24 de enero de 2012

El Nuevo Dia

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) espera recuperar al menos unos $176 millones para resarcir parte de las pérdidas que provocaron 17 exdirectores y exoficiales de Westernbank, cuya "negligencia crasa" provocó el fracaso de la institución, según alega en una demanda el asegurador federal.

La millonaria reclamación, que se hace extensiva a las esposas y sociedades gananciales de varios exdirectores y exoficiales, se presentó a la corte federal de distrito de Puerto Rico la semana pasada, luego de que la FDIC removiera de la rama judicial estatal una disputa entre ciertos exoficiales y exdirectores de Westernbank y la aseguradora Chartis Insurance, antes American International Group (AIG).

De inmediato, los seis exdirectores y exoficiales de Westernbank -encabezados por el expresidente y principal oficial ejecutivo, Frank C. Stipes- que litigan contra Chartis se opusieron a la decisión de la FDIC en una moción que, entre otras cosas, cataloga la acción del regulador federal como "impropia" y que tendrá que examinar el juez Gustavo A. Gelpí.

La reclamación del FDIC tiene como base las pérdidas calculadas a la fecha en cuatro préstamos de bienes raíces comerciales, siete financiamientos garantizados con activos y otros 10 préstamos de construcción, aprobados por Westernbank entre enero de 2004 y julio de 2009.

Según el FDIC, el colapso de Westernbank -el tercero más costoso para ese asegurador desde el 2008- le supuso pérdidas estimadas de unos $4,250 millones. La institución bancaria colapsó por insolvencia el 30 de abril de 2010.

La demanda enmendada del regulador se produjo dos días después de que el regulador hiciera lo propio con los exdirectores y exoficiales de R-G Premier Bank y unos 22 meses después del cierre de la institución.

Los demandados

La FDIC presentó sus reclamos en la corte federal contra Stipes, otrora principal oficial ejecutivo, y el exdirector y expresidente del banco José M. Biaggi Landrón; los vicepresidentes de Crédito Comercial y principales oficiales de crédito, William Vidal y Pedro R. Domínguez Zayas; el vicepresidente de Crédito Comercial y principal oficial de construcción Ricardo Cortina Cruz, así como el presidente de la división de Crédito a Negocios, Miguel Vázquez Seijo, y el vicepresidente de Crédito en Construcción, Mario A. Ramírez Matos.

La demanda también se hizo extensiva a una decena de directores, cónyuges y sociedades gananciales, así como a las aseguradoras Chartis, XL Specialty Insurance Company, Liberty Mutual y Ace Insurance.

El Nuevo Día solicitó una reacción a Stipes; al exdirector de Westernbank, Cornelius Tamboer, y a su socio y también exdirector Héctor del Río, así como a sus representantes legales, Andrés Rivero y Ramón Coto-Ojeda, sin tener éxito. Los abogados Rivero y Coto-Ojeda también representan al exdirector Juan C. Frontera García, a los ejecutivos William Vidal Carvajal, César Ruiz y Pedro R. Domínguez.

Por su parte, Chartis, que según documentos judiciales denegó la cobertura de su seguro a Westerbank, declinó hacer comentarios.

Préstamos deficientes

"Los demandados aprobaron préstamos fallidos siguiendo una agresiva y descuidada estrategia de crecimiento que puso los ingresos de corto plazo y las ganancias por encima de la solvencia y solidez de los fondos depositarios, federalmente asegurados, que se les confiaron", indica la demanda de unas 30 páginas.

En la demanda, la FDIC alega que los demandados aprobaron préstamos por encima de la relación máxima de valor a préstamo; sin que los prestatarios aportaran el capital requerido; utilizando tasaciones no adecuadas y aun cuando el carácter del prestatario o garantizador era "cuestionable".

Todo ello, habría sido en violación a las políticas prestatarias de la institución y aun cuando informes de los examinadores que datan de los años 2004 y 2005 apuntaban a serias deficiencias en la originación y administración de préstamos.

El deterioro en esos procesos era tan evidente que, según la FDIC, hubo años de examen en los cuales el monto de los préstamos considerados como problemáticos o "clasificados" llegó a ser once veces más alto que lo identificado por los oficiales de la institución.

Crecimiento audaz

De acuerdo con la FDIC, unos cinco años después de que Westernbank se convirtiera en un banco comercial completo, la institución, dirigida por Stipes, se tardó aproximadamente una década en quintuplicar sus activos: de unos $3,400 millones en el 1999 a $17,900 millones en el 2009.

"Stipes y Tamboer recibieron millones de dólares en dividendos de sus acciones en W Holding durante este período, atribuible al ingreso generado por estos préstamos pobremente originados y administrados", alegó el regulador, al subrayar que "otros demandados" también recibieron dividendos "sustanciales" de los préstamos en cuestión.