22 de octubre de 2010

Primera Hora

El fraude hipotecario se puede detener si las instituciones financieras, los consumidores y los profesionales que participan en estas transacciones están alertas y cumplen con su responsabilidad.

Un seminario que organizó ayer la Asociación de Banqueros Hipotecarios sobre el tema, y en el que participaron numerosos oficiales de bancos e instituciones financieras, abordó los distintos esquemas utilizados y las formas de detectarlos y denunciarlos.

El comisionado de Instituciones Financieras, Alfredo Padilla, emplazó a la banca a asumir su responsabilidad y aplicar sus controles para evitar fraudes que impacten al consumidor que confía en la institución y en el sistema. Resaltó que los casos más grandes de fraude en la Isla han sido de dueños de instituciones contra consumidores, pero con los controles que ya tiene la banca, esos casos se pudieron evitar.

Una portavoz del FBI enumeró los esquemas más frecuentes en la Isla y las "banderas" que hay que vigilar. José Laureano, de la Oficina del Inspector General del Housing and Urban Development (HUD), indicó, por su parte, que las reclamaciones por préstamos y las ejecuciones de hipotecas están aumentando y en muchos casos hay fraude envuelto.

De todo sobre el fraude bancario

El fraude hipotecario

El fraude se define como un engaño deliberado, realizado con fines ilegales o desleales. En este caso, se agrupan en dos tipos por motivo: fraude para vivienda o propiedad y fraude para ganancia.

Para vivienda

Se hace falsa representación o se omite información para obtener crédito. El prestatario tiene intención de pagar, los participantes raramente son compensados y las pérdidas son pequeñas.

Para ganancia

La motivación es el dinero. Usualmente hay cómplices en la industria. La intención no es repagar el préstamo. Hay múltiples participantes y documentos falsos. El desembolso es grande.

Penas En ambas modalidades se incurre en prácticas prohibidas. Para delito menos grave hay un máximo de 6 meses de cárcel y $2,000 por violación. En los graves, son 10 años de prisión y $10,000.

Pago y cancelación de pagaré

Uno de los esquemas de fraude más comunes y de mayor impacto es no saldar la hipoteca original que tenía un cliente que tomó un nuevo préstamo hipotecario.

Consumidor

Aparece con dos pagarés. Se afecta su capacidad de pago y su historial de crédito. Podría entrar en un proceso de ejecución sin su conocimiento. Le tomará mucho tiempo corregir la situación.

Institución

El dinero no le pertenece, por lo que se le podría acusar de apropiación ilegal. Viola la ley hipotecaria que prohíbe expresamente esa práctica. Viola también leyes federales. Los casos de mayor resonancia en la Isla son por este tipo de fraude hipotecario.

Tipos de fraudes frecuentes Son varios los esquemas utilizados para tratar de timar a una institución bancaria y hay grupos dedicados a este tipo de crimen. En estos casos, la víctima es el banco.

Fraude empleo /ingreso

El prestatario infla sus ingresos o miente en cuanto a lugar de empleo.

Fraude en tasación Se infla el valor de una propiedad y se crea una propiedad inexistente

Straw Buyer Se utiliza a una persona para adquirir una propiedad y se falsifican datos personales y financieros.

Fraude de identidad

Una persona ajena asume la identidad del prestatario.

Shotgunning La persona hace varios préstamos con la misma propiedad simultáneamente.

Fraude en divulgación de pasivos Se omite divulgar o detallar deudas.

Prácticas prohibidas

El incurrir en éstas y otras conductas prohibidas constituye delito que puede ser perseguido por las autoridades locales y/o federales y que conlleva penas de cárcel y multas.

Promesas Prometer algo que no será cumplido para inducir a un cliente a llevar a cabo un negocio

Desfalco Esta acción son ilegales y la malversación de fondos bajo su custodia.

Retener dinero De forma indebida, cualquier suma o documentos relacionados con una transacción

No informar Al cliente, sobre su derecho a cualquier suma de dinero o documento

Falsificación Se penaliza la falsificación de documentos que son parte de una transacción financiera.

FBI - Casos frecuentes La Oficina Federal de Investigaciones (FBI) investiga en Puerto Rico sólo casos de

Fraudes por ganancia. Tiene personal especializado en crímenes de "cuello blanco" y de fraude, en particular.

Esquema de originación Presentación de documentos o información falsa para solicitar préstamos

Reventa fraudulenta Reventa de propiedades recién adquiridas, a precios excesivos utilizando tasaciones infladas, compradores fraudulentos e información falsa

Rescate de contratista Cuando no puede vender un proyecto de construcción realiza una venta fraudulenta en conspiración con tasadores, corredores y compradores.

Mercado secundario

Una institución prestataria vende préstamos cerrados a una nueva institución ocultando la realidad hipotecaria de la propiedad

Los números del FBI

La estadística ofrecida por esta agencia federal refleja que existe un serio problema de fraude hipotecario en Puerto Rico que afecta a clientes y a las instituciones financieras.

$85 millones

Las pérdidas que se estima en las investigaciones que realiza el FBI en San Juan

$120.3 millones

Las pérdidas en dinero por fraude hipotecario en los pasados cinco años

38: Instituciones financieras que han sido afectadas por esta practica