin embargo, dado que muchos contribuyentes podrían tener derecho a deducciones y créditos que no se especifican en el W-4, se podrían reclamar una o dos exoneraciones extra para ajustar el monto que se descuenta del salario.Un excelente recurso para calcular el monto que se debe descontar del cheque es la herramienta de cálculo que tiene el IRS en su portal de internet www.irs.gov, en el enlace llamado IRS Withholding Calculator de la sección More Online Tools.