11 de septiembre de 2007

Por: El Vocero


La orden de cese y desista en contra de New York Mortgage (NYM) es consecuencia de débil situación del mercado hipotecario en general y de políticas más estricta en el mercado secundario en particular, que está afectando a los préstamos "subprime", según explicó a EL VOCERO, Nancy Hernández, presidenta de NYM. Alfredo Padilla, Comisionado de Instituciones Financieras, indicó que la ley le impide hacer comentarios sobre procesos administrativos.

La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) emitió el pasado 5 de septiembre una Orden de Cese y Desista contra NYM por violaciones a la Ley Número 97 y su reglamento Número 5337.

Las violaciones, según la Orden, incluye "retener el dinero para el saldo de gravámenes previos de las propiedades hipotecadas y no remitir a tiempo los pagos a los acreedores o administradores de hipotecas existentes para su correspondiente cancelación, ocasionando un daño irreparable a los ciudadanos, sean por compraventa o refinanciamiento, que confiaron en que sus hipotecas anteriores serian debidamente canceladas".

La orden se produce a raíz de varias querellas presentadas por ciudadanos, que provocaron un examen especial de la OCIF el 16 de agosto sobre las operaciones de NYM, que cubre el período de enero de este año hasta el presente, y que ya ha encontrado problemas con 27 préstamos.

"Hemos tenido problemas de liquidez y así se le ha informado al Comisionado de Instituciones Financieras. Como consecuencia de los mismos he estado levantando capital de inversión con mis bienes personales para aportar a la institución y poder solicitar continuar ofreciendo nuestros servicios", informó Hernández.

"Hay un problema. El mercado secundario está bien reacio a comprar los préstamos una vez que los apruebas. Eso es lo que está matando a los ‘mortgage bankers", explicó Hernández. La ejecutiva dio el ejemplo de casos donde un inversionista se compromete a comprar una hipotecas y después de cerrar el caso y desembolsar el dinero, deciden no comprar. En otras ocasiones los préstamos "son excelentes con buenas posibilidades, pero los bancos le buscan 20 patas al gato y quieren pagarlo a precio de ‘pescao abombao".

No obstante, fuentes de la industria sugirieron que esos inversionistas se veían imposibilitados de comprar esas hipotecas porque, en algunos casos, tenían un problema de "quality compliance". Ello quiere decir que a algunas de esas hipotecas les faltaba cumplir con ciertos requisitos, que hoy día son extremadamente más rigurosos que en el pasado.

Según Hernández, es un problema con los préstamos "subprime", los préstamos hipotecarios a clientes con mayores riesgos crediticios, y eso "está asfixiando el mercado".

"El mercado secundario ha cambiado dramáticamente, porque también ellos tiene sus propios problemas", indicó Hernández, "pero estamos muy tranquilos, y el Comisionado también lo está, porque hay liquidez para resolver esta situación, que es temporera". La presidenta de NYM confía en que este asunto se resolverá en un plazo de 4 a 6 semanas. "Nosotros somos una institución responsable y vamos a cumplir, tanto con nuestros clientes como con nuestros suplidores", expresó Hernández.