23 de octubre de 2008
Por: FTC
La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) y 24 agencias estatales anunciaron hoy una enérgica medida contra 33 operaciones que declararon engañosamente que podían quitar información negativa de los informes de crédito de los consumidores - aunque esa información fuera exacta y actualizada. En siete de las acciones de la FTC anunciadas en el día de la fecha la Comisión procura que se ordene el cese de las presuntas prácticas comerciales ilegales, que se prohíban futuras violaciones y que los operadores paguen una compensación a los consumidores afectados y devuelvan las ganancias mal habidas. La FTC ya había anunciado otras tres acciones relacionadas este año.
La Directora del Buró de Protección del Consumidor de la FTC Lydia Parnes dijo: "Las compañías que prometen que pueden limpiar sus informes de crédito quitando la información negativa registrada correctamente a cambio del pago de un cargo están mintiendo - lisa y llanamente". Y agregó: "De acuerdo a lo establecido por ley federal, la información correcta y negativa puede ser reportada por un período de hasta 7 años, y algunas bancarrotas pueden reportarse por hasta 10 años".
En respuesta a las miles de quejas recibidas de parte de consumidores de todo el país, la FTC lanzó la "Operación Clean Sweep" junto a 24 agencias estatales de 22 estados. En los casos anunciados hoy, la Comisión presentó cargos contra siete operaciones por la violación de la Ley de la FTC y la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) por medio de declaraciones falsas y engañosas, como por ejemplo afirmar que pueden mejorar considerablemente los informes de crédito de los consumidores quitando la información negativa registrada correctamente en sus informes crediticios. La agencia también los acusó de violar la ley CROA, por cobrar cargos adelantados por los servicios de reparación de crédito. Las 26 acciones entabladas por los estados incluyen presuntas violaciones de las leyes estatales y de la ley CROA.
Los términos de las demandas presentadas por la FTC alegan lo siguiente:
Nationwide Credit Services, Inc., y James R. Dooley, con base en Florida, anuncian sus servicios de reparación de crédito en www.ehappyhour.com y en las Páginas Amarillas, declarando, por ejemplo, que las bancarrotas, las sentencias judiciales, los antecedentes de pagos atrasados, las readquisiciones y las cuentas pendientes de pago "¡PUEDEN BORRARSE LEGALMENTE!" Los demandados cobran entre $300 y $1,000, incluyendo un cargo adelantado de entre $75 y $150, y un cargo mensual que usualmente es debitado de las cuentas bancarias de los consumidores. Después de pagar los cargos, los consumidores descubren que los demandados rara vez o nunca cumplen con los resultados prometidos. En varios casos, toman el dinero de los consumidores sin proveerles ningún servicio. Con frecuencia, los pedidos de cancelación de los consumidores son ignorados y sus solicitudes de reintegro son casi siempre denegadas.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Medio de Florida.
Clean Credit Report Services, Inc., Ricardo A. Miranda, Daniel R. Miranda, y Ruthy Villabona, con base en Florida, difunden un anuncio en radio, televisión y en www.ccrstoday.com que incluyen testimonios de supuestos consumidores; por ejemplo difunden un testimonio de una supuesta mujer de Atlanta que dice: "... Cuando perdí mi empleo simplemente dejé de pagar mis tarjetas de crédito y cuando necesité sacar un préstamo para comprarme un auto me dijeron que tenía que tener una calificación de crédito de un mínimo de 600 puntos, pero yo tenía 480. Fui al club CCRS e hice lo que me dijeron que haga... Cuando consulté mi informe de crédito en línea, pude ver que tenía 621 puntos. No podía creer que verdaderamente estaba funcionando". A los consumidores que respondieron a los anuncios difundidos en programas de entrevistas emitidos por radio les dijeron que los demandados los ayudarían a eliminar todos los comentarios negativos que aparecían en sus informes de crédito, e incluso les dijeron que podían quitar las deudas impagas a la fecha.
Después de que los consumidores pagan por adelantado un cargo de $400 por los servicios, frecuentemente los demandados debitan el dinero de sus cuentas bancarias antes de recibir un contrato firmado, estos hacen poco o nada para cumplir con sus promesas. Cuando los consumidores se comunican con ellos para quejarse, les dan variedad de excusas, y a las personas que insisten con sus reclamos a veces les cortan la comunicación, los ponen en espera, o los ignoran.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Sur de Florida, División Miami. La FTC le agradece el Better Business Bureau del Sudeste de Florida por su invalorable asistencia.
