2 de noviembre de 2011

El Nuevo Herald

Decenas de miles de propietarios del sur de la Florida que estaban en proceso de ejecución hipotecaria en el 2009 y el 2010, empezarán a recibir esta semana cartas preguntándoles si les gustaría que consultores revisen sus casos y comprueben si hubo errores.

Bajo un nuevo programa federal de revisión de ejecuciones hipotecarias, los grandes proveedores de servicios hipotecarios deben contratar a consultores independientes para buscar errores de ejecución y ofrecer una compensación económica si los especialistas encuentran fallos.

Catorce bancos proveedores de servicios hipotecarios han sido encargados de contratar a revisores para examinar las ejecuciones hipotecarias procesadas por ellos en el 2009 y el 2010, después que una auditoría de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) encontró amplias evidencias de embargos de viviendas realizados de manera incorrecta.

"Estos requisitos ayudan a garantizar que los proveedores de servicios hipotecarios den indemnizaciones adecuadas a los prestatarios que sufrieron daños económicos como resultado de prácticas inadecuadas", dijo el contralor interino de la Moneda, John Walsh, en un comunicado.

Así es como funciona el programa, de acuerdo con la OCC:

Entre hoy y el 31 de diciembre, los propietarios de viviendas elegibles para el programa recibirán cartas de los proveedores de sus servicios hipotecarios en que se les preguntará si les gustaría que sus casos de ejecución hipotecaria sean revisados. Los propietarios tienen hasta el 30 de abril del 2012 para responder.

Los casos de los propietarios de viviendas elegibles que soliciten una revisión, serán examinados por un consultor independiente y recibirán un informe con las conclusiones del examen. Si el revisor considera que una ejecución hipotecaria no fue hecha adecuadamente, causando un perjuicio financiero, el propietario tendrá derecho a una compensación económica.

"Recomendaré esto a todos mis clientes", afirmó Dennis Donet, una abogada de Miami que se especializa en defender casos de ejecución hipotecaria, y que cree que la mayoría de las ejecuciones defectuosas ocurrieron entre mediados del 2009 y mediados del 2010. "Estoy a favor de cualquier programa que exija responsabilidades a los bancos".

Sin embargo, Donet advirtió que este programa, al igual que otras iniciativas gubernamentales en materia de viviendas, podría no ayudar a tantas personas como se espera. El proceso de ejecución hipotecaria se ha hecho cada vez más complejo en los últimos años, y será difícil que los consultores externos determinen el "perjuicio económico" en el turbulento mercado actual de la vivienda, señaló.

Los 14 proveedores de servicios hipotecarios incluidos en la revisión incluyen a los principales bancos del sur de la Florida, como Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank y CitiMortgage.

La iniciativa de revisión podría cubrir más de 4.5 millones de casos de ejecución hipotecaria en todo el país, y decenas de miles en el sur de la Florida. En los condados de Miami-Dade y Broward, hubo 328,646 ejecuciones hipotecarias entre el 2009 y el 2010, según datos de RealtyTrac (cada vivienda no fue objeto, necesariamente, de un solo caso, ya que una sola propiedad puede ser objeto de la presentación de varios casos legales, a medida que el proceso de ejecución hipotecaria avanza).

No hay costo para participar en el proceso de revisión, y sólo las viviendas primarias son elegibles para el programa.

Shari Olefson, abogada de Fort Lauderdale y autor de Foreclosure Nation: Mortgaging the American Dream ( La nación en ejecución hipotecaria: Hipotecar el sueño americano), cuestionó los costos ocultos de hacer pasar a los bancos a través de otro proceso de revisión. Las revisiones anteriores han encontrado que muy pocas personas en realidad han perdido su vivienda por ejecución hipotecaria mientras estaban al día en los pagos mensuales, dijo.

"El impacto general es que los préstamos se van a hacer ser mucho más costosos [de obtener] para todos nosotros", indicó Olefson, que representa a los bancos en casos de ejecución hipotecaria. "Lo que ellos [los bancos] están perdiendo en esto, van a tratar de recuperarlo, y lo van a lograr, de alguna manera. [Los bancos] no van a sufrir una pérdida".

Diferentes tipos de pérdidas financieras podrían ser elegibles para la compensación. Por ejemplo, un propietario que sufrió una ejecución hipotecaria mientras se encontraba en el proceso de una modificación de su hipoteca, podría ser elegible para recibir una compensación. Los propietarios a quienes los bancos les cobraron cargos excesivos por sus servicios, también pueden recibir algún tipo de reembolso.

El proceso de revisión podría tardar varios meses en ser completado, de acuerdo con la OCC.