18 de marzo de 2025

Sin Comillas

Por Luisa García Pelatti

La morosidad de la banca en Puerto Rico cayó en 2024 a 1.75%, el nivel más bajo desde 2006. Esta tasa es 25 puntos básicos inferior a la del año anterior, según los datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

El valor total de créditos dudosos experimentó una caída de $43.6 millones, hasta $470.3 millones en 2024.

La morosidad ha estado cayendo desde el tercer trimestre de 2020, tras un leve repunte a principios de la pandemia. La morosidad superaba el 10% entre 2009 y 2012.

 

A pesar de la caída de la tasa de morosidad general, se observa un aumento en la delincuencia en la cartera de tarjetas de crédito, que ha pasado de 2.05% en el cuarto trimestre del 2023 a 2.47% en 2024, la más alta desde 2018. La morosidad en la cartera de tarjetas ha estado creciendo en los últimos dos años.

Los datos indican que los consumidores tienen dificultades para pagar la deuda contraída en las tarjetas de crédito, como resultado del agotamiento del ahorro acumulado durante la pandemia y la fuerte caída de la tasa de ahorro después de años de alta inflación.

La cartera de hipotecas tiene la tasa de morosidad más alta, 2.79%, que es, sin embargo, la más baja desde 2006. La morosidad en las hipotecas estaba en 3.32% en el cuarto trimestre del 2023. En el 2020 se había situado por encima del 10%.

 

Se considera que un préstamo es moroso si se ha producido un impago del principal o intereses durante un periodo de más de 90 días.

En Estados Unidos, también se observa un aumento en la delincuencia en las tarjetas de crédito, que están en su nivel más alto en 13 años. Datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestran que la proporción de deuda de tarjetas de crédito con un nivel de delincuencia de 90 días o más aumentó a 11% en el último trimestre del año pasado, un aumento de 4 puntos porcentuales en los últimos dos años. También ha aumentado la delincuencia en los préstamos para autos hasta 5%, la cifra más alta en cuatro años.