28 de febrero de 2007

WASHINGTON, D.C.? Freddie Mac, el gigante de la financiación de hipotecas, dijo el martes que no continuará comprando hipotecas de alto riesgo que considere que corren demasiados riesgos de terminar en ejecución judicial. Esta sorpresiva estrategia se anunció en medio de un deteriorado mercado de préstamos de alto riesgo afectado por la baja en los precios de las viviendas y el aumento de las tasas de interés.
La empresa, patrocinada por el gobierno, que es la segunda entidad financiera de préstamos hipotecarios de EU, dijo que comenzará a emplear normas más estrictas para las hipotecas que adquiere ?y limitará el uso de préstamos que exijan menos documentación de parte del prestatario que las hipotecas convencionales?. El objetivo es "asegurar que los futuros prestatarios tengan el ingreso necesario para pagar sus viviendas", dijo Freddie Mac, con sede en McLean, Virginia.
"Los pasos que damos hoy proporcionarán una mayor protección a los consumidores y mejorarán las condiciones de aprobación de crédito tradicionales en el mercado", afirmó en una declaración Richard Syron, presidente y director ejecutivo de la empresa.
Los cambios entrarán en vigor el 1 de septiembre, dijo la empresa, para evitar perturbar al mercado hipotecario.
Casi la mitad de las garantías que respaldan las hipotecas de alto riesgo adquiridas por Freddie Mac probablemente no cumplan con las nuevas condiciones, supone la empresa.
Las nuevas condiciones de la empresa cubren ciertos tipos de hipotecas híbridas de interés variable, que representan aproximadamente tres cuartas partes del mercado de alto riesgo. Una hipoteca de interés variable se considera un préstamo de alto riesgo porque generalmente atrae a prestatarios con una tasa inicial baja, que puede aumentar considerablemente con el tiempo.
En su apuesta por fomentar un cambio en el mercado de préstamos hipotecarios, Freddie Mac también afirmó que "recomendará enérgicamente" que los bancos y demás prestamistas hipotecarios retengan fondos de los prestatarios en fideicomiso para pagar impuestos y seguro.
Fannie Mae, la empresa hermana y rival más grande patrocinada por el gobierno que compite en el mercado de préstamos hipotecarios de ocho billones de dólares, dijo que esperaría los próximos lineamientos de los reguladores federales sobre las hipotecas no convencionales antes de actuar.
"Creemos que lo mejor es recibir orientación, establecer un plan que garantice el total cumplimiento y actuar en forma acorde", dijo Brian Faith, portavoz de Fannie Mae.
Las moras y ejecuciones judiciales de las hipotecas inmobiliarias están creciendo, especialmente en lo que respecta a las personas que adquirieron hipotecas de alto riesgo ?préstamos de interés más alto para aquellos individuos con antecedentes de crédito imperfectos o bajos ingresos que se consideran de alto riesgo? durante el gran auge inmobiliario que decayó a finales del segundo semestre de 2005.
Las hipotecas para las que se necesita poca documentación, los préstamos sin amortización y otras hipotecas no tradicionales, que son más riesgosas que los préstamos convencionales para vivienda, han aumentado su popularidad de manera explosiva en los últimos años y han generado preocupación con respecto a los incumplimientos si los prestatarios no pueden hacer frente a los aumentos en los pagos.
El Congreso creó Fannie Mae y Freddie Mac para inyectar dinero en el mercado inmobiliario comprando préstamos inmobiliarios a los bancos y otros prestamistas, con el objetivo de mantener las tasas de interés bajas y hacer asequible la posibilidad de que personas con ingresos bajos a medios sean propietarias de su vivienda. Las dos empresas crean paquetes de valores con las hipotecas que se venden en Wall Street.