20 de junio de 2006

En dos semanas aumenta la tasa de interés para sus préstamos; expertos recomiendan consolidar la deuda

Yolanda Arenales
Reportera de Negocios

20 de junio de 2006

Además de los exámenes, muchos estudiantes universitarios tienen también estos días la preocupación de revisar la situación de sus préstamos estudiantiles y decidir si les conviene consolidarlos.

Cerca de ocho millones de personas solicitaron unos 60 millones de dólares este año en préstamos para educación al gobierno federal o en préstamos garantizados por éste. Pero ahora, sólo aquellos que actúen rápidamente podrán mantener un tope en el costo de su deuda.

Y es que debido a los cambios en los tipos de interés de los bonos del Tesoro anunciados hace unos días, el tipo aplicable a los préstamos Stafford y PLUS, las dos grandes modalidades de préstamos para educación garantizados por el gobierno, subirán un 1.84% a partir del próximo 1 de julio.

Esa subida vendrá a añadirse al 4.7% y 5.3% aplicables en la actualidad a la modalidad Stafford y 6.1% a los PLUS (los que obtienen los padres para la educación de los hijos; a partir del próximo mes los estudiantes también serán elegibles para estos préstamos). Los nuevos préstamos PLUS tendrán ahora una tasa de interés fija del 8.5% para la mayoría de quienes lo soliciten.

Ante esta situación, la mayoría de expertos en finanzas personales recomiendan consolidar el préstamos estudiantil antes del 30 de junio. Por ejemplo, un estudiante que se gradúe este año con un balance de 20 mil dólares y consolide antes del 1 de julio a una tasa del 4.75% pagará 129 dólares al mes durante los próximos 20 años.

Si no consolida, el pago con el nuevo interés sería de 151 dólares mensuales. Los 22 dólares mensuales de diferencia supondrán cinco dólares más a lo largo de toda la duración del préstamo.

Staci Schiller, experta de los servicios de financiación educativa de Wells Fargo, indica que, para evitar esa alza en la tasa de interés, los estudiantes podrían considerar la consolidación del préstamo, o sea algo similar a una refinanciación en la que los préstamos anteriores se extinguen pagando todo el saldo pendiente con uno nuevo. La duración de estos préstamos suele ser de unos 10 años, aunque muchos pueden conseguirse por períodos más largos, como 25 ó 30 años.

Quienes consoliden antes de la medianoche del 30 de junio además de mantener los intereses actuales, podrían evitar también futuras alzas de su interés.

Según Sallie Mae Corp., una de las grandes financieras educativas del país, la consolidación puede beneficiar a decenas de miles de estudiantes. Y dado que el tiempo apremia, esta institución aconseja que los mismos ganen tiempo haciendo averiguaciones previas en línea, tales como cálculos de lo que pueden ahorrarse, y qué prestamistas son elegibles.

Recientemente ha surgido una gran cantidad de ofertas en las que se mezcla la información oficial con los incentivos particulares de algunas instituciones financieras, tales como aplazamientos en el pago, préstamos complementarios no garantizados, o deducciones de interés por abono automático ligado a una cuenta bancaria. Ante esto, los expertos aconsejan leer cuidadosamente la letra pequeña de estas ofertas, que pueden incluir penalidades, y recomiendan visitar la oficina de financiación de la universidad o centro donde estudien para obtener información imparcial.

Por otra parte, quienes no tienen todavía un préstamo de estudios podrían también obtener los intereses más bajos actuales si lo solicitan inmediatamente.

"Técnicamente sí pueden beneficiarse del interés más bajo, el problema es que quedan muy pocos días para completar la tramitación, y lo más probable es que no llegue la aprobación a tiempo", señala Michael Reardon, presidente y director ejecutivo de The Student Loan Corporation, una de las más activas empresas de préstamos para estudio, de la que Citibank es accionista mayoritario.

La próxima alza a la tasa de interés en préstamos estudiantiles se da justo cuando un proyecto de ley que deroga la llamada Regla de Prestamista Único ?que obliga a los estudiantes con un solo préstamo a consolidarlo con la misma institución donde éste se originó? espera en el escritorio del presidente Bush para ser convertido en ley. De ser firmada por el mandatario, los estudiantes tendrían la libertad de cambiar de prestamista.

Quienes tienen préstamos con varias instituciones mantienen la libertad de consolidar con cualquier prestamista aprobado por el Departamento de Educación.Según el Departamento de Educación, 2.5 millones de prestatarios consolidaron préstamos por un importe de casi 70,000 millones de dólares en el año fiscal que acabó en septiembre pasado, frente a los 44,000 millones que se consolidaron el año anterior.