19 de marzo de 2012
Consumer Reports
Para ahorrar en medicamentos de receta, cada vez más consumidores están recurriendo a los cupones de los fabricantes. Estos cupones pueden hacer que los fármacos de marca tan costosos sean más asequibles. Sin embargo, pueden inducirlo a consumir medicamentos que tal vez no sean la mejor opción o que ni siquiera necesite en realidad. Entonces, ¿cómo saber cuando recortar ese cupón y cuándo dejarlo ir?
Los fabricantes de medicamentos han estado ofreciendo estos programas en los últimos años, en parte porque las compañías de seguros ahora cobran copagos más altos por productos de marca. Por ejemplo, usted puede obtener pruebas gratuitas o grandes descuentos en muchos medicamentos bien conocidos, incluidos los medicamentos para bajar el colesterol como Crestor (rosuvastatina), Lipitor (atorvastatina), y Vytorin (ezetimiba/simvastatina), así como los antidepresivos Cymbalta (duloxetina) y Effexor XR (venlafaxina). Vea más detalles en el cuadro de abajo.
Las ofertas pueden parecer muy atractivas. De hecho, casi el 16%, o casi 19 millones entre todos los estadounidenses que toman un medicamento de receta con regularidad, las usaron el año pasado para ahorrar dinero, según una encuesta del Centro Nacional de Investigación de Consumer Reports.
Por desgracia, no son generalmente la mejor primera opción para muchos padecimientos. Por ejemplo, según un análisis reciente de Consumer Reports Best Buy Drugs, aunque Actos se usa para tratar la diabetes tipo 2, hay otros 3 medicamentos genéricos de bajo costo que funcionan igual de bien o mejor que Actos, y son: metformina, glimepirida, glipizida, tomados solos o en combinación. Un suministro o dotación para un mes de cada uno de estos fármacos cuesta menos de $30 al mes, aunque se encuentran con regularidad en las listas de medicamentos genéricos descontados en muchas farmacias de cadena, por apenas $4.
Además, los programas de las compañías farmacéuticas están diseñados para capturar el interés con bajos precios al principio, pero suben a su nivel original cuando usted ya no es elegible o el programa termina. Con Crestor, por ejemplo, hay un programa de ahorros a largo plazo que aplica a 12 recetas que sean surtidas en un periodo de 14 meses. Luego de eso, los gastos corren por su cuenta, ya sea que tenga que pagar el copago completo o el precio al contado del medicamento, dependiendo del nivel de cobertura de su seguro.
Asimismo, estos programas muchas veces no son accesibles para todos. El programa de Crestor es una prueba gratis del medicamento por 30 días. Si descarga el vale, va a descubrir que queda automáticamente inscrito en el programa “Crestor Support”. Este programa ofrece descuentos de copago adicionales para algunas personas, según su cobertura de seguro. Y las ofertas para Crestor y muchas otras no aplican a todas las personas. En ese caso, los que están cubiertos por Medicare, Medicaid y otros programas federales de seguros, o aquellos no asegurados, no son elegibles.
Si usted toma un medicamento de forma regular o está por empezar a tomar uno que viene con un cupón o un programa de descuento, debe considerar algunos aspectos. Entre ellos:
Haga las cuentas: Solo porque un medicamento de marca tenga un cupón no significa que va a ser la opción menos cara. Aunque los cupones pueden hacer más baratos los medicamentos de marca, es posible que haya equivalentes genéricos más económicos (vea abajo), y muchas de esas alternativas genéricas son tan efectivas y seguras que las contrapartes de marca. Con frecuencia, los copagos para los genéricos son mucho más baratos, a veces tan bajos como una décima parte del costo que para los medicamentos de marca. Antes de empezar a tomar un medicamento de marca, pregunte al doctor o al farmacéutico acerca de otros genéricos comparables. Podría ahorrar cientos de dólares al año. (Vea ejemplos en el cuadro abajo).
Evite las imitaciones. Si decide usar un cupón, obténgalo de una fuente confiable, como el consultorio de su médico o el sitio Web del fabricante. Existen muchos sitios Web que ofrecen descuentos en los medicamentos de receta. Sin embargo, estos programas pueden no ser legítimos o tal vez no sean aceptables para su proveedor de seguros o su farmacia.
Fíjese en las limitaciones. Muchos cupones emitidos por el fabricante solo sirven para un suministro limitado del medicamento. Para las medicinas que tratan afecciones crónicas, averigüe si su seguro va a cubrir el medicamento de marca disponible con el cupón, y compare el copago con un genérico equivalente, antes de empezar a tomarlo. Ninguno de los programas que encontramos permitían la participación de las personas cubiertas por Medicare, Medicaid, ni ningún otro programa federal.
Si no paga ahora, puede pagar más tarde. Las compañías de seguros generalmente cobran copagos más bajos para los medicamentos genéricos porque tienden a ser menos caros para ellas también, con la idea, además de que los copagos más bajos animan a la gente a usar esos productos más económicos. En algunos casos y con ciertos medicamentos de marca, su seguro puede ofrecer precios de copago más bajos cuando han hecho convenios con un fabricante de fármacos. (Vea nuestra más reciente historia de Lipitor como ejemplo.)
Las farmacéuticas, a cambio de esto, han creado programas de cupones como parte de una iniciativa de mercadotecnia para sus costosos medicamentos de marca. Los cupones reducen el costo para usted, pero no los costos para su aseguradora, según un reporte reciente de Pharmaceutical Care Management Association, un defensor del sector de seguros. Por ejemplo, si un medicamento de marca le cuesta a la aseguradora $150 por un mes de suministro de la medicina, y el copago es de $50; el seguro, de todos modos tiene que pagar $100 por su receta, sin importar si usted usa o no el cupón que reduce su copago. ¿Cuál es el resultado? Esos programas de descuento pueden elevar el costo para toda la gente cubierta por sus planes. El mismo reporte estima que los cupones podrían en realidad incrementar por $3,000 millones, la cantidad gastada en medicamentos de receta por los consumidores, sus compañías de seguros, o sus empleadores. Al final, estos costos podrían ser pasados a los consumidores en forma de primas más altas, en pocas palabras, más dinero fuera de su bolsillo.
