1 de marzo de 2007

Por: El Nuevo Dia

“En estos momentos, con el alto costo de vida, el dinero que gano no me da. Literalmente, tengo que vivir de cheque en cheque�, dijo Díaz, quien planifica casarse el próximo año.
Para esta joven y su situación económica, ahorrar no es su prioridad pues cada centavo que gana tiene que invertirlo en pagar deudas. “Sé que tengo que ahorrar porque es importante, y más en un caso de emergencia, pero ahora mismo yo no puedo pensar en eso porque no me da el dinero�, admitió.
Esta joven es un vivo ejemplo de la realidad que encara la mayoría de los puertorriqueños. En Puerto Rico el endeudamiento personal continúa aumentando mientras que la tendencia de ahorrar va en decadencia.

'El ingreso personal ha aumentado, pero la gente ahorra menos dinero  porque los consumidores toman dinero prestado y lo gastan en adición a sus ingresos'

Sergio Marxuach
director de Desarrollo de Política Pública del Centro para la Nueva Economía
Datos de la Junta de Planificación presentados ayer por el Centro para la Nueva Economía (CNE) dictan que la deuda de los consumidores aumentó de $17,165 millones en el 2001 a $19,587 millones en el 2005, para un alza de 14.1%. La deuda promedio por persona aumentó de $4,471 a $5,001 en ese periodo.
Lo cosa se complica al ver que el nivel de ahorro personal fue de negativo $2,128 millones en el año fiscal 2005, comparado con un nivel de negativo $1,931 millones para el año fiscal 2004, según los números presentados. Sergio Marxuach, director de Desarrollo de Política Pública del CNE, indicó que el ahorro en Puerto Rico ha sido negativo desde 1971, pues las personas gastan más de lo que reciben.
De hecho, los aumentos en ingresos que ha registrado el País han erosionado los niveles de deuda. El ingreso personal en la Isla creció en 2005 18.4%, de $38,405 millones en el 2001 a un total $45,478 millones.
“El ingreso personal ha aumentado, pero la gente ahorra menos dinero porque los consumidores toman dinero prestado y lo gastan en adición a sus ingresos�, dijo el ejecutivo.
“Esto es preocupante y alarmante�, dijo por su parte, Miguel Soto, presidente del CNE. Aunque no hay una razón específica para el significativo aumento del endeudamiento, hay factores que lo impulsan, entre éstos el aumento en el costo de vida, que ha obligado a las personas a tomar prestado para pagar sus gastos diarios.
La desaceleración económica también es otra razón, pues al bajar la actividad económica hay menos oportunidades de empleo y los ingresos bajan. Por lo tanto, “la gente se ve forzada a tomar prestado para poder mantener el mismo nivel de consumo�, indicó Marxuach.
La inflación en el sector de bienes raíces también ha aumentado el nivel de endeudamiento, pues los precios de las residencias han llevado a mucha gente a refinanciar sus casas y sacar el �equity’ que tienen acumulado. Es decir que en vez de invertir este dinero, mucha gente lo gasta en bienes de consumo.
Otro factor es el alto nivel de consumo conspicuo que hacen muchas personas para mantener el estatus social, ya sea para impresionar a los demás o conseguir una pareja. Esto se refleja en todas las clases sociales, pero obviamente es mas pronunciado entre las clases mas pudientes, opinó.
A crear la cultura de ahorro
El endeudamiento crea un problema de pobreza, por lo que el CNE sugirió crear política pública orientada a promover la transición del puertorriqueño hacia una cultura de ahorro e inversión y estabilidad económica.
Soto expuso que para salir de la pobreza es necesario ahorrar, invertir y acumular activos, es decir tener una cuenta de ahorros y de inversiones, un hogar y una educación, que provean una reserva para usarse en tiempos de adversidad económica.
Esto es importante pues fomenta tomar riesgos, promueve la planificación y orientación a largo plazo y aumenta la estabilidad económica y familiar.
Destacó que otros países han desarrollado cuentas especiales que incentivan el ahorro y la acumulación de activos mediante un mecanismo de pareo de fondos. Por ejemplo, el gobierno del Reino Unido implantó un programa de cuentas de ahorros para niños, conocido como el “Child Trust Fund�, para fomentar el ahorro y reducir la desigualdad social a largo plazo.
Soto dijo además que el Gobierno no debe aprobar la ley que permitiría la operación de empresas que otorgan préstamos por depósito diferido porque, de acuerdo a los análisis que ha realizado CNE, éstos generan más pobreza y endeudamiento entre los consumidores que recurren a este tipo de financiamiento.
Deepak Lamba, director de investigación del CNE, dijo que hoy hay políticas públicas como algunos programas de asistencia económica que no motivan a que la gente ahorre, pues muchos entienden que si ahorran no cualifican para estas ayudas. De hecho, el CNE firmó un acuerdo con el Departamento de la Familia para reformular los programas de ayuda al ciudadano para incentivar el ahorro y no penalizar a las personas que quieren ahorrar aunque reciban alguna ayuda federal.
“El nuevo enfoque del Centro para la Nueva Economía es que tenemos que ahorrar para no depender del gobierno� , dijo Lamba, al agregar que las políticas públicas deben estar dirigidas a ayudar a las familias para que ahorren y acumulen activos. “Que ahorren, que trabajen, para sacar los pies del plato y eventualmente no necesitarán de los programas de asistencia económica�, agregó el ejecutivo.