9 de enero de 2007

Por: La Opinion

Seguramente
habrá leído muchas veces que en Estados Unidos se ahorra muy poco y se
consume mucho. Lo pueden comprobar quienes tengan planes 401(k) o
cuentas IRA como instrumento para asegurar la jubilación.Un
estudio reciente de Hewitt Associates descubrió que sólo el 16% de los
titulares de fondos 401(k) aumentó la contribución en 2005; el 10% la
redujo.

El ahorro es fundamental si lo que quiere es gozar de un retiro holgado.

Un
ejemplo servirá: si usted invierte mil dólares cada año durante los
próximos 25 ganando un 7% anual, al final tendrá algo más de 67 mil
dólares. Si aumenta un 2% la contribución anual, tendrá alrededor de 92
mil. Pero si decide ahorrar y contribuir mil dólares más cada año, el
resultado después de 25 años serán unos 135 mil dólares.

Como
puede ver, el ahorro recompensa a la larga. De hecho, según el
Instituto de Investigación de Beneficios del Empleado, el 77% de los
empleados con fondos 401(k) ahorran para su retiro. El problema es que
ahorran muy poco, de ahí que más del 60% de los inversionistas en estos
fondos apenas disponen de unos 50 mil dólares para la jubilación, y el
77% no llega a 100 mil.

La Ley de Protección de Pensiones permite incrementar la cantidad que se puede invertir en fondos 401(k) y cuentas IRA.

En
2007, los inversionistas pueden contribuir hasta cuatro mil dólares en
las IRA, y los mayores de 50 años pueden añadir otros mil dólares más.
Para quienes tengan cuentas 401(k), la contribución en 2007 puede
llegar a los 15,500 dólares, y los mayores de 50 años pueden añadir
otros cinco mil dólares.

Recuerde
que las contribuciones tienen un límite. Las personas que no lo
alcancen quizás puedan plantearse aumentar el porcentaje del cheque que
destina a su plan.

Si
por ejemplo usted puede subir del 6% al 8% del cheque, y asumiendo un
sueldo de 32,500 dólares al año, la cantidad resultante al cabo de 30
años sería de unos 244 mil dólares (el 6%) o de 325 mil (el 8%); es
decir, una tercera parte más (asumiendo un retorno típico del 8% anual).

De
esto se deduce que cuanto antes empiece a ahorrar tanto mejor para
usted. Simplificando la cuestión, si usted tiene 25 años y 40 por
delante para invertir, cada dólar ahorrado valdrá 8.14 dólares el día
de su jubilación (ajustado por la inflación); si usted tiene 40 años,
ese dólar ahorrado valdrá 3.87; y si usted tiene 50 años, no se
desanime, el mismo dólar ahorrado valdrá 2.32 dólares el día que cumpla
65 años.


Quienes tienen cuentas 401(k) o planes IRA saben por experiencia que el
dinero que invierten en los planes de jubilación no se nota en el día a
día. Se acostumbran a ello, máxime sabiendo que es un dinero deducible
de impuestos.