13 de junio de 2008

Por: El Nuevo Herald


Como la mayoría de otros estados, la Florida ofrece pocas protecciones básicas para el consumidor cuando éste compra seguro médico, según un informe nacional revelado el jueves.


El informe, patrocinado por Families USA, un grupo de consumidores de Washington, halló que los intensos esfuerzos de cabildeo por parte del giro de seguros les han dejado a los consumidores una serie desigual de protecciones inadecuadas en general y que varían grandemente de un estado a otro'.


Asistidas por esas protecciones, las organizaciones de mantenimiento de salud (HMOs) de todas las grandes compañías de la Florida están sólidamente lucrativas, habiendo ganado $641.5 millones el año pasado, aunque el margen de lucro en general es de sólo 3.9 por ciento, según los datos del estado.


Mitchell Lubitz, portavoz de Humana, dice que las leyes de la Florida ofrecen muchas protecciones para los consumidores. ``Los consumidores que compran seguro médico individual, como los de Humana, tienen la garantía de poder renovar su cobertura con esa compañía para el resto de sus vidas. Además, las compañías de seguros de la Florida no pueden aumentar las primas de los individuos asegurados basados en su estado de salud'.


Los datos estatales muestran que Humana ganó la mayor cantidad de dinero en la Florida en el 2007, con $136.7 en ganancias para los HMOs de Humana y otros $56 millones de su subsidiaria CarePlus. Aetna fue la segunda, con ganancias de $100 millones, según la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida.


'Hay muy pocos estados que brindan protección significativa', dice Ron Pollack, director ejecutivo de Families USA.


``La Florida no se distingue más que la mayoría de los demás estados del país. Hay demasiados de ellos que son propensos a prácticas abusivas'.


Un ejemplo: Compañías de seguros que se niegan a cubrir 'condiciones preexistentes', que pueden ser desde dolores de espalda hasta cáncer, hipertensión o indigestión crónica.


La Florida, como la mayoría de los estados, no limita cuánto tiempo la cobertura puede excluir una condición médica previa. Eso significa que una persona puede tener una póliza durante cinco años y que su seguro no le cubra por ejemplo, los dolores de espalda.


Tampoco hay una ley estatal que limite los años que una compañía de seguros puede investigar alguna condición previa (como encontrar dolores de espalda de hace 20 años), y no existe ningún criterio en el estado que defina qué es una condición previa o preexistente, según un estudio de Families USA. Como contraste, Massachusetts tiene requerimientos para esas cosas.


Melissa Rayman, de Plantation, entiende por cierto las limitaciones de comprar seguros en el mercado individual. Después de haber tenido a su primer hijo, Rayman, que está casada con un individuo que trabaja por su propia cuenta, encontró que la única póliza que podía costear requería $100 extra para cubrir embarazos. Incluso así, no calificaba para beneficios de maternidad hasta que estuviera pagando la prima durante 15 meses.


Es más, aparentemente la póliza no cubre cesáreas. Como ella tuvo una para tener su primer hijo, hay bastantes posibilidades de que necesitaría si tiene otro hijo.