1 de abril de 2010
El Nuevo Herald
Ahora que será más fácil conseguir su reporte de crédito gratis, a usted pudiera intrigarle quién puede verlo y cómo puede usarse. A partir del viernes, una nueva norma de la Comisión Federal de Comercio exige a las páginas de internet que ofrecen gratis el informe de crédito que dirijan a los consumidores a www.annualcreditreport.com , aprobado por el gobierno. Los anuncios de radio y televisión deben hacer lo mismo a partir del primero de septiembre. El problema es que estos anuncios por lo general no revelan que la oferta del informe de crédito gratis es parte de un paquete de servicios que puede costar hasta $14.95 al mes. Los consumidores quizás no sepan que pueden recibir su informe de crédito completamente gratis. Pero una vez que uno tiene el informe, comienzan las interrogantes. Esto es lo que usted necesita saber sobre el informe y la calificación de crédito. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratis al año de cada una de las agencias calificadoras: Equifax, Experian y TransUnion. De hecho, eso significa que usted puede recibir tres informes de crédito gratis al año. • Más de uno al año. Además, puede pedir uno gratis si es víctima de un fraude de identidad o es un desempleado que busca trabajo. En el último caso, la idea es que usted sepa su calificación en caso que un empleador lo requiera. También podrá pedirlo sin pagar si cree que su informe tiene errores o si alguna vez se ha usado en su contra. De modo que si su banco rechaza un préstamo sobre la base de su informe de crédito, está obligado de decirle de dónde lo sacó y usted puede pedir una copia gratis. • Quién puede ver su informe. Sólo los bancos, cobradores de deuda, caseros y quien tenga un interés válido para ello. ``La curiosidad no es un propósito legal', dijo Rebecca Kuehn, de la Comisión Federal de Comercio. ``Nadie puede pedir el informe de crédito de otra persona por curiosidad, ni siquiera su cónyuge'. Los empleadores en potencia también necesitan recibir de usted un consentimiento escrito para obtener su informe de crédito. Hawaii y Washington lo prohíben en la mayoría de los casos y los legisladores de una docena de estados están debatiendo hacer lo mismo. • Una calificación de crédito no es suficiente. La mayoría de la gente conoce que los informes de crédito son la base de la calificación de crédito. Lo que usted quizás no sabe es que una persona puede tener varias calificaciones de crédito. Una empresa llamada FICO desarrolla la calificación más usada, pero no es la única en el mercado. VantageScore ha ganado popularidad y los tres burós de crédito venden las dos calificaciones a los bancos. La versión que usted reciba depende del buró de crédito al que vaya. TransUnion vende los dos a los consumidores. Pero Equifax sólo vende calificaciones FICO, que van de 300 a 850. Experian vende VantageScore, que va de 501 a 990. • Es posible que otros reporten sobre usted. Los informes de crédito son los más conocidos, pero no es la única información que los consumidores pueden conseguir. Por ejemplo, los bancos y otros prestamistas hacen otras verificaciones adicionales a los solicitantes de crédito, dijo Teresa Grove, portavoz de Kroll Factual Data, una empresa de verificación de información. ``Antes la gente cumplía los requisitos para grandes adquisiciones sobre la base de la calificación de crédito', dijo ``Ahora los bancos desean más verificación de ingresos'. Otros informes ofrecen un historial de fraude de cheques, infracciones de tránsito e historial de alquiler de vivienda. Mientras exista un interés válido --digamos, un casero que desea saber si usted ha pagado debidamente su alquiler anteriormente-- no es necesario que usted lo autorice. Read more: http://www.elnuevoherald.com/2010/04/01/687090/los-reportes-de-credito-personal.
