El Nuevo Dia

 

Saldar las tarjetas de crédito suele ser una meta recurrente a principios de año; después de todo, a nadie le gusta vivir debiéndole a cada santo una vela. En especial, cuando esa vela acumula intereses y recargos.

Un nivel de deuda moderado puede ser saludable, todo depende del tipo, cuánto le está costando y cómo la está pagando. Tener muchas tarjetas de crédito nunca es recomendable: por un lado, comprometen su crédito, aunque no las esté usando al máximo, y si no es disciplinado puede llevarlo a endeudarse de forma excesiva. Y eso sin contar el efecto de no poder pagar ni siquiera la cantidad mínima requerida todos los meses.

Sin embargo, tenerla puede ser un resuelve en el caso de imprevistos, y son útiles para comprar por Internet porque sus políticas antifraude suelen ser más favorables para el tarjetahabiente. Además, hay personas que aprovechan los programas de lealtad atados a algunas tarjetas de crédito.

El balance debe estar en evaluar si los pagos mensuales de estas tarjetas le están haciendo un roto al bolsillo, mayor al beneficio que pudiera derivar de ellas. Hay casos como el de las tarjetas de las tiendas, cuyos intereses altos cancelan cualquier descuento que pudiera obtener al usarlas.

Pero saldar las tarjetas puede ser difícil. La ley federal más reciente sobre las tarjetas de crédito requiere que los emisores de tarjetas incluyan en el estado de cuenta mensual una parte en la que le indican al cliente cuánto tiempo le tomaría liquidar el balance si solo hace el pago mínimo requerido, y cuánto habrá pagado de intereses en ese tiempo.

Si lo mira con atención, de seguro que se anima a ponerse como meta de año nuevo hacer un plan para eliminar la deuda de las tarjetas de crédito.

Como parte del proceso, debe orientarse para que no se lleve una sorpresa. Aunque, en general, es bueno reducir el nivel de deuda, es posible que su puntuación de crédito baje al cerrar las tarjetas de crédito. Este es un efecto temporal y mínimo, pero quizás usted desee evitarlo si tiene planes de comprar pronto una casa o un carro.

 

 

Una a la vez

Si la meta es vivir libre de deudas, trate de cerrar las tarjetas una a la vez, aunque tenga varias con balance cero. Cerrar muchas cuentas de cantazo pueden causar que la puntuación de crédito caiga de forma significativa. Esto es así porque reduce su disponibilidad de crédito, y las que queden abiertas tendrán más peso. El otro factor es que si cierra cuentas que son viejas, se acorta el historial, y podría parecer que tiene poca experiencia.

Para cerrar una cuenta a la vez lo primero que debe hacer es decidir cuál saldar primero. Una opción es comenzar con la que tiene el balance más bajo, pero si la deuda es alta en todas, quizás le convenga más atacar la que tenga el interés más alto o la más reciente.

 

 

 

Comunique su intención

Pagar el balance completo de una tarjeta no significa que la cerró. En algunos casos, cuando pasa mucho tiempo sin usarse, la misma emisora de la tarjeta podría cancelarla, pero si su interés en cerrarla, tendrá que comunicarse con la compañía para hacerlo saber. Por aquello de precaver, pida que en la cancelación incluyan una nota especificando que se cerró a petición del cliente.

Averigüe a qué número o dirección debe comunicarse para cancelarla. Lo más probable es que tratarán de retenerlo con ofertas atractivas; así es que algunos portales de finanzas personales en Internet sugieren comenzar el proceso enviando un correo electrónico al emisor de la tarjeta. Si eso no funciona, o prefiere hacerlo por teléfono, sea firme; recuerde su meta y el trabajo que pasó para saldar el balance.

 

 

 

Tome notas

Mantenga un récord de todo, cada comunicación, con quién habló, a dónde envió el correo electrónico, si le brindan algún número de confirmación. Esto le dará herramientas si en el futuro la cuenta sigue apareciendo abierta.

Pida un nombre y una dirección para escribir una carta reafirmando su interés en la cancelación. La misma debe incluir su nombre, dirección, número de teléfono y de la cuenta que quiere cerrar, y detalles de las comunicaciones anteriores. También puede incluir en el sobre el número de cheque o la fecha en la que realizó el pago final de la cuenta. Por último, solicite una confirmación escrita de la cancelación. Envíe la carta por correo certificado o solicite el servicio de acuse de recibo, para que pueda probar que la compañía recibió el documento.

 

 

Revise el informe

Picar en pedacitos la tarjeta cancelada no es el último paso de este proceso liberador. Ahora debe esperar varios meses y revisar su informe de crédito de las tres agencias evaluadoras de crédito para asegurarse de que la cuenta aparece como cerrada. Si todavía dice que está abierta, tendrá que repetir el trámite de llamar y enviar la carta para corroborar si el emisor de la tarjeta todavía no ha cancelado la cuenta o no ha enviado la información. Y, nuevamente, deberar esperar un par de meses para verificar el informe de crédito. Por ley, tiene derecho a un informe gratis de cada agencia cada doce meses; los demás los tiene que pagar o suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito.