FTC
La Comisión Federal de Comercio mejor conocida por sus siglas en ingles como la FTC ha acusado una operación que vende servicios de procesamiento a las pequeñas empresas de violar la ley federal a pago con tarjeta de crédito y débito. Los acusados presuntamente hicieron afirmaciones falsas y sin estar fundamentadas y no pudo divulgar hechos materiales al personal y a las empresas antes de que solicitaron servicios y equipos para procesar pagos de tarjeta de crédito y débito. La FTC busca detener las prácticas presuntamente ilegales y devolver el dinero a las víctimas.
Los acusados son Merchant Services Direct LLC (MSD), también haciendo negocios como Sphyra Inc.; Boost Commerce Inc.; Generación Y Investments LLC; Kyle Lawson Dove; y Shane Patrick Hurley. El fiscal general del estado de Washington ha presentado simultáneamente una acción contra los acusados en la Corte Superior del Condado de Spokane, Washington.
Según la denuncia de la FTC, como una "organización de ventas independiente" (ISO), MSD vende a pequeñas empresas locales la capacidad de aceptar el crédito y los pagos con tarjeta de débito. Las empresas pagan honorarios cuando sus clientes pagan con tarjeta de crédito o débito.
Como se alega en la demanda, agentes de ventas de MSD suelen llaman a pequeñas empresas y les llevan a creer que están asociados con el procesador de tarjeta actual de los negocios, Visa o MasterCard o su banco. Los agentes de ventas presuntamente prometen ahorros substanciales en el procesamiento de tarjetas de crédito y débito. Especifican una tasa mucho más baja que las empresas actualmente pagan y citan una tarifa, una fija por costo de transacción, sin mencionar todos los otros honorarios que los negocios tendrán que pagar. A los comerciantes que preguntaban si hay otros cargos supuestamente se les dijo que no hay ninguno.
Según la denuncia de la FTC, agentes MSD también engañaron a clientes en el arrendamiento de nuevos terminales de procesamiento de tarjetas para dos a cuatro años, alegando falsamente que sus actuales terminales "swipe" son obsoletos o incompatibles con sus servicios. A veces incluso afirmaron que los terminales son libre de costo. Los agentes persuadían a los comerciantes a firmar contratos vinculantes pero diciéndoles que los documentos son simplemente aplicaciones – una treta que hacia mas fácil el engano, según la FTC, por el hecho de que los contratos están etiquetados como "aplicaciones". Indicandole a los comerciantes falsamente que podrían cancelar el mismo en cualquier momento. Muchas víctimas descubren su nueva obligación de arrendamiento sólo después de ser facturados, debiendo todavía el balance de su contrato anterior, que puede ser miles de dólares.
Los acusados también indicaron en varias versiones de su página web "Garantiza tarifas más bajas," reclamándole a los comerciantes que podrían "ahorrar 30 %" con "el proceso entero de la venta" o recibir entre el 20% al 30% de ahorro" al cambiar a MSD. De hecho, según la FTC, hay no hay tarifas de venta al por mayor, como terceros por procesar los pagos con tarjeta, no MSD. Como se alega en la demanda, quienes llaman al Departamento de servicio al cliente de MSD indican que los empleados no les ayudan o cuando le dicen que se renuncia a honorarios o solicitan reembolsos nunca lo hacian. Los clientes que recibieron la promesa de que podrían cancelar las "aplicaciones" f sin penalizaciones se les cobran sustanciales gastos de cancelación, según denuncia de la FTC. Generalmente, sólo a los comerciantes que presentaron quejas con el Better Business Bureau y con los fiscales generales del estado, el dinero fue reembolsado o las cuotas fueron eximidas por parte de los acusados.