27 de abril de 2011
La Opinion
La mayoría de los clientes de bancos rechaza los costosos planes de protección contra sobregiros que ahora ofrecen esas instituciones, pero aun así estas utlizan todo un arsenal de maniobras para inducirlos a aceptarlos, según un sondeo que se dio a conocer ayer. Afirma esta investigación, encargada por el Centro de Préstamos Responsables (CRL), que muchos bancos desinforman a sus consumidores utilizando fuertes campañas publicitarias para convencerlos de que necesitan pagar por protección para no sufrir las consecuencias de sobregirarse. "Muchos bancos rutinariamente le cobran a sus cuentahabientes 34 dólares por cada ocasión que se sobregiren, una cantidad excesiva, sostiene el CRI". Aun así, soló 33% de los clientes con cuentas corrientes opta por esos mecanismos de protección. El sondeo descubrió lo siguiente de las personas que pagaron por protección contra sobregiros: * El 60% dijo que una razón importante para hacerlo fue evitar sobrecargos en caso de que su tarjeta fuera rechazada por un negocio por falta de fondos. Pero la verdad es que si esto le sucede a alguien, no debe costarle ni un centavo: un pago rechazado no implica sobrecargo. * 64% dio como razón que era para evitar que sus cheques rebotaran. La verdad, las reglas que rigen las protecciones contra sobregiro cubren únicamente las tárjetas de débito y las transacciones de cajero automático. * Casi la mitad optó por la protección para evitarse el bombardeo de mensajes –por correo ordinario y electrónico, teléfono, por anuncios en internet y personales para que lo hiciera. El año pasado, al ser aprobada la reforma del sistema financiero, la Reserva Federal estableció el requisito de que los bancos y las cajas de crédito debían obtener previamente la aquiescencia de sus clientes antes de enrolarlos en programas de protección contra sobregiros. Esta medida tenía el propósito de evitar los abusos suscitador por esos planes. No fue posible hablar con la Asociación de Banqueros de Estados Unidos (ABA) antes del cierre de esta edición para escuchar su reacción al sondeo del CRL. El temor que hace que muchos cuentahabientes paguen por protección contra sobregiros es la existencia de recargos impuestos por los bancos. Los estadounidenses pagan 24 mil millones de dólares al año en recargos por excederse en sus retiros o pagos con débito. Citibank y Bank of America no imponen este tipo de recargos. Un ejecutivo de este último banco dijo a CRL que sus clientes insisten en que no se les debe permitir gastar el dinero que no tienen. Banco of America descubrió que las quejas contra la institución cayeron después que tomó la decisión de eliminar los recargos por sobregiros. El CRL termina recomendando que esto ultimo sea la norma en toda la industria. La mayoría de los clientes de bancos rechaza los costosos planes de protección contra sobregiros que ahora ofrecen esas instituciones, pero aun así estas utlizan todo un arsenal de maniobras para inducirlos a aceptarlos, según un sondeo que se dio a conocer ayer. Afirma esta investigación, encargada por el Centro de Préstamos Responsables (CRL), que muchos bancos desinforman a sus consumidores utilizando fuertes campañas publicitarias para convencerlos de que necesitan pagar por protección para no sufrir las consecuencias de sobregirarse. "Muchos bancos rutinariamente le cobran a sus cuentahabientes 34 dólares por cada ocasión que se sobregiren, una cantidad excesiva, sostiene el CRI". Aun así, soló 33% de los clientes con cuentas corrientes opta por esos mecanismos de protección. El sondeo descubrió lo siguiente de las personas que pagaron por protección contra sobregiros: * El 60% dijo que una razón importante para hacerlo fue evitar sobrecargos en caso de que su tarjeta fuera rechazada por un negocio por falta de fondos. Pero la verdad es que si esto le sucede a alguien, no debe costarle ni un centavo: un pago rechazado no implica sobrecargo. * 64% dio como razón que era para evitar que sus cheques rebotaran. La verdad, las reglas que rigen las protecciones contra sobregiro cubren únicamente las tárjetas de débito y las transacciones de cajero automático. * Casi la mitad optó por la protección para evitarse el bombardeo de mensajes –por correo ordinario y electrónico, teléfono, por anuncios en internet y personales para que lo hiciera. El año pasado, al ser aprobada la reforma del sistema financiero, la Reserva Federal estableció el requisito de que los bancos y las cajas de crédito debían obtener previamente la aquiescencia de sus clientes antes de enrolarlos en programas de protección contra sobregiros. Esta medida tenía el propósito de evitar los abusos suscitador por esos planes. No fue posible hablar con la Asociación de Banqueros de Estados Unidos (ABA) antes del cierre de esta edición para escuchar su reacción al sondeo del CRL. El temor que hace que muchos cuentahabientes paguen por protección contra sobregiros es la existencia de recargos impuestos por los bancos. Los estadounidenses pagan 24 mil millones de dólares al año en recargos por excederse en sus retiros o pagos con débito. Citibank y Bank of America no imponen este tipo de recargos. Un ejecutivo de este último banco dijo a CRL que sus clientes insisten en que no se les debe permitir gastar el dinero que no tienen. Banco of America descubrió que las quejas contra la institución cayeron después que tomó la decisión de eliminar los recargos por sobregiros. El CRL termina recomendando que esto ultimo sea la norma en toda la industria.
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