2 de junio de 2008

Por: El Vocero


El aumento en el número de ejecuciones de hipotecas está causando que los parámetros para otorgar préstamos sean más restrictivos. Un ejemplo de eso son los cambios que ha realizado la empresa Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC), la principal aseguradora de hipotecas y la única con presencia en la Isla. El pasado 21 de mayo MGIC emitió un boletín en el que informa los cambios aplicables a nuevos préstamos hipotecarios en Puerto Rico. Desde la banca, estos cambios -que buscan limitar el riesgo- se ven como un proceso para hacer más sólida la industria. "Hemos visto un incremento en la cantidad de casos morosos y de hipotecas ejecutadas", explica Saudi Escudero, gerente de Operaciones de Puerto Rico de MGIC, que indica que "ha sido necesario hacer unos ajustes en la guías de análisis para conceder el seguro hipotecario". "Lo que se quiere es solidificar el sector, bajar el nivel de reclamaciones y no perder el endoso de la agencias del mercado secundario", comentó Heriberto Méndez, vicepresidente de Ventas de R-G Mortgage, institución que asegura ser líder en préstamos asegurados por MGIC. En el primer trimestre de este año la cantidad de reclamaciones pagadas a los bancos, por hipotecas ejecutadas, se ha multiplicado por tres y cuatro cuando se compara con el año pasado, revela la ejecutiva, que advierte que es probable que la cantidad de reclamaciones siga aumentando durante este año. No obstante, Escudero aclara que aunque las ejecuciones hipotecarias han aumentado en la Isla no son comparables con las alta cifras de EE.UU., sobre todo en estados como Florida, California y Nevada, donde se concentran la mayores tasas de morosidad. En el 2007, los bancos ejecutaron 1,691 viviendas; había 8,219 pendientes de ejecución y 50,191 hipotecas tenías pagos atrasados 120 días o más. "Toda la industria de hipotecas ha tenido que hacer ajustes para mejorar la calidad de los préstamos y poder mantener un industria sólida", aclara la ejecutiva. Los cambios afectan a los seguros en los préstamos hipotecarios y en los préstamos de construcción. No serán elegibles para seguro hipotecario con MGIC los préstamos de refinanciamiento con sobrante, aquellos con documentación reducida, préstamos con potencial de amortización negativa y algunos condominios. La cantidad máxima del préstamos para obtener seguro hipotecario con MGIC es de $417,000 con una puntuación crediticia de al menos 620 y 5% de pronto pago. Si la puntuación crediticia es de al menos 680, el pronto pago se reduce a 3%. MGIC ofrece seguros hipotecarios privados que protegen a los bancos en caso de que el deudor deja de pagar su hipoteca y termine en una ejecución. Los consumidores se beneficia porque con el seguro la institución requiere un pronto pago menor lo que hace la vivienda más asequible, explica Méndez. La combinación del crédito para la adquisición de vivienda y el seguro de MGIC ayuda a bajar la cantidad del préstamos que se necesita para hacer la transacción y facilita que el solicitante pueda obtener el préstamo, explica Méndez. MGIC Investment Corporation (NYSE: MTG) es la compañía matriz de Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC). Con sede en Milwaukee, Wisconsin, MGIC da servicio a más de 5,000 instituciones hipotecarias en Estados Unidos, Puerto Rico, Guam y Australia. MGIC tiene oficinas en Puerto Rico desde hace 18 años.