27 de agosto de 2006

Jay Gustafson se armó de valor y fue al cajero automático (ATM) más cercano en una ciudad desconocida, en la que buscaba empleo, y obtuvo dinero en efectivo rápidamente.

"Por 20 dólares, pagué 25 dólares", dice Gustafson, lamentando los cargos impuestos tanto por el banco propietario de la máquina como por su propio banco por usar el ATM de alguien más.

Millones de personas hacen lo mismo todos los días al son de aproximadamente 4,200 millones de dólares en cargos ?en lo que va del año? por el uso de tarjetas de débito bancario conocidas como ATM.

Sin embargo, en un momento en que más bancos están cobrando a personas que no son sus clientes más dinero por usar sus ATM, por otra parte algunos consumidores están descansando.

Muchas cooperativas de crédito y los bancos más pequeños se están afiliando a redes de ATM sin sobrecargo para compensar su falta de redes grandes que puedan competir con los bancos nacionales.

Por ejemplo, un banco grande, el U.S. Bank, que es parte de U.S. Bancorp con sede en Minneapolis, ha ampliado sus servicios al comprar Money Pass, una red de ATM sin sobrecargos, con lo cual ofrece a sus clientes acceso gratis a 10 mil máquinas ATM en 48 estados de la nación, incluyendo cinco mil de ellas propiedad de U.S. Bank.

"Estamos en una lucha constante sin cuartel por nuestra porción del mercado", dijo Rick Hartnack, vicepresidente de U.S. Bank.

Greg McBride, analista financiero principal de la firma Bankrate.com, dijo que el movimiento de U.S. Bank es contrario a lo que hacen otros bancos grandes de EU.

"Éste es un movimiento para diferenciarse de sus principales competidores que cuentan con grandes redes de ATM propias", dijo McBride.

Bankrate.com pronostica que los consumidores pagarán 4,200 millones de dólares en cargos por el uso de tarjetas ATM este año, un leve descenso con respecto a los 4,300 millones de dólares de 2005, pero McBride dijo que la tendencia total es ascendente.

La última revisión semestral del sitio en la internet Web Financiero encontró que los sobrecargos de los cajeros automáticos se han elevado en más de un 20% en los dos últimos años.

Los cargos que cobran los bancos a personas que no tienen cuentas bancarias promediaron 1.60 dólares esta primavera, por encima del promedio de 1.32 dólares de hace dos años. El 98% de los bancos con usuarios de tarjetas ATM ahora hace cargos a no titulares de la cuenta, lo que significa un aumento de un 89% con respecto a la cifra de 2004.

Uno de los bancos principales que se había resistido a esa tendencia se rindió en el otoño pasado.

Washington Mutual Inc., con sede en Seattle, el establecimiento de préstamos y ahorro más importante del país, canceló su práctica existente desde hacía mucho tiempo de permitir que no clientes usaran gratis sus máquinas de ATM en noviembre, con el argumento de las largas filas ante las máquinas, que hacían el acceso más difícil para sus propios clientes.

Bankrate.com dijo en su último sondeo que Washington Mutual era en gran parte responsable tanto del alza por parte de los bancos que cargan cuotas a no titulares de la cuenta como de una disminución del número de bancos que cobran a sus clientes por usar los cajeros automáticos de otras entidades bancarias.

Bankrate.com señaló que las cuotas que los bancos imponen a sus propios clientes por usar las máquinas de otros bancos cayeron a 1.29 dólares, desde 1.37 dólares desde el otoño pasado, y que el número de bancos que imponen tales cargos cayó al 81% desde el 89% de hace un año.

Gary Townsend, analista de Friedman, Billings, Ramsey & Co., dice que la mayoría de los bancos ve los cargos que imponen a no clientes como "una cosa simple", una forma fácil de hacer dinero.

En la Universidad de Minnesota, Christopher Wahrman, estudiante de Administración de Negocios, dijo que ya está bastante irritado con todo lo que paga en cargos de ATM ?cerca de 50 dólares al año? por lo que consideraría abandonar Wells Fargo si encontrara un banco que le ofreciera el uso gratuito de cajeros automáticos en todas partes.