Primera Hora

 

Dinero fácil, pero ¿a qué costo?

 

En el último año y medio han proliferado los negocios que prestan dinero a cambio del título de propiedad del carro saldo. Sus anuncios han invadido la radio y la televisión.

Mientras, las casas de empeño –para no quedarse atrás– se han diversificado y más que joyas, como era la tradición, también están aceptando vehículos de motor a cambio de otorgar efectivo.

 

La modalidad podría beneficiar a personas con el crédito afectado que necesitan dinero de manera urgente, ya que no verifican su historial.

Pero, ¡cuidado! Ese préstamo podría costarle su medio de transporte o podría sangrarle el bolsillo y terminar debiendo mucho más, alertaron expertos en derechos del consumidor.

Según Roberto Baerga, presidente del Consumer Credit Counseling Services, y Gilberto Arvelo, mejor conocido como “Doctor Shoper”, estas empresas no son más que prestamistas glorificados.

“Estos negocios llegaron calladitos, de la noche a la mañana, y el problema es que el consumidor puertorriqueño no ha sido educado sobre esto”, dijo Arvelo en entrevista con Primera Hora.

“Funcionan como el tipo del pueblo, que antes todo el mundo sabía quién era y prestaba dinero, pero con la diferencia que de que ahora ves que montan una oficina y son más elegantes, más finos. En el fondo es igual”, agregó.

 

Para Baerga, el problema está en que mucha gente no vive ajustada a un presupuesto ni toma las medidas necesarias para tener unas finanzas buenas “y de momento nos encontramos con que no tenemos dinero y lo necesitamos; entonces vemos que tenemos a la mano el automóvil y que nos pueden dar dinero por él. Es una manera de hacer préstamos y resolver el problema sin mucho lío aparente”.

El repago

A la hora del repago es que se complica la situación.

Por eso, Baerga y Arvelo recomendaron no caer en la trampa de obtener dinero rápido a menos que esté seguro de que en un periodo corto de tiempo recibirá un ingreso para cubrir la cantidad que tomó prestada.

De lo contrario, le saldrá bien caro ese dinero con los altos intereses.

Para que tenga una idea: el costo anual de los préstamos a cambio del título de propiedad que ofrecen estas empresas ronda entre el 200% y el 300% por encima de la cantidad que se tomó prestada. Claro, ellos le presentarán los costos mensuales. En unos casos se empieza con el 20% de interés por los primeros $500 que tome prestado y la cantidad que exceda a un interés menor. Otras empresas fijan un 20% los primeros 30 días, y a partir de entonces se reduce. El asunto es que cuando todo eso se calcula al año entonces es que puede comprobar que se trata de una tasa bien alta.

“¿Cómo se permitió eso aquí?”

El Doctor Shoper criticó que los anuncios de estas empresas destacan lo fácil que es conseguir la aprobación, en menos de una hora, sin verificación de crédito, pero la publicidad no habla de los riesgos.

A su juicio, el Gobierno debió hacer una campaña educativa y exigirles lo mismo que se le requiere a la industria de medicamentos.

“Tienes que decir los efectos secundarios de las medicinas, que si puede darte hemorragia, si no se recomienda para los pacientes con problemas cardiacos. De la misma forma tienes que decirle a la gente que si no paga, puede perder su carro, todo eso debería estar detallado”, indicó Doctor Shoper.

Funcionarios de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) reconocieron que, por ser un negocio que ha proliferado muy recientemente, no han diseñado una campaña de orientación.

Hasta la fecha tampoco hay querellas sometidas ante esa dependencia, aunque no descartan que en un futuro cercano se radiquen.

No fue posible determinar si hay quejas ante el Departamento de Asuntos del Consumidor (DACO).

Para Ivelisse Colón y Griselle Morales de la OCIF, estos negocios están muy bien regulados porque les aplica la nueva Ley 23, que entró en vigor en marzo del año pasado y que se encarga de poner controles sobre las casas de empeño, que es como se les considera a las empresas especializadas en estos préstamos.

“Entendemos que las regulaciones que hay son las necesarias para este tipo de negocio”, dijeron a Primera Hora.

Sin embargo, todavía no han realizado ni una sola auditoría a ninguna de las cinco empresas que oficialmente hacen estos préstamos: Oro Centro Bayamón, Puerto Rico Auto Loan, Anderson Financial Services, Margarita Ortiz Dinero al Instante y Auto Cash, Inc.

Una empleada de una de esas empresas, que pidió anonimato porque no estaba autorizada a dar detalles, indicó que estas transacciones les han servido bien a personas que van a recibir dinero en un corto plazo de tiempo, pero que necesitan liquidez con urgencia.

Dio como ejemplo un contratista que en varias ocasiones ha puesto en empeño los vehículos de su empresa para pagar la nómina porque quien lo contrata se ha atrasado en el pago. De esa manera, cumple con las personas que trabajan para él y, en cuanto le pagan, salda su deuda y recupera los títulos de propiedad.

Otro caso fue el de un pensionado que necesitaba $200 para los regalos del Día de las Madres, en lo que le llegaba su cheque de retiro.

La empleada no quiso decir con cuántos vehículos se han quedado por falta de repago.

En todo caso las recomendaciones son las mismas: si a usted le urge el dinero y está seguro de que en un periodo corto de tiempo recibirá una cantidad suficiente para cubrir la deuda, adelante.

De lo contrario, busque otra alternativa que no le salga tan cara.