Successful Credit Service Corporation, también conocida bajo el nombre comercial Success Credit Services, y Tracy Ballard, también conocida como Tracy Ballard-Straughn, con base en California, promocionan sus servicios de reparación de crédito principalmente a través de presentaciones en seminarios en los que se ofrecen oportunidades de inversión en bienes inmuebles y oportunidades de negocio. Los antes mencionados también promocionan sus servicios por medio de archivos de audio difundidos en sitios Web de terceros y a través de sus propios sitios Web www.successcreditservices.com y www.successfulcreditservices.org. Los mencionados anteriormente afirman poseer una relación especial con "cada uno de los acreedores, compañías de cobranzas, proveedores de información de registro público y compañías de informes de crédito" y por este motivo, dicen que pueden efectuar eliminaciones "resistentes" o permanentes de todo tipo de información peyorativa registrada en los informes de crédito de los consumidores. Habitualmente, los consumidores pagan cargos adelantados de entre $3,000 y $4,000 por persona.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Central de California, División Oeste. La FTC le agradece a la oficina del Fiscal General de California por su invalorable asistencia.
Advantage Credit Repair LLC, y Mark D. Solomon, con base en Illinois, anuncian en www.myadvantagecredit.com y en las Páginas Amarillas declarando: "Nunca cobramos un cargo importante por adelantado, ni nunca lo hacemos esperar mucho tiempo para devolverle el dinero en caso de que no podamos conseguir los resultados. Usted VERÁ resultados en 60 días, o le devolvemos todo su dinero..." Los demandados cobran un cargo de $495 por persona y $665 por pareja, y exigen que se les pague por adelantado $219 o $269 respectivamente. Los pedidos de reintegros son casi siempre denegados.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Norte de Illinois, División Este.
RCA Credit Service, LLC, Rick Lee Crosby, Jr., y Brady Wellington, con base en Florida, anuncian en www.RCACredit.com y www.RCAcreditservices.com. En sus anuncios declaran, "Haga subir su puntaje de crédito hasta alrededor de 700 en tan sólo 30 días" y también dicen que RCA puede quitar "ALGUNAS o TODAS las cuentas negativas de su informe de crédito". Los mencionados anteriormente dicen que un experto en crédito "lo asesorará sobre cómo quitar los comentarios negativos y las deudas impagas de su informe de crédito y al mismo tiempo le enseñará a ir agregando nuevas cuentas con reportes positivos a su registro de crédito". Los demandados cobran cargos que van desde $500 hasta más de $3,000, y exigen como mínimo un pago parcial antes de proveer los servicios. En varios casos, se presume que los demandados no les suministraron ningún servicio a los consumidores.
Estos demandados también están acusados de violar la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) por incumplir la disposición que establece que antes de hacer firmar los contratos a los consumidores deben entregarle una declaración escrita de los "Derechos Crediticios de los Consumidores Bajo la Ley Estatal y Federal" (Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law), por no incluir en los contratos entregados a los consumidores una declaración claramente visible informando el derecho del consumidor que le permite cancelar el contrato dentro de los tres días sin ser pasible de ninguna penalidad y sin incurrir en ninguna obligación; y por no entregar el formulario escrito de "Aviso de Cancelación".
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Medio de Florida.
Latrese & Kevin Enterprises, Inc., también conocida bajo el nombre comercial Hargrave & Associates Financial Solutions, Latrese Hargrave, también conocido como Latrese V. Williams, y Kevin Hargrave, Sr., con base en Florida, anuncian en www.hargraveandassociates.com y www.helpmycreditnow.com, y en estaciones de radio de géneros musicales rhythm & blues, hip-hop y gospel. Los mencionados anteriormente cobran cargos de entre $250 y $270 por persona y $450 por pareja, y la mitad o el total de estos cargos debe ser pagado por adelantado. Los guiones de los anuncios de los demandados que son difundidos por radio dicen: "¡Se especializan en borrar los malos antecedentes de crédito! Hargrave & Associates cubre las tres principales compañías de informes de crédito; los pagos atrasados, despidos y las readquisiciones se pueden borrar por dos cientos cincuenta dólares".
Además, tanto en www.hargravecard.com como en los anuncios de radio, los demandados ofrecen una tarjeta de crédito con cargo adelantado a cambio del pago de un monto de entre $100 y $300, afirmando que los solicitantes serán aprobados para beneficiarse de un límite de crédito garantizado de entre $500 y $10,000. Estos demandados también están acusados de violar la Regla de Ventas de Telemercadeo por solicitar o recibir un pago adelantado de los consumidores que obtengan una tarjeta de crédito a quienes los demandados les han garantizado o expresado que existe una alta probabilidad de conseguir o tramitar la adquisición de una tarjeta. Adicionalmente, están acusados de violar la Ley de la FTC por manifestar engañosamente que los consumidores recibirán una tarjeta de crédito después de pagar un cargo.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Medio de Florida.
ACE Group, Inc., también conocido bajo el nombre comercial American Credit Experts, Inc., The Ace Group, Inc., The Ace Group, y ACE; Legal Credit Repair Center, Inc., también conocido bajo el nombre comercial LCRC, Michael Singer, Melvin Kessler, y Gerald Roth, con base en Florida, anuncian en www.aceintake.com, www.foryourcredit.com, http://www.helpformycredit.com, www.helpmycredit.com, y a través de anuncios de Internet de tipo pop-up. Uno de sus anuncios dice: "... ACE ha desarrollado una metodología que comienza a mostrar sus resultados en tan sólo 60 días". Durante las llamadas telefónicas realizadas en respuesta a estos anuncios, a los investigadores de la FTC que se hacían pasar por consumidores les dijeron, "... se eliminará de su informe de crédito todo lo que tenga que ver con su bancarrota..." y los pagos atrasados "son fáciles de borrar".
En general, los demandados cobran inicialmente entre $39.95 y $59.95, y luego $59.95 por mes por los servicios prometidos, que según dicen pueden durar entre seis y ocho meses. Los mencionados anteriormente envían reiteradas cartas de disputa a las principales compañías de informes de crédito en nombre de los consumidores, con declaraciones imprecisas sobre cada una de las deudas o registros de bancarrota disputados, pero sin ninguna explicación adicional ni ninguna documentación probatoria. Los demandados disputan los datos repetidamente, incluso después de que hayan sido verificados por las agencias de informes de los consumidores.
El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Sur de Florida.
La Operación Clean Sweep también incluye tres casos de la FTC anunciados previamente durante este año: Home Buyers Consulting Network, Inc., Payneless Credit Repair, LLC, y Lee Harrison Credit Restoration (véase comunicados de prensa del 22 de mayo y 10 de septiembre).
Entre las autoridades estatales que participaron activamente en estos casos se incluyen las oficinas del fiscal general de Arkansas, California, Colorado, Florida, Illinois, Louisiana, Maine, Mississippi, Missouri, New Jersey, New Mexico, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee y West Virginia; los departamentos de justicia de North Carolina, Oregon, y Wisconsin; el Departamento de Finanzas de Idaho; la Oficina de Instituciones Financieras de Louisiana; el Departamento de Actividades Bancarias, Seguro & Administración de Servicios de Salud de Vermont; y el Departamento de Instituciones Financieras de Wisconsin.
La FTC agradece la participación de cada una de las agencias estatales involucradas en este esfuerzo.
Consejos para los Consumidores
¿Qué puede hacer usted para evitar que la reparación de crédito se convierta en desesperación de crédito? Estas son algunas recomendaciones:
Evite las compañías que quieren que usted les pague por servicios de reparación de crédito antes de proveérselos. Es ilegal.
Evite las compañías de reparación de crédito que no le digan cuáles son sus derechos legales y lo que puede hacer usted mismo de manera gratuita.
Evite las compañías de reparación de crédito que le recomienden no contactar directamente a una compañía de informes de crédito.
Evite las compañías de crédito que le aconsejen disputar toda la información registrada en su informe de crédito.
Evite las compañías que le sugieran que intente crear una "nueva" identidad crediticia y luego un nuevo informe de crédito - presentando una solicitud para obtener un Número de Identificación de Empleador (Employer Identification Number) para utilizarlo en lugar de su número de Seguro Social. Esto es contrario a la ley. Si usted sigue los consejos ilegales y comete fraude, también podría ser enjuiciado.
La FTC sostiene que solamente el paso del tiempo, un esfuerzo constante y un plan personal de repago de sus deudas puede mejorar su informe de crédito. El primer paso a seguir es enterarse de cuál es la información registrada en su informe de crédito. Si usted encuentra errores o inexactitudes, la ley federal le otorga el derecho de corregirlos - gratuitamente. La ley federal establece que si usted lo solicita, las compañías de informes de los consumidores de todo el país - Equifax, Experian y TransUnion - le deben suministrar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses. Para solicitar su informe gratuito, visite annualcreditreport.com, llame al 1-877-322-8228, o complete el formulario Annual Credit Report Request y envíelo por correo. En el sitio Web de la FTC, http://www.ftc.gov/espanol, puede consultar más información sobre los servicios de reparación de crédito.
Si usted ha sido victima de una estafa de reparación de crédito, póngase en contacto con la FTC. Puede presentar una queja en www.ftc.gov/espanol o llamando al 1-877-FTC-HELP. También puede solicitar información gratuita sobre cómo reconocer estafas de reparación de crédito y cómo construir un mejor registro de crédito.
NOTA: La Comisión presenta una demanda cuando existe una "razón para creer" que la ley ha sido o está siendo violada y cuando la Comisión considera que un procedimiento es de público interés. La demanda no es un fallo ni una sentencia respecto de la violación efectiva de la ley por parte del demandado. El caso será decidido por la corte.
La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información para ayudar a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor visite ftc.gov/consumidor o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa las quejas presentadas por los consumidores a una base de datos segura y herramienta investigativa llamada Red Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que es utilizada por cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y del extranjero.